你有为你的孩子计划过ta的退休账户吗？这里有个资金免税增长的，看过来！
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给一个还没成年的孩子准备退休计划，听起来未免有点操之过急，但是，积少成多，细水长流，从孩子做起，说不定会有更好的效果。
Roth IRA for Kids
（儿童罗斯个人退休账户）
Roth IRA对很多家长来说应该不陌生，是个不错的退休账户选择，“for kids”就是它的儿童版本，它的理念和成人版的其实很像，就是设置一个退休保障，同时它也有着更适用于儿童的特点。
1. 这个账户要由孩子的监护人来管理，包括缴存、投资等操作。直到孩子成年（年龄因各州而异），就可以把账户转让给孩子，由ta来打理了。
2. 缴存进这个账户的资金是有要求的，不是随便哪笔钱都可以存进去吃利。必须是由孩子亲历亲为赚到的钱，才能存入这个账户。打比方，你的孩子通过暑假去某个便利店打零工，赚得了一笔钱，就是符合要求的。
3. 缴纳有年度限额，这个规则和成人版的一样。2023年的上限是6500美元，2024年的则涨了500，7000美元。孩子赚了5000，那么可以选择存1000、2000、3000；赚了10000，就最多能存7000。
特别优惠
1. 免税增长：
账户中的一切投资增长都是免税的。
2. 免税提取：
常规情况下，只要账户开够了5年，且它的所有者达到了59岁半，里面的资金就可以提出来了，而且是免缴联邦所得税和罚金的。
特殊情况，如果想在59岁半之前提取资金，需要满足以下条件才能享受免税免罚：
--首次购房（这种情况下最多可取10000美元）；
--残疾；
--死亡。
以上便是有关Roth IRA for Kids的基本规则了。规则清晰简单，操作起来也许还会有麻烦，接下来我们再解答一些常见的问题。
1. 孩子的收入具体怎么界定？
有些老用户，会给孩子一份帮自己做家务的差事，并发给ta工资，从而作为孩子的收入，这么做，靠谱吗？
这个问题最主要的是，孩子的收入怎么准确计算？合规的缴费金额是多少？有些孩子是没有W-2或报税的。
这样的问题，大家可以通过看这个表来寻找答案👇🏻：
https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf
再有问题，可以找税务顾问解决。
2. 缴入的资金不合规，会怎样？
合规的情况，在前面的规则里都提到了，如果出于某些原因缴入了不合规的资金，比如超过了限额，就需要把这笔不合规的资金返还，到时候会填写一个叫做超额缴款返还表的表单来操作。
3. 托管人是独立管理吗？
是的，在托管人负责打理账户的阶段，孩子无权要求提款或进行交易，这些决策需要由托管人来进行。
4. 符合要求后，怎样进行解除托管身份的操作？
首先，以成年后的孩子的名义先开个新的罗斯个人退休账户，然后，行使作为托管人的最后一项权利——通过电话沟通与说明，将原有账户的资产转移到孩子的新账户里就行了。
5. 59岁半之前提款了，会怎样？
刚刚已经提到了符合免税免罚的条件，如果不符合这些条件就提前提款了，那就既需要缴纳税款，又要接受10%的罚金。
最后来算一笔账吧。
假设一个15岁的孩子，开设了这个账户，存入了自己的1000美元收入，如果年收益率是8%的话，那么等到75岁时，ta就能拥有一个10万美元的小金库了，而这笔钱只是ta在15岁时存入的1000美元变来的哦！
参考资料：
https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-ira-kids
（图片来自网络，尊重原创，若侵权请联系删除）
你心动了吗？
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