为什么你会越攒钱越穷?
今天分享一个星友的提问:
Better Maa* :阿猫,今天我想跟你交流一下我的想法,顺便问问题。
我关注了很多比你还大佬的学习大佬,但是现在几乎每天都要看你的公众号,因为你文字输出的观点很实在、很实用。
我觉得我关注你,很大一部分原因是我羡慕你的生活。自由,清醒,做自己喜欢做的事,不停学习,影响别人的同时,也让自己更好成长。
我关注并对你很认可,还在于你提出的理财观念,为早日退休而省钱存钱,这个观点刷新了我的认知。
其实之前也在别处了解过这个概念,但是好像你执行的很好。
在此之前,我是被消费主义洗脑太深,总肤浅觉得省钱的人对自己不好,过得寒酸。现在觉得,这种为退休而存钱的理念是非常了不起的。
如今对于花钱,我已经有相对节制的意识,也坚持极简生活,但是因为有超前消费的习惯,也喜欢高质的东西,因此这样下来就经常花很多钱,入不敷出。
我想请问:
你最初在储蓄的时候,是如何克服以上类似的问题,并且能抵御物欲心和身边人的攀比心理?
你是如何养成储蓄习惯,并长期坚持下来?
谢谢你的认可!
我没有经历过你这样的阶段,所以不好说。
我个人猜测前期阶段是我妈从小对我的教育,例如:
1)小学就帮我弄了银行附属卡,会往里面存压岁钱、零花钱,亲戚朋友给的钱。
2)从小给我洗脑,要省钱理财之类的。
她买过好几份强制性的基金和保险,还说帮我也买了,她自己坚持了十几年定投,后来一下子拿出来几十万非常香。
我大概10岁左右的时候,她在玩股票,然后经常和我说,我帮你买了xx股票(虽然当时我啥也不懂)。
3)我妈曾因为没有经济独立,而受过一些伤害,所以知道有钱非常重要,特别是女生,男士大都知道要养家糊口,所以本身就会重视。
后期我看了很多启蒙书籍,例如最经典的《富爸爸穷爸爸》和《小狗钱钱》。
还有得知这么有钱的巴菲特也如此抠门,算是一下子把我曾经脑海中模糊的理念给理清楚了。
最驱动我存钱、理财、投资的动力,有下面这些因素:
1/自由
自由不是我想要什么就有什么,而是我不想要什么就可以不要什么,例如,你有足够的存款,你有一份不太喜欢但高薪的工作,你会更有勇气拒绝。
我最爱的一句话就是查理芒格说的:
走到人生的某个阶段时,我决心要成为一个富有之人,这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。
我喜欢能够自由地说出自己的想法,而不是受到他人意志的左右。
之所以存钱能带来自由,是因为金钱是可以购买时间的。
我以前脑海中经常有这样的概念,我算自己一个月需要花多少,以至于每小时需要花多少。
假设是50元,那我如果多赚了50元,我想的不是钱多了,而是属于自己的时间又多了一小时,或者说是需要少打工一小时。
具体推荐看看这篇:我真心希望你早点看到这篇文章,越早越好!
2/劳动收入和资本收入
这一点是非常重要的,这个观念我也是在反复读《富爸爸穷爸爸》才开始有体会。
劳动收入长期肯定不靠谱,人只能靠资本收入才能获得自由。
因为劳动收入是付出多少得到多少,但人的时间精力是有限的,所以你依靠劳动收入很快就会达到上限。
再想提高就要把自己搞的累死,到头来有钱没闲也没啥意义。
再加上人的体力会下降,技能也有可能被淘汰,所以长远肯定行不通的。
那就一定要靠资本收入,但资本收入最大的问题就是前期的积累,普通人只能靠死存钱。
不过起码也能够提高自己的下限,得到一定的资本回报,这就是所谓的被动收入。
如果你有机会赚得多,存得多那是非常好,但如果赚的不多,那也尽可能存多点,想想有什么地方可以省的,也算是没有办法之中的办法了。
学会合理的省钱也很重要,我之前也写过,可以看看这篇“你可能会被这些建议吓到”。
3/ 被动支出要用被动收入开抵挡
有一件事很多人也没有意识到,那就是理论上来说,我们随着年龄的增长,被动支出会越来越多,例如孩子、家庭、自己的兴趣等等。
但可怕的是,我们却只有一份主动收入,没有被动收入,对于这些被动支出,一定要用被动收入开抵消,否则会活的非常累。
总之,存钱理财投资长期来看很重要,是你能不能获得长期自由的关键,正如巴菲特说的,你不会投资理财,你就一辈子工作到死。
想了解详细可以看看这两天写的这篇“要求25岁的男生存款有50万算苛刻吗?”。
4/ 只知道存钱一定是穷人,但存钱+理财投资就牛逼了
发展到后期不能仅仅存钱和理财,要慢慢开始学会投资,现金永远都在贬值,不断地把你的财富稀释了,会点投资必不可少。
例如最基本的定投指数,这对于普通人来说就是投入产出比最高的投资。
这会让你的存款比一般人大幅度增加,时间越长就越明显。
有一点一定要重视,我个人认为,在钱还没有100万的时候,我是不建议去买个股的,因为投入的精力要比基金多出几百倍。
在你钱不多,就算提升3%,也多赚不了多少钱,非常不划算,这份精力你去提升你的专业能力,我相信能让你赚更多的钱。
有人可能会说那我多买一点优质龙头股分散风险不就好了,我也写过相关的文章“投资股票风险挺小的”,但其实我也是同样不建议。
因为龙头股不出事的时候无所谓,但真的要出事了,你根本没有能力判断,到底是继续持有还是加仓或减仓。
但买指数,例如沪深300,你只需要相信中国会越来越强大,你就可以逢低,趁着熊市便宜疯狂加仓,睡得也安心。
5/ 财富上限不可测,但财富下限是很稳的,多少付出多少回报
没人能够保证我们将来能赚更多钱,也就是财富的上限不确定太大了。
你想依靠升职加薪赚大钱本身就是概率很小的事情,我当时并不觉得自己可以成为幸存者。
但是存钱理财投资这种事是可以学习的,如果你在能力范围内理财投资,基本上100%确定的事情,所以努力提升财富的下限,起码不会人生过的太糟糕。
后期我也发现,财富的下限反而在影响着你财富的上限,因为下限越高,你越敢去做一些有风险但能赚更多钱的事情。
推荐阅读:人生第一个100万
6/ 给自己洗脑理财观
到底要怎么样才能存下钱,方法论其实很多,但更重要的我觉得是理财观。
这个只能透过大量的阅读相关的书籍,重新给自己洗脑,把过去消费主义给你灌输的观念洗掉。
推荐书单:“财务自由”终极书单:从入门到终极
7/ 道理都懂,但我做不到?
有人可能会好奇了,上面的道理我都知道,但我现在的问题就是赚不了太多钱,所以也存不了太多钱,就更别谈投资了。
的确如此。
我刚开始学理财投资的时候其实也没什么钱,但正是因为我很早学了,我才知道有钱才能投资理财。
所以我特别重视赚钱,所以我也同样也去研究怎么样赚钱,例如最基本的3个方法。
1)提升专业能力,想办法把你的技能变得更牛逼,更稀缺,老板给你的开价就会越高。
2)一份时间出售多次,例如写作、拍视频、出书,100个人和一万个人看你的作品,你付出的时间成本是一样的,但回报却可以高出100倍。
3)钱生钱,例如投资,提高投资收益率。
我之所以学了投资理财,我再去学赚钱的逻辑,我围绕着赚钱的逻辑去发展这些能给我带来更多财富的事情,例如学投资、做公众号、提升新媒体能力等等。
想了解更多赚钱的逻辑,推荐一本给你,李笑来的《财富自由之路》,还挺不错的。
当说出“道理都懂,但我做不到啊”,我觉得这个人就已经没什么希望了,因为你不是做不到,而是你不想去做而已,因为能做起来的小事情太多了。
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