卡债越欠越多？3个方法可以缓口气

4月前

争取更好还款条件

最好的方式是债务总额不变，但发卡公司愿意与你达成"还款计划"，包括免除利息与手续费，降低每期还款金额，但拉长还款期限。虽然此一方案不能减少你的负债，但是能让你在信用纪录不受影响的前提下清偿债务，当然最关键的是，你能确保未来都有稳定收入，不会像疫情期间无职赋闲。

协商债务清偿协定

这个方法的好处在于，债权人愿意减少本金总额，让你更容易还清，但缺点是，在这之前，你的信用纪录已经恶化，达成协定也不能挽救你的信用记录。

同时，因为协商较为复杂，虽然可以通过第三方代理人谈判，但千万要小心诈骗集团，收了钱却不谈判，这会让你的财务状况雪上加霜。不过，债务清偿还是比声明破产要好，因为信用纪录虽然变差，但是不会长期无法借贷。

个人、公司都能声明破产，这是唯一能够让债务一笔勾销的办法，但是依破产途径不同，信用纪录可能遭注记七至十年，等于在财务上被声明缓刑。

专家表示，依破产法第7章声明，可以勾销多数无担保贷款；依第13章，则可以让你有更长的还款期限。但是第7章的破产，信用纪录会遭注记十年，第13章为七年，等于在这期间都要戴上"欠款不还"的大帽子，正常银行都不会放款给你。但是对于真的走投无路的人来说，声明破产可能才是找到生机的唯一方法。

纽约联邦准备银行（New York Federal Reserve）的分析发现，2021年底至今，信用卡费欠缴比率越来越高，超过90天还未还清的比率已达10%。刷爆的持卡人的欠款比率又特别高，三分之一的人已使用信用额度高于90%至100%。

避免自己成为信用纪录不佳的卡奴，CBS整理各方财务专家的看法，整理出解决个人财务危机的三个步骤：先是与信用卡发卡公司商谈还款协定，不成的话再考虑债务清偿协定（debt settlement），最后才是声请破产。但是，三者都有好有坏，行动前务必三思。

来源：世界日报

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来源：淘啦迈阿密华人资讯