夏芳专栏 | 2024节税、省税攻略 (四)

9月前

在美国报税季节通常是每年的1月29号开始到4月15日之前报税截止，我们深知美国万税，万万税，如何减少税务负担，优化你的税务状况是非常需要了解和熟知的。建议在报税前咨询专业保险和税务人士以获取最准确的信息，并进行税务规划，就一定会许多省税机会。

1.利用免税或税收优惠投资

如果您有投资，了解它们如何影响您的税收至关重要。

1）税收优惠投资包括退休储蓄、年金和现金价值人寿保险等方式。在这些账户中，很多人对退休储蓄帐户有所了解，但是关于年金和人寿保险可能不太熟悉：年金是一种保险单。作为保单持有人，您向年金提供者定期付款或一次性付款。作为回报，保险公司同意在一定时期内向您支付特定金额，有些产品一直支付直至您离世。如果不确定将年金纳入您的投资组合是否适合您，可以咨询金融专业人士比如我们事务所了解更多信息。

现金价值人寿保险保单为高收入者提供了一种推迟纳税的方式。通过这些税务优惠，资金可以延税增长，并且如果提款金额低于支付的保费总额，则可以在不纳税的情况下使用资金。另外，人寿保险赔偿金通常是免联邦收入税的。

2）除了上面提及的，投资于社会责任或环境友好的企业或基金也可以使您有资格获得税收抵免或减免。在我们佐治亚州，您也可以从纳税所得中扣除住房贷款支付的利息。一些地区甚至对文化和艺术的赞助捐款都有可能享有税收减免。

2.免税基金投资

政府和地方政府发行的债券和基金，投资者通常不需缴纳联邦所得税和一些州税，这些投资风险较低，并且从一开始就提供税收优惠的利息。这意味着如果您的投资价值增加，利息无需缴纳所得税。而且它可以在州、地方以及联邦层面免税，这被称为三重免税投资。

最小化税收和最大化投资

虽然我们无法确保是否能够将投资最大化利用，但是我们可以尽可能地优化税收策略，不断积累财富。无论您是自己做还是请求专业财务人员的帮助，多了解一些省税策略，对于实现财务自由是很有必要的。

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件,及其子公司仅提供英文版本。如有争议, 一律以保单和合约中的条款为准。

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来源：亚特兰大生活网

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1.利用免税或税收优惠投资

2.免税基金投资

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