惊天噩耗刷屏...

大家好，我是老徐。

昨天看到个惊天噩耗，是一份内部通知，说9月开始储蓄险利率上限是2.5%，等到了10月后会继续下调到2%。

我看到后有点震惊，知道要下调，但没想到速度那么快，更没想到幅度那么大。

同样一份50万的储蓄险，新旧利率差距收益高达大几十万。

不过结合昨晚美国的数据应该也能理解。

昨天美国公布了7月失业率为4.3%，创出了2021年10月以来新高。

直接触发了萨姆法则。该法则过去美国11次经济衰退都得到了验证。

会有什么影响呢？最直接就是降息。

现在市场都认为美联储可能会提前降息，甚至加大降息基点，所以昨天人民币汇率暴涨，从7.3一路涨到7.14。

那跟储蓄险利率下调有什么关系呢？有。

种种迹象表明，我们也将继续降息，未来很长一段时间，我们的存款利率还会继续下调，直到经济过热为止。（不可预测，以年为单位）

此刻，买入高息产品迫在眉睫了。

之前延迟退休刷屏时有不少读者私信我能不能介绍好的年金险，我都让他们等等，说过几天有一款利率最高去到4%的产品，而且还是复利。

现在这个产品出来了，不过结合文件去看只能「存活」半个月，大家且买且珍惜。

产品是君龙龙抬头3.0，是一款养老年金险。

不理解年金险的可以类比退休金，这种保险就是到了约定时间后每年/每月给你打钱，直到嘎了为止。

特别适合退休金少的人做个补充。

具体来看，君龙龙抬头3.0买了之后，女性最早55岁、男性最早60岁就开始领钱。

且无论以后退休政策怎么变化都跟你没关系，按照约定的时间来。

从收益来看，这款产品更适合85后购买。举个例子，以30岁女性，每年缴纳5万，连续10年算。

到了55岁开始每年可以领取4.88万元，65岁就领取回血。后面全是赚的，而若一路领到85岁，复利已经超过3.5%。

当然，有些人觉得一年5万退休金不够，可以选择加大每年缴费额度或者延长时间；

同样的条件若缴纳20年，55岁起每年可领取8.48万元，也是一路领取到人没了为止。

另外，龙抬头有个优点，有些人会担心买了后要是运气不好只活到60岁那不是亏大了，毕竟65才回血。

这个他们做得挺好。

若没开始领之前人没了，那就直接返还保费或者返还现金价值，哪个高就选谁。

若领取了几年后人没了，也是直接返还现金价值，算起来差不多就是一笔复利3%的存款，吊打目前的国债、存款收益。

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以上是龙抬头3.0的优点，但也有缺点，主要是对年纪有限制。

女性超过35岁、男性超过40岁购买，最高只能买5年，且女性要在60岁，男性在65岁开始领取养老金。

收益方面，我以36岁女性，年交10万，5年作为案例，60岁后每年领取5.9万。

不到10年回血，复利也基本能突破3.5%。

应用场景嘛，我用自己举例子。

老徐我非体制内，社保缴纳比较少，我到时候退休金也很少，估计一个月就小几千。

这个钱到时候在广州连活下去都成问题。

所以我会去配置这些年金险，供自己以后退休后还有钱可以养老。

以此类推，若你非体制内高级领导，大概率退休金跟我一样没多少，就值得配置一些。

目前有两个契机。

一是利率不断下调，这类产品属于最后的高光，且珍惜。

二是以后老年人多，年轻人少，养老金会比现在的少很多，因为我们的养老策略都是现在的年轻人养退休人士。

一增一减，就是退休金当然变少。

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龙抬头君龙人寿的产品，公司08年成立，注册资金21个亿，看了下过往的成绩，综合偿付能力达到164%。

风险评级为2B，符合监管标准；

不过公司投资能力没有很优秀，像这种公司我就建议只看他们的固定收益产品，类似年金险这样，但别买他们的分红险，因为分红险有很大收益来自投资分红。

我写的产品都会筛一遍，有风险的保险公司，收益率再高我也不会写，因为很多我自己也买。

毕竟养老是一辈子的事，还是得谨慎一点。

目前龙抬头因为利率高特别火，我跟他们要了个官方链接，让大家可以享受VIP服务，若你想测算下自己的收益可以预约下专业顾问。

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