将迈入60岁，美国X世代心声：想退休需要靠"奇迹"

4月前

近半数X世代指出，他们需有"奇迹"才能退休。（NBC电视台画面）

CBS电视台报导，退休大不易？投资银行Natixis一项最新研究指出，许多X世代（Generation X）尚未替自己退休后的黄金岁月做好准备，近半数X世代指出，他们需有"奇迹"才能退休。

所谓X世代，是出生于1965年至1980年者，最年长的X世代即将于本月满59岁半，是劳工可领取退休金最低年龄。这个世代也是20世纪，1980年代雇主大规模放弃传统养老金、第一代以401(k)计划作为主要退休工具者。然而，401(k)将责任完全放在参与者身上，由他们自己决定储蓄多少、如何投资与如何在退休后提取资金，知名退休专家吉拉杜奇（Teresa Ghilarducci）称此方式是种脆弱的DIY手法。

Natixis指出，这种方式使X世代在很大程度上要靠自己规划退休生活，许多人准备不足，不仅在储蓄资上，对关键财务资讯理解上亦然。X世代家庭平均退休储蓄约15万元，远低于美国人所说舒适退休所需的150万元。

Natixis投资者洞察中心（Center for Investor Insight）运行总监古德赛尔（Dave Goodsell）指出，X世代被忽视了，较大的婴儿潮世代与千禧世代反而吸引更多关注。"他们是放学后独自一人的钥匙儿，退休后只能靠自己。"

该研究发现，约五分之一X世代担心，即使他们退休后有100万储蓄，也无法负担退出工作后的费用。约四分之一者担心储蓄短缺将迫使他们退休后重返职场。一半的X世代认为，即使他们想在60岁停止工作，也须奇迹才能退休。

近期其他研究也发现X世代的退休状况糟糕，国家退休保障研究所（National Institute on Retirement Security）今年稍早指出，拥有私人退休计划的典型X世代家庭有四万元储蓄，约40%的人没有替退休储蓄一分钱。

即使如此，这并未阻止X世代的退休梦想。调查参与者告诉Natixis，他们计划60岁退休，也相信自己退休生活将持续约20年，比许多退休人士实际经历的时间来得短。这些期望似乎有些矛盾，特别是考虑他们退休所需的储蓄不足。古德赛尔说，"调查中的48%不再考虑退休，我把这理解为他们压力很大，宁可把头埋在沙子里。"然也有约四分之一的X世代担心他们无法工作到自己喜欢的年龄，"这反而是基于现实的担忧"他说。

X世代对他们投资表现也有些不切实际的看法。Natixis调查称，此群体认为他们退休资产将有13.1%长期回报率，高于通膨。以当前大约3.3%通膨率计算，这意味着投资回报率为16.4%，远高于标普500指数约10%典型年回报率。此外，只有约2%的X世代了解投资债券的关键方面，例如高利率对债券价格影响等。古德赛尔建议X世代"尽可能多学习。"

来源：世界日报编译陈盈霖