湾区小伙买房贷款还白赚8000刀？因为他做对了这件事！

怎么通过买房贷款捋美国贷款公司的羊毛？程序猿小张夫妇最近买了一个房子，市场利息是6.25%不买点，那么是不是就做市场利息呢？不是的，现在我们就来看看资深亿万贷款经纪 Hannah怎么帮他们弄到Addtional 的8000刀甚至更多！

为了搞清楚这个问题，我们首先来讨论一下什么是贷款的Point和Credit. 

Points: 

每个borrower的case都对应着一个市场利率，比如borrower小张的信用分740分，贷款70万，loan to value 60%, 在evaluate他的情况之后，lender 给出了以下quote:

30年固定 6.25%, No Point

30年固定6.125%, need to pay 0.5 point

30年固定6 %, need to pay 1 point

这是什么意思呢？1 point, 就等于1% x 贷款总额，在这个case 里，就是1% x 700k = 7000刀。也就是说，小张不用付任何钱拿到6.25%的利率，也可以付3500刀拿到更低的利率6.125%，或者付7000刀拿到更低的6%.

Credit:

但是绝大部份贷款经纪不会告诉你的是，选择高于市场的利息可以拿Credit! 也就是现金返现！！！

30年固定 6.25%, No Point No credit

30年固定6.375%, get 0.5 point credit 

30年固定6.5%, get 1 point credit 

也就是说，做略高于市场的利息，可以得到6.375%可以拿3500刀，6.5%可以拿7000刀！这个钱可以拿来cover我们买房所有的Closing cost!

加一下资深贷款经纪Hannah微信以备不时之需哦！

Hannah 资深亿万房贷团队

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全美可做 最低利息 

请加微信咨询HomeloanCA 

或电话咨询4087978421

一般而言，在预期将来利率会继续下降的情况下，我们建议borrower：

1. 绝对不要付points锁定低利率，因为可能很快可以再refiannce. 如果6个月之后利率下降，那么之前买point的钱就几乎白付了。

2. 一定要考虑做略高于市场的利息，拿返现几千刀来Cover closing cost!  

这个返现是真金白银直接给到手里的，这样一来，虽然月供略高了一点点，6个月到一年之后就能重贷到更低的利息了，一重贷，之前拿到的现金就是白赚有没有！

无论您是初次购房还是老地主，房屋贷款是小伙伴们利用金融杠杆，最快速实现置业梦，达到长期财富增长的最有效的工具。资深贷款经纪 Hannah再大家总结一下在做房屋贷款的过程中，有3个必须知道的基本知识，这样才能做到最低利息，避免损失成千上万美元！

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基本知识一：到底选择大银行做贷款还是选择Broker做贷款？

美国房贷市场主要有两种机构，一种是大银行，房贷是他们的业务之一，他们只放自家贷款，通过自家贷款经纪放款，很多银行只偏好特定的房屋贷款。还有一种的隐形市场份额更大，是专门做房屋贷款生意的“房贷lender"，他们没有branch, 通过broker 放贷。Broker，也就是贷款经纪人(Hannah 团队即是Broker)通常手握100多家不同的房贷公司贷款项目，能够充分进行市场比价，提供极具竞争力的利息和各种贷款选择，甚至费用也较低。

基本知识二：房贷利息如何变动

房贷利息每日波动，上午下午都有可能不同，最快速的查阅工具是看美国10年期国债收益率 (iphone stock app 打入TNX即可查看）注意，这个指标不反应实际房贷利息，只反映当日房贷利息与前一日比的涨跌（指标跌，房贷利息跌，反之亦然），以及房贷利息的历史波动趋势（99%相关性）

基本知识三：什么叫做“锁定利息”，什么时候锁定？

“锁定利息”一般发生在进入购房合同并提交了贷款申请以后，小伙伴们就可以让贷款经纪人“锁定”当天的利息。注意三点：1. 锁定利息的时常一般是30天，在这个三十天内如果市场利息降低，这家lender锁定的利息不能调低。2. 利息不需要在提交贷款的当天锁，如果有30天的合同close贷款，头20天内每天都可以锁定贷款利息或者选择等待。3. 选择Broker做贷款的优势是，如果锁定了一家lender的利息，市场利息接下来大幅降低，虽然这家lender的利息已经不能调了，由于broker和非常多lender 合作，还可以帮您提交到新的一家lender 重新锁定。

如何在贷款买房的时候搞清楚费用，拿到最多反点，保证自己的利益，请加Hannah的微信HomeloanCA或致电408-797-8421随时咨询，也可以获取最即时的贷款利率信息哦！

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