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心碎|加拿大央行发出严重警告!地产经纪观察:餐厅和建商的日子都越来越难过了...

心碎|加拿大央行发出严重警告!地产经纪观察:餐厅和建商的日子都越来越难过了...

5天前




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2024年5月9日,加拿大央行在首次降息之前发出严重警告:在基准利率0.25%时贷款且选择浮动利率的贷款人,将在2026年发现月供平均增加60%以上。


增加60%的概念是:如果之前的月供是3000加元每月,现在是4800加元。

图自《环球邮报》,2024年5月


加拿大央行估计,浮动利率抵押贷款持有人月供增幅最大的年份将是2026年,增幅均值超过60%。2025年每月按揭供款增幅均值超过50%,2024年约为30%。


《环球邮报》在报道中称,加拿大央行的警告不是首次发出,再次强调是因为有些分析人士认为加拿大目前的贷款违约率低于0.5%,所以加息对加拿大有贷款家庭的影响没有想象中的大。


但央行认为:风险就在临界点上!家庭和企业偿债能力成主要金融风险!


央行指出,加拿大的家庭和企业正在失去财务灵活性,增加的还款压力可以通过减少其他支出承受,但承受终究是有极限的,目前多伦多的投资型公寓已经出现抛售潮,而BC省本拿比一处刚刚交房的楼花项目有大批业主集体挂牌卖房。


这都是债务压力的直接提现。


数据显示,2022年3月开始大举加息以来,加拿大约有一半的未偿还抵押贷款以更高的利率续期。如果加拿大经济疲软,贷款人出现失业率上升收入下降的趋势,那么危机随时可能爆发。


黄三水说,往好处想这是加拿大央行降息前的舆论造势。往坏处想这是加拿大央行的悲鸣。


除了警告房主之外,央行还点名了租客。


因为数据显示,加拿大租客比房东的抗压能力更差,房东拼命保住房子还有资产,而租客被涨了房租就完全是消费了。因此租客越来越依赖于他们的信用卡透支。


说完住房之后,央行也没忘记商业地产,特别强调了加拿大写字楼房地产市场面临压力,加拿大金融之都多伦多,写字楼空置率已经接近20%。


好玩的是,加拿大给开发商贷款最积极的是中小银行,而大银行的主要客户是房产的买家。


好消息是,拥有固定利率抵押贷款的人利率在贷款期限内不会发生变化,在续约时受到的冲击就不会那么大。预计到2026年固定期限贷款人月供中位数增幅超过20%。


图自《环球邮报》,2024年5月


加拿大央行认为,商业银行化解风险的能力比贷款人强,这是因为加拿大金融监管办公室(OFSI)的严格监管存在。


对加拿大央行发布的宏观数据和警告,黄三水则从自己的视角进行了解读。


首先 ,一名地产经纪需要经常带客户去餐厅用餐,在黄三水看来,现在生意 火爆的列治文餐厅越来越少了,主打高端餐饮的大餐厅从2022年以来生意每况愈下,很多人均消费在100-150加元的餐厅消费水平骤降到人均28-25元。


但租金和人工却不会因为生意下降而减少。


黄三水说,大家都减少去饭店吃饭的原因很简单,因为还债才是消费主题。

另一位与黄三水合作多年的建商在过去几年一直是高消费家庭,妻子也多年不工作了,但2024年居然在自己的大豪宅里开始了接待留学生的homestay生意。这也是经济不景气的一个小小缩影。


如果大家愿意看看英文媒体,会发现美食板块最多的新闻不是谁家菜好吃,而是哪些老店又关门歇业了。


2024年-2026年,买得起房的继续兼并资产,买不起房和被迫卖房的将面对漫漫长夜。






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