2024年，接棒房产的资产出现了！

◎作者 | 雅宁

有研究机构的数据显示，2023年以来，我国居民财富呈现由不动产转向金融资产的趋势，同时在投资偏好上更加安全稳健，投资期限也逐步拉长。

对这一趋势变化我们深有体会。过去一年来我们遇到不少客户，是卖掉闲置或投资性的房子，去香港买保险的。这在以前，简直不敢想象。

为什么越来越多人卖房去香港买保险呢？主要有这几个原因。

1.房产交易难，担心钱在房子里不出来

有一位朋友，前些年遇上好时机，加上自己的眼光犀利，投资的几套住宅价值都翻了倍，每个月光收租都有两三万。

为什么他现在想卖掉一套房买港险呢？

因为这两年，他深刻感受到，房子不像以前那么容易出手了。他身边有朋友卖房，挂了一年多都鲜有人问津。

去年新房改的消息出来后，客户担心以后二手房的交易会被保障房、新房压缩，变得更加难卖，自己的钱在房子里出不来，成为“纸面富贵”。

因此他想要减持一部分房产，换成流动性强同时回报率又比较高的金融资产。

盘了一遍可选的金融投资，股票、基金下不了手；银行存款利率越来越低；内地的储蓄险已经买过两份，而且现在利率也低了。相比之下，香港保险是当下对他来说最理想的选择。

香港的分红储蓄险可以保证保费不亏损，同时长期来看，有5%-6%的预期收益率（复利）。

2.资产不等于现金流，房子给不了养老安全感

我们一位客户，家里有三套房子，其中不乏一线城市核心地段的。身价近两千万，但钱都在房子上，自己每个月的退休金只有两千多元。因为退休金不够花，积蓄越用越少，让客户非常没有安全感。

她担心的是，哪天突然要用钱的时候，别人指望不上，自己的房子又不能当钱花。

因此，她决定卖掉一套房子，一部分存在银行随时取用，一部分投保了一份香港的分红储蓄险。

客户选择的是可以快提领的储蓄险，55岁女性，2年缴费，年交22万美元，从保单第6年末开始每年提取总保费的7%（30800美元，折合人民币约22万），作为自己的养老金。

90岁时，累计已领取约92万美元，保单里预期还有约73万美元。

这种快提领的储蓄险，对于想要规划养老的朋友来说，是不错的选择，目前市面上有两到三款可选。

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3. 房产的持有成本和传承成本可能会提高

未来房子的持有成本和传承成本大概率都会提高。尤其是房地产税，已经迫在眉睫。

去年3月份，财政部原部长楼继伟发文称，经济转为正常增长后应该尽快开展房地产税试点；同年4月份，我国全面实现不动产统一登记。房产税将全面铺开的警钟已经敲响。

对很多客户来说，一些价值不高的房子，留在手上，反而会占用额度，会增加房产税征收的面积。

另外，房产过户给子女是需要缴纳税费的。之前有个新闻，上海的一对父母想把一套价值800万的房子传给儿子，但过户费需要50多万，为了省下这笔税费，爸爸竟然和儿媳结婚，这样一通神操作之后将房子传给了儿子。这个操作奇葩不说，其中的风险也是很大的。

因此，很多客户都想把一部分房产变成免税资产。香港的分红储蓄险在传承方面有独到的设计，保单可以无限变更被保人，父传子、子传孙，世代增值，无税传承。

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