美国女子惨痛教训：62岁没领退休金，现在每月少拿$1,200

（图：yahoo finance新闻标题截图）

虽然大多数退休专家建议尽可能延迟领取社保福利以最大化收益，但配偶的去世可能会对您的福利产生意想不到的影响。加州退休房地产经纪人丽娜·兰伯特（Lina Lambert）就是通过这种艰难的方式发现了这一点。

决定何时领取社会保险

兰伯特和她的丈夫在60岁出头时临近退休，正在考虑在符合条件的时间领取社保的利弊——至少对她来说是这样。当时她62岁，而她的丈夫比她大三岁半。

“我丈夫选择在62岁时不领取，我们继续工作。后来我也到了62岁，我们继续工作，总想着以后能一起领取社会保险金，这样我们就能把两个人的社会保险金加在一起，有一笔相当不错的收入。”

兰伯特的丈夫在66岁时开始领取社保，但62岁的兰伯特选择不领取。她的丈夫在领取社保的同时还能做一点小工。由于兰伯特是自营职业者，收入不高，如果她从62岁开始领取社保，每月只能领到大约900美元，而她满66岁时可以领到1700美元。

“所以当我62岁的时候，我们想，‘你一个月只能拿到900美元，这似乎微不足道。我们等到你66岁的时候再拿1700美元吧。’却没想到我会失去它。”

结果三年后，兰伯特的丈夫去世了。在悲痛之余，这给她的退休计划带来了严重的影响。

社会保障福利如何产生

虽然每个人的情况不同，但平均而言，如果未亡配偶的年龄在66岁或以上，他们将获得工人基本福利金额的100%。如果未到完全退休年龄，但年满60岁或以上，则可获得工人基本金额的71%至99%。

（图源：Pixabay）

丈夫去世时，65岁的兰伯特还没有领取自己的社会保障金，她必须在社会保障规则的指导下做出艰难的选择：领取自己的社保福利金（此时约为1200美元），或者等到66岁时再领取丈夫的配偶社保福利金，后者金额更高，约为2500美元。

她说：“如果我在62岁的时候领取社保（每月900美元），我们俩就会有一笔不错的收入，我就能在他活着的那三年里一直领取社保。”

这笔钱本可以用于投资、她的退休账户或储蓄。

现在，她只能领取丈夫的2500美元，而她本人的社保福利金则消失了。“然后剩下的就消失在深渊里，没有人收集，”她说。

如何为失去配偶做准备

兰伯特表示，虽然你不会想到有人会去世，但这种情况会发生。在最坏的情况下，如果你不尽快开始领取福利金，就有可能失去福利金。

兰伯特说：“早在62岁的时候，这是我赚的钱，我应该拿着，并不是贪婪。你希望这种情况永远不会发生，但如果万一发生了，你们中的一个人去世了，至少你们已经领取了一些钱。”

兰伯特希望能计算出这些钱加起来会有多少。她说：“我的建议是，花时间从不同角度进行探讨和评估，不要因为钱没有你想象的那么多，就急着打折扣。”

此外，她敦促人们仔细研究社会保障和医疗保险规则。“如果你做出了错误的决定，可能会对你产生永久性的影响，”兰伯特说。

虽然每个人的情况都不一样，但兰伯特的例子表明，你对退休后可能出现的所有情况（包括失去配偶）准备得越充分，你的生活就会越好。