加州房主注意！保险巨头宣布不再为7.2万份保单续保

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洛杉矶华人资讯网综合《旧金山纪事报》《橙县纪事报》等3月22日报道 美国保险巨头State Farm本周宣布，从今年夏天开始，该公司将停止为加州7.2万房屋和公寓续保。

来源：《旧金山纪事报》报道截图

周三（20日），State Farm宣布，该公司计划不再续签加州约3万份房屋和4.2万份商业公寓保单。这家总部位于伊利诺伊州的保险巨头占加州家庭保险市场份额的五分之一，是加州最大的财产保险公司、也是美国最大的财产和汽车保险公司。该公司表示，成本上升、巨灾风险增加以及过时的法律法规是其不续签加州保单的原因。

该公司没有透露不续签保单房屋的具体位置以及该公司将使用什么标准将其标记为不续保。

State Farm表示，将在7月3日至8月20日期间通知受影响的房主。

这些行动是针对加州的，该公司没有宣布在美国其他州不续保。而在9个月前，其就已宣布不再承保加州新的房屋保险。

该保险公司在提交给加州的一封不续保的信中指出：“那些存在最严重的野火或地震后火灾危险，以及位于风险严重集中地区的个人住宅和住宅火灾保险保单将不再符合续约条件。”

来源：《橙县纪事报》报道截图

洛杉矶独立经纪人和行业专家卡尔·苏斯曼（Karl Susman）对此表示，将被抛弃的几乎肯定是那些被认为野火风险较大的荒地及其周边地区的房产，在那些地区的房屋几乎不可能获得标准保险。

苏斯曼说：“他们（保险公司）为自己摆脱了最严重的风险。”

苏斯曼说，可以肯定，失去保险的房主除了“保底”的加州FAIR计划之外几乎别无选择。这一计划是由州政府设立的私人保险池，为房主提供最低限度的最后保障，但其费用可能比标准保单高得多。

不再为4.2万套商业公寓续保，代表着State Farm全面退出加州商业公寓市场。该市场为公寓楼业主承保的财产险和责任险。根据公开文件显示，2023年7月，State Farm向加州保险部申请将商业公寓的平均费率提高38.7%。但该部门认为这一涨幅没有数据支持，因此在今年3月初仅批准了23%的涨幅。

State Farm表示，另外3万份不续约的保险将影响房主、出租住宅和其他财产保单。

该公司在一份声明中表示：“这一决定不是轻易做出的，而是在仔细分析State Farm General财务健康状况后做出的。本公司的财务健康状况仍受到通货膨胀、灾难风险、续保成本以及几十年前的保险法规的限制的影响。State Farm General会认真履行我们的责任，为客户提供足够的索赔支付能力，并遵守适用的金融法律。现在采取这些行动是必要的。”

该公司还表示，将继续与保险部、加州州长纽森和其他政策制定者合作，推进改革，“建立一个保险费率与风险更加协调的环境”。

今年2月，加州保险部门宣布了改革加州保险法规的提案。新提案将允许保险公司从使用历史数据转向灾难预测模型，这意味着公司在提高费率时将考虑未来风险的预测，并将再保险成本转嫁给消费者。

新的变化预计将在年底生效。

去年，State Farm宣布将停止接受加州所有企业和个人财产的新保险申请，理由是成本问题和“灾难风险迅速增加”。随后将剩余客户的费率平均提高了20%。现在，这家加州最大的房屋保险公司正在削减加州总保单量的约2%，以确保在加州的长期和可持续性发展。

此后，Allstate等其他保险公司也纷纷效仿，宣布了类似举措。Allstate公司在2021年是加州第四大财产和意外保险供应商。该公司的一名代表称，停止接受新房主保险申请的决定是为了“保护现有客户”。

去年11月，Merastar Insurance Co.、Unitrin Auto and Home Insurance Co.、Unitrin Direct Property and Casualty Co. 和 Kemper Independence Insurance Co. 这四家公司宣布从2024年开始不再为加州房主续保的计划，并将此举归因于其母公司Kemper Corp的全国性重组决定。  

目前尚不清楚State Farm此次宣布“不再续签”的举措后，其他保险公司是否会跟进。

在全美范围内，State Farm报告2023年的年度损失为63亿美元，而2022年的损失为67亿美元。

State Farm在致加州保险部官员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）的一封信中写道：“虽然近几年来没有发生重大野火，但2023年初的风灾以及非灾害性水灾损失和责任索赔的增加趋势，在没有额外保费支持这些成本增加的情况下，产生了巨大的承保损失。多年来，State Farm一直通过限制在高风险地区承保来管理其保单增长，最近又停止了所有新保单的销售。然而，State Farm的风险敞口在过去几年中大幅增长，建筑成本通胀是主要驱动因素。”

据报道，State Farm此举出台之际，加州保险局正在对房屋保险法规进行为期一年的全面改革，旨在通过给予保险公司提高保费的更大自由度，同时让其承诺扩大火灾风险地区的覆盖范围，从而稳定加州市场。

在State Farm宣布停止更新保险后，加州保险局称，他们将要求该公司就停止承保的决定回答监管机构的问题。

加州保险局副局长迈克尔·索勒（Michael Soller）在一份声明中说：“作为保险监管机构，我们的职责之一是让保险公司对自己的言行负责。State Farm的决定引发了我们对其财务状况的严重质疑，该公司必须向监管机构做出回答。”

目前还不清楚该机构是否会展开调查。

索勒继续说：“作为加州监管机构，为了有效地为加州人民服务，我们会与其他州联手，以便了解保险公司决策的依据以及他们计划如何进行财务恢复。在这种特殊情况下，我们一直在与State Farm总部所在的伊利诺伊州合作，以全面了解其财务状况并制定改进计划。我们需要对State Farm保险公司的战略充满信心，以履行其对加州客户的义务。”

State Farm在加州的分支机构State Farm General Insurance在给官员的信中承认了自己的财务问题，并表示将致力于改善自己的状况。State Farm总部所在地伊利诺伊州的法规要求该公司在4月15日前向该州监管机构提交一份如何恢复公司财务状况的计划。信中称，如果公司的财务状况得不到改善，该公司或面临其房屋保险不再被接受为抵押担保品的风险。

索勒说，受State Farm不续保影响的加州消费者可拨打800-927-5357或登录insurance.ca.gov联系保险部专家。

然而，这对于State Farm不续保的房主来说，可能来得还不够快。

苏斯曼表示，政府部门应立即推出所有的修改建议，而不是在一年内断断续续逐步实施。他说，加州房主们现在正在遭受痛苦，而任何监管变化都需要大量时间，才能为房主们提供更好的承保选择。

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