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离婚伤人又伤财,富人应该如何“管理”婚姻

离婚伤人又伤财,富人应该如何“管理”婚姻

9月前

如果考虑结婚,两个人应该想一想:我们的目标是什么?策略是什么?在前期达成一致非常重要。

诺玛·吉恩(Norma Jean)在1965年的单曲《一路哭着去银行》(I Cried All the Way to the Bank)中唱道:“我有这么多钱可以花,都得感谢你。” 
近60年过去了,这种情况并没有发生太大变化。当一段婚姻结束时,即使要分割财产,人们也还是会哭泣。1月被称为“离婚月”,因为假日季带来的压力往往让婚姻变得难以为继。总部位于纽约的多家族理财公司Geller & Co.近日发布了一份报告,指导富裕人群在考虑结婚时应该如何把离婚纳入考虑来“管理婚姻”。 
如果你认为“管理婚姻”这话听起来很奇怪,或者觉得在说“我愿意”时还要去考虑离婚很奇怪,那么不妨听听Geller & Co.首席客户官斯科特·布什(Scott Bush)的解释。 
布什说:“我们认为,如果考虑结婚,你应该把结婚当作创业来考虑,两个人应该想一想:我们的目标是什么?我们的策略是什么?两个人在前期达成一致非常重要。如果能以一种有纪律的方式做到这一点,就可以消除一些人们对‘如果两个人对某些事情看法不一致怎么办’的担忧。” 
不管是子女还是财产,任何婚姻“商业计划”都有很多里程碑,对于较富裕的人来说,这些考虑可能会让事情变得更复杂。 
布什提出了几个婚前讨论要点:每人挣多少钱?每人有多少财产?有没有可以支持其中一人或两人的信托?如果有,怎么管理信托?两人的现金流情况怎么样?如果要借钱维持自己的生活方式,需要借多少钱? 
对一些考虑结婚的人来说,不管有没有顾问,只要两人能开诚布公地讨论就足够了,但其他人可能会希望把这些讨论写入婚前协议。 
在多年的实践中,布什经常看到一些人不愿意签署婚前协议,但他指出,“及早计划并开诚布公的对话”可以消除一些这种不情愿的情绪,至少两个人应该意识到没有婚前协议的风险。 
然而,许多顾问承认婚前协议并非灵丹妙药。布什说,随着时间的推移,两个人对财务问题的假设和期望可能会发生非常大的变化,所以所有决定签署婚前协议的人都应该意识到,他们可能必须时不时地重新审视这份协议。
信托应该是“婚姻规划”的一部分,而且和婚前协议一样,信托也会随着时间的推移而发生变化。Geller & Co.的报告研究了信托在婚前协议中的角色,报告还指出,人们应确保婚前协议详细说明,在整个婚姻关系存续期间,信托是私有财产,“无论它们是如何使用或管理的”。 
另一个需要考虑的重要问题是:谁在为二人做财务规划?布什说,经常会有一方把有关投资和财务的讨论留给另一方去做,在某些情况下,一方或双方并没有完全向对方坦白他们财务生活中的所有事情,如果从婚姻一开始就这样,“这通常表明事情没有朝着正确的方向发展。”如果离婚时一方对另一方隐瞒了秘密,情况会变得更糟。 
对于经常为即将分居的人提供建议的布什来说,最让他感到意外是“一些非理性恐惧”。人们不一定害怕没有足够钱生存,而是害怕受委屈。 
布什说:“他们会想:我会被操纵,失去我应得的吗?”人们通常想到的是一个数字,而不是去制定一个他们可以接受的规划。 
能事先谈好更好,或者至少为婚姻出问题时的规划做一个大纲,但如果离婚确实让两个人措手不及,富裕家庭需要特别考虑的一个问题是,设法将现金等流动性资产与房产等非流动性资产进行匹配。 
布什说:“如果你没有获得生活所需的资源,那么拥有漂亮的、对你来说只是‘胜利品’的房子其实没多大帮助。” 
文 | 安德里亚·里基耶
编辑 | 郭力群 
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《巴伦周刊》(barronschina)原创文章,未经许可,不得转载。英文版见2024年1月23日报道“‘It Happens More Than We Would Like’: What to Know About Divorce if You’re Wealthy”。
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来源:巴伦周刊

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