“年薪”打底18万！这位妈妈给10岁女儿提前规划“不用卷”的人生

◎作者 | ‍ 雅宁

幸福的孩子是什么样的？大概是“一生松弛川渝娃，一生被爱东北娃，一生顺遂江浙沪娃”这样的吧。

这些松弛、被爱、顺遂的孩子背后，其实都有着神仙一般的父母在支持着他们，为他们做完全的保障。最近我们就遇到了一位客户，我愿称之为“神仙妈妈”，来为10岁的女儿规划一笔资金。

客户看中了这款香港分红储蓄险：年交10万美元，交5年，总保费50万美元（折合约360万人民币）。

保单第13年末，可以提取50万美元（相当于把总保费拿回来了），之后预期每年还可以提取2.5万美元，折合约18万人民币。

一边提取的同时，保单里的钱还会继续增值。

例如保单第35年末，累计从保单提取了105万美元，此时保单预期还有55万美元可以拿出；

保单第45年末，累计从保单提取了130万美元，此时保单预期还有76万美元可以拿出。

客户说，到那时候女儿大概已经大学毕业，步入社会工作了。如果她不想那么麻烦到外面租房住，从保单提出的这50万美元就当首付给她买套房；若是家离单位太远，就买辆代步车。

就业环境越来越卷，要是女儿不想做不喜欢的工作，或是找不到高薪的工作都没关系，每年提取出来的这18万元，就是给女儿的一份打底收入。

即便女儿将来结婚了，这笔钱依然是任由她自己支配的小金库，想去环游世界、看演唱会、买喜欢的东西都随她，不用看婆家脸色。

如果从世俗的眼光来看，可能很多人都会觉得这样的年轻人不求上进吧。而客户希望的是，女儿将来选择做什么、不做什么，完全是出于自己的爱好，而不是出于经济方面的考量，女儿能做自己想做的事情，她就特别开心。

很感慨，当教育那么内卷，父母生怕孩子输在起跑线，希望他们小时候能上好学校，长大能找一份好工作，有一个好收入的时候，这位客户用这样的保单让自己和孩子跳出了这样的“军备竞赛”。

我想起一句电影台词：“这世上只有一种成功，就是能用自己喜欢的方式度过这一生。”这不正是客户对女儿所期望的吗？

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这款分红储蓄险还有个独特的功能——“保单承继人 (连保单暂托选项)”，也是客户特别看重的。

这个功能可以让保单持有人指定一名保单承继人，若保单持有人离世，保单将会转移给保单承继人；如果保单承继人不满18岁，可以指定一名保单暂托人，安排在指定日期或保单承继人直到指定岁数才进行保单转移。

客户之所以这么看中这个功能，是因为闺蜜的遭遇。

客户的闺蜜和老公白手起家做生意，勤勤勉勉，后来在广州买了两套房，如今每一套都过千万的市价了。两人只有一个女儿。前几年，她闺蜜不幸因癌症去世了。

后来闺蜜老公再婚，又生了一个女儿。这本来也没啥，只是原本家里的两套房将来都是闺蜜女儿的，孩子不仅没了亲妈，还多了同父异母的女儿，以后能分到多少家产就难说了。

鉴于闺蜜的情况，客户想为孩子多做一步打算，她不希望留给孩子的财产，将来被别人分走或是挪用。因此，客户把未成年的女儿设为保单承继人，老公设为保单暂托人，直到女儿25岁把保单转移给女儿。

万一客户有任何不测，这份保单会先由老公暂时管理，直到女儿25岁，届时老公作为保单暂托人的管理权限将终止，保单的拥有权将会转移给女儿。老公作为保单暂托人，是不能随意处理这份保单或者随意提取保单里的钱的。这样一来，不管将来老公是否再婚再生，都能确保这份保单里的钱是属于女儿的。

挑选香港分红储蓄险，背后的保险公司是一个重要的参考维度。

从历史来看。这家总部位于加拿大的保险公司，已经扎根香港超过125年，是香港持续经营历史最悠久的人寿保险公司之一。

从资管能力来看。自2016年起，这家保险公司连续多年成为香港强积金最大的供应商。香港强积金，也被称为“港版社保”。根据最新的香港强积金评级报告，截至今年3月底，强积金总资产达1.18万亿港元，这家保险公司强积金管理的资产规模占比达28%，稳居榜首。

在ADV全球资管公司排名榜单上，这家保险巨头位列第38位，足可见其资管能力之强大。

从投资布局来看。这家保险公司的投资遍布全球，包括北美、欧洲、亚洲及澳洲。截至2023年12月31日，它在全球管理着4172亿加元资产，分散投资于不同的资产类别，包括各类债券、上市股票、林地、农地、房地产、私募股权、基础设施等。

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