2024.03.28

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导读：息差收窄继续拖累营收增速。

作者 | 第一财经 亓宁

3月27日晚间，工商银行（601398.SH，01398.HK）2023年业绩出炉，去年实现营业收入8064.58亿元（国际财务报告准则，下同），同比下降4.3%，实现净利润3651.16亿元，比上年增长0.83%，归属于母公司股东净利润为3639.93亿元，增幅0.79%。

工行董事会建议派发2023年度普通股现金股息，每10股派发人民币3.064元（含税），派息总额约为人民币1092.03亿元。

截至2023年末，工商银行总资产为44.70万亿元，比上年末增长12.8%。其中，客户贷款及垫款总额为26.09万亿元，增长12.4%。其中，个人贷款增长5.1%，个人消费贷、经营贷分别增加958.44亿元、4170.96亿元，个人住房贷款减少约1435亿元。

同期，该行负债总额为40.92万亿元，比上年末增长13.4%。其中，客户存款总额33.52万亿元，增长12.2%。其中，公司存款增加1.54万亿元，增长10.5%，个人存款增加2.02万亿元，增幅13.9%。期限结构上，定期存款增加4.18万亿元，增长27.6%，活期存款减少6171.11亿元，下降4.4%。

具体看收入结构，息差收窄继续拖累营收增速。截至去年末，工商银行利息净收入为6550.13亿元，下降5.3%，占营收比重为81.2%；非利息收入为1514.45亿元，增长0.7%。对于利息净收入下滑，工商银行表示，主要受LPR（贷款市场报价利率）下调、存款期限结构变动等因素影响，净利差和净息差均下降31个基点，分别为1.41%、1.61%。对比去年三季度末，两项指标还在进一步下行，第四季度分别下降4BP和6BP。

非息收入中，手续费及佣金净收入为1193.57亿元，下降7.7%，其他非利息收益增长了52.5%。手续费及佣金净收入中，个人理财及私人银行业务下降了14%，对公理财下降16.9%。工商银行在财报中表示，受资本市场波动、投资者风险偏好变化、公募基金费率改革等因素影响，个人理财及私人银行、对公理财、资产托管等业务收入有所减少；担保及承诺业务费率下降，收入有所减少。

资产质量方面，报告期末，工商银行不良贷款余额为3535.02亿元，不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点。其中，公司类不良贷款率1.81%，下降0.15个百分点；个人不良贷款率0.70%，上升0.10个百分点。拨备覆盖率至213.97%，比上年末提高4.5个百分点。

报告期末，工商银行核心一级资本充足率为13.72%，一级资本充足率为15.17%，资本充足率为19.10%，较上年末有不同程度小幅下滑。