被骗$13.8万，仅获赔$2000！澳华人夫妇遭短信诈骗，“想痛打自己一顿”

澳洲广播公司4月29日报道，Jenny Ng和Jian Lim经常收到他们的银行——汇丰银行（HSBC）发来的短信，因此当同样的号码发来一条欺诈短信时，他们并没有任何警觉。

这条短信是在去年10月发送，与该银行之前发送的短信出现在同一串对话中，因此Jian认为它是真实的。 即使他拨打提供的号码进行跟进，也没有发现任何异常。 

骗子利用与Jian交谈中收集到的信息来访问他的账户，然后打电话给Jenny试图骗取更多的钱。 

Jenny表示，骗子问的安全问题与真正的银行通常会问的问题一样，并且他们有只有银行才会知道的关于他们账户的信息，“他们对这个系统非常了解。”

Jenny Ng（图片来源：澳洲广播公司）

直到这对夫妇亲自去了银行，才意识到上当受骗了。 

“我们当时都不知道发生了什么，因为对我们来说，一直以为在联系我们、帮助我们的是真正的汇丰银行员工......结果发现一切都是骗子设的局。”“当时我的身体在颤抖，无言以对。”

Jenny和丈夫的银行账户总共损失了13.8万澳元。

他们所遭遇的骗局是汇丰银行的欺骗短信骗局，仅在截至今年3月的8个月内，就骗走了客户630万澳元。

对消费者造成巨大伤害

随着诈骗的数量和复杂程度不断增加，去年受骗的远不止Jenny和Jian两人。

澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）周日发布的最新诈骗快报显示，2023年澳洲人共提交了超过60.1万份诈骗报告，数量创历史新高，与去年同期相比增长了18.5%。

总体而言，报告的损失相当于27.4亿澳元。与2022年创纪录的31亿澳元相比，下降了13%，但比2021年增加了近10亿澳元。

联邦政府指出，2023年的数据证明了新措施的有效性，如去年7月启动的全国反诈骗中心。

Stephanie Tonkin（图片来源：澳洲广播公司）

金融服务部长Stephen Jones在一份声明中说：“政府绝对有决心保护澳洲人的资金安全，使其免受这些犯罪分子的侵害。”

“这份报告表明，我们的计划正在发挥作用，但因诈骗而损失的每一澳元都是一个悲剧，我们将继续推出我们的反诈骗计划。”

消费者行动法律中心（Consumer Action Law Centre）首席执行官Stephanie Tonkin说，尽管2023年报告的诈骗损失有所下降，但27.4亿澳元仍然“高得令人无法接受”。

“这个数字对消费者造成了巨大的伤害。现在的骗局已经变得如此复杂......人们几乎不可能识别得出并自保。”

Tonkin说，要大幅减少诈骗损失，还需要投入更多的工作和投资。

“投资水平需要远远超过我们现在看到的水平。”

“如果我们看到某些人群因诈骗而损失了更多的钱，那么这就应该成为企业在增加阻力、与自己的客户进行核对时要考虑到的一个风险因素，以确定他们是否需要进行特定的转账。”

（图片来源：澳洲广播公司）

每次打电话都是噩梦 

Jenny12岁时在汇丰银行开了第一个账户，她表示自己期望银行能提供更好的回应。

她说，诈骗案发生后，她每天都给汇丰银行打电话，银行告诉她，诈骗缓解小组正在调查此案，让她不用担心。

但在钱被取走的五天后，当她终于能够与该小组取得联系时，该小组告诉她，她的案件实际上并没有被转介。

“要与真正能帮助我的人交谈是不可能的，”她说。

“每当我拨通（汇丰银行欺诈）呼叫中心时，都是一种煎熬——打几个小时的电话，跟一个不知道发生了什么事的人通话，给我一些笼统的答复。”

“每次打电话都是一场噩梦。”

随着更多的困惑和挫折接踵而至，Jenny和Jian于是在10月底正式向汇丰银行投诉。 

本月初，他们获得了2000澳元的善意赔偿，据悉该银行的调查仍在进行中。

上个月，Jenny和Jian也向澳洲金融投诉局（AFCA）提出投诉，该局是金融服务争议解决机构，投诉目前也仍在进行中。

（图片来源：澳洲广播公司）

Jenny说，她对汇丰银行调查的速度和透明度感到失望，并对其安全基础设施感到担忧。

汇丰银行发言人表示，该行不能对个别案件进行具体讨论，但理解受骗者的痛苦。

“汇丰银行非常重视客户安全，旨在彻底调查每一起欺诈案件，同时努力追回被盗资金。”

“欺诈和骗局正在迅速演变，并变得越来越复杂。各行各业、电信公司、政府都必须与客户共同努力、保持警惕，以防范骗子。”

该银行表示，已告诉顾客永远不会要求他们在回复短信或电子邮件时提供个人信息，并声称保护客户是“我们的首要任务”，以及正在加强现有的反诈骗措施和实施新的措施。

“他们太厉害了 ”

6个月过去了，Jenny回想起那场骗局时仍然会感到麻木和羞愧。

其中一个被盗的账户是这对夫妇的抵押贷款对冲账户，这让他们的还款和生活计划都陷入了困境。这对夫妇还不得不取消了他们为三岁女儿报名参加的一些活动，再也无力为Jenny年迈的父母提供经济支持。

“我感到非常、非常羞愧。我只想痛打自己一顿。我非常自责。”Jenny说。

“但当我回想起来，我意识到我当时不会察觉到它，因为这个骗局真的很专业......他们真的太厉害了。”

ACCC的报告称，银行与当局之间加强合作有助于打击骗子。

金融服务部长Stephen Jones（图片来源：澳洲广播公司）

不过，主要的消费者保护措施仍未得到落实。 

许多银行没有姓名核对技术，也就是所谓的收款人确认（confirmation of payee），这意味着当人们输入的银行账户信息与他们认为要支付的对象不同时，并不会受到警告，反而会支付给骗子。业内人士表示，这项技术将在2025年前投入使用。 

该系统的其他漏洞也令人担忧——澳洲广播公司最近揭露了一些案例，其中注册公司的澳洲银行账户被用来为诈骗受害者洗钱。 

在社交媒体平台上，诈骗行为也仍然很普遍，一些科技巨头被指没有采取足够的措施来检测和预防诈骗。 

政府已表示要为银行、电信公司和数字平台引入新的强制性规范，这将赋予它们预防、侦查、干扰和应对诈骗的新义务。

Jones周一表示，如果公司不遵守这些规范，将面临“重大”处罚，如果公司做了“错事”，受害者将获得赔偿。

Jenny说，受害者需要政府更多的支持，银行应该“优先考虑客户而不是利润”。

“澳洲居民为了在澳洲过上更好的生活而辛勤工作并积攒财富，他们不应该承担骗局带来的负担。”

“我们已经面临生活成本危机等足够多的挑战。我们没有足够的经精力来对付骗子，我认为银行和政府可以做得更多。”