“僵尸贷款”复活！护士住了17年的家竟被拍卖

（加西网综合）专家警告，随着房价上涨，“僵尸抵押贷款”(zombie mortgages)正在美国各地复活。

在 2008 年房地产崩盘前夕，数百万美国人申请了房屋二次抵押贷款，但在危机期间却频频违约。

贷款人没有寻求取消抵押品赎回权，因为房价暴跌使他们不太可能收回资金。房主通常认为债务已被取消。

但这些休眠贷款现在又恢复生机——因此有了“僵尸抵押贷款”这个词。

那些被遗忘的抵押贷款是由收债人以极低的价格购买的，他们耐心地等待着房价上涨到创纪录的水平——让这些所追逐欠款变得值钱。

现在，在加上追溯费用和利息后，收债人开始收钱，这通常意味着取消房屋的赎回权，以从价值上涨中分一杯羹。

来自马萨诸塞州昆西的凯伦·麦克唐纳 (Karen McDonough) 相信她的第二笔抵押贷款已被注销，直到她偶然发现家门前草坪上的一场止赎拍卖。

麦克多诺 (McDonough) 是一名注册护士，她对 表示，她拥有这栋房子已经 17 年了，最近遇上了“僵尸抵押贷款”的问题。

她在家里抚养了两个孩子，每个月还清抵押贷款。

当她于 2005 年购买该房产时，她申请了 80/20 贷款，这意味着她有两笔抵押贷款 - 一笔涵盖房屋价值的 80%，另一笔涵盖剩余的 20%。

但两年后，她的第一笔抵押贷款调整了，每月还款额突然增加了 700 美元。

一年后，麦克唐纳修改了她的贷款，降低了利率，以可以再次负担得起还贷。

她指当时她的抵押贷款公司告诉她，作为修改的一部分，第二笔抵押贷款已被免除。

她之后也不再收到第二笔抵押贷款的声明，并认为这笔贷款已经注销了。

时间快进到 2022 年，麦克唐纳家门前突然出现一群男人，聚集在她的车道上进行止赎拍卖。

麦克唐纳一直接到索要钱财的电话，但她认为这是一个骗局。

她声称，她的第一家抵押贷款公司还告诉她不要理睬这些电话，因为很可能是欺诈行为。

麦克唐纳告诉美国国家公共广播电台，草坪上的男人告诉她：“这是丧失抵押品赎回权。你将失去这所房子。”

事实证明，她的第二笔抵押贷款已被卖给了另外 600 笔抵押贷款中的一家公司，而不是像她想象的那样被注销。

拍卖几个月后，她在前门上贴了一张橙色的驱逐通知。

目前，麦克唐纳仍然住在她的家里，并提起诉讼，指控公司购买了她的第二笔抵押贷款，然后使用不公平和欺骗性的做法取消了她房屋的赎回权。

可能用来对付诉讼的一个关键细节是，在许多情况下，收债人会在房主最初借款的金额之上加上多年的利息和滞纳金。

虽然联邦法规允许公司这样做，但他们必须每月向房主发送报表，详细说明增加的成本。

在许多像麦克唐纳这样的案例中，房主多年来都没有收到任何有关贷款的信息。

在纽约，国家消费者法律中心发现至少有 10,000 笔旧的第二抵押贷款在过去两年内就开始了止赎活动。这些贷款起源于2004年至2008年的次贷房地产泡沫时期。

马里兰州至少有 500 笔旧的第二抵押贷款已采取取消抵押品赎回权的措施。

国家消费者法律中心的律师称这个数字很可怕，恐怕美国普遍存在这个问题。

专家指”僵尸抵押贷款“日益受到关注归因于房价上涨。

因为不断上涨的房产价值增加了房产的权益，使得二级抵押贷款持有人即使在第一抵押贷款持有人收到付款后也能赚钱。

这是因为当一栋有两笔抵押贷款的房屋被取消赎回权时，贷款就在等待偿还。

如果出售，第一抵押贷款将拿走偿还债务所需的资金，剩下的钱将用于第二抵押贷款。

据 NPR 报道，当 2008 年房价暴跌时，第二抵押贷款在很多情况下似乎变得一文不值。

但现在房价上涨了，如果房子被取消赎回权，就有足够的钱来偿还两笔抵押贷款。

以麦克唐纳为例，她的房屋价值从 2005 年的 365,000 美元飙升至超过 600,000 美元。

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