灾害造成房屋受损，什么情况下报保险合适？小心这几种情况对以后的影响!

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6月前

志鹏保险，您身边专业贴心的保险经纪

近期全美极端天气增加，暴雨，龙卷风，冰雹等自然灾害频繁发生，我们所居住的房屋由于灾害受损的几率也越来越高。那么在房屋遭受损坏时，我是否应该报房屋保险呢？什么样的情况是不推荐报保险的呢？今天志鹏保险就带大家了解这里面的详细情况！

购买过房屋保险的朋友可能了解：咱们美国的房屋保险是有deductible也就是自付额的。如果出现了灾害导致房屋受损时，屋主需要自己承担的维修费用。自付额之后才是保险公司100%赔偿的。

我们在房屋保险上一般会看到这两种自付额的形式

1. 固定金额

比如说$2500,$5000这样的，那么就是说您自己承担2500或者5000之后，剩下的就是保险公司支付了

2. 百分比自付额

我们很多时候在保单上会看到1%,2%或者5%的自付额，这个百分比是什么意思呢？其实这个百分比是您房屋保险保单Dwelling也就是房屋主体建筑的保额的百分比。

具体情况

比如说您房屋保险保单上主体建筑的保额是$400,000，然后您的自付额是2% 那么其实就是400,000的2%，也就是$8000

了解完这些知识，我们就来具体分析一下，为什么有的情况报保险合适，而有些情况不合适呢？

因为您的房屋保险是有自付额的，如果您的损失小于自付额，那么这种情况下，即便您报了保险，由于您的总损失没有达到自付额，所以您的全部损失都是需要自己100%承担的，保险公司是不赔偿的。但是，只要您报了理赔申请，保险公司就会派人来看您的房子的受损情况，这个出险的记录会影响您续约的保险费的

志鹏保险为大家整理了什么情况下需要报，什么情况下不需要报保险，以后遇到这样的情况就知道怎么做了！

风灾和冰雹导致房屋受损

这种情况，主要看受损的是什么，现在休斯顿地区，大家的风灾自付额都在2%, 那么如果您家房子保额是40万，自付额就是$8000，如果只是您家后院几个围栏倒了，这种情况下是不划算报保险的，因为几块围栏是不会超过8000块钱的

如果是整个围栏都被损坏，或者是屋顶被吹坏，树被吹倒砸到房子这种情况，可以直接报保险。如果屋顶被冰雹砸到，我们建议您找专业的屋顶维修公司，他们会帮您查看屋顶的损坏情况，帮您确定是否可以理赔并跟保险公司交涉

火灾和雷电

火灾的话如果只是做饭的时候不小心着火，没有烧到房屋墙面或者其他结构，一般是不需要报保险的。但是如果受损都会比较严重,火势比较大，那就直接报保险吧！

雷电造成的灾害一般都是比较严重的，我们建议可以报保险，除非是雷电只损坏了空调机，这种情况我们建议先找空调公司来看看维修需要多少钱

屋顶渗水和水管渗水/爆裂

不论是屋顶渗水或者水管渗水/爆裂，一般情况下其实损失并不会超过您的自付额。除非是在人不在家的时候发生了爆裂或者严重渗水，然后几个小时或者几天都没有人可以维修，这种情况可能损失会很大，建议直接报保险。

因为如果只是一面墙的某个部位被水浸泡，只需要更换水管以及重做墙面即可。但如果是出水量非常大或者您在外旅行，然后家中水管爆裂/屋顶大面积渗水，那么损失会非常大，这种情况直接报保险理赔就可以

家中物品被盗，房屋被恶意损坏

盗贼破门破窗而入导致家中财物被盗。这种情况保险是可以理赔的，但是您需要清点一下您所丢失的财产，看看损失是否高过您自付额再决定是否报保险。

有一种情况比较特殊，就是如果您家中有现金，名表，名贵包包等财产，这些财产保险公司的承保是有上限的。比如说现金，保险公司最多保$500，每块表/包包等名贵服饰，保险公司最多赔偿$1000/件, 同时对于贵重物品，一般不论多少件，最多赔偿$3000左右。所以如果您没有购买额外的贵重物品保险，那么可能您能赔偿的额度还达不到自付额的。

所以，出现了房屋受损，不是所有情况都需要报保险的。同时也有很多人说，我买了保险，我房屋受损了，保险公司还不赔偿。其实很多情况下，不是保险公司不赔偿，而是您的损失可能根本没有达到自付额。

如果您想要更全面的保障，可以降低您的自付额，但是您的保费就要支付的更多一些了。看完今天的文章，相信您对于房屋保险的理赔又有了更多的了解。如果您对于房屋保险有问题，或者想要比一比价钱看看能不能找到更合适的保障，也请联系志鹏保险！

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来源：休斯顿志鹏

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