重磅｜加拿大华人注意！用微信支付宝跨境转账别超这个数！最近跨境汇款有点难...
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2024年7月26日，中国人民银行发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，包括微信、支付宝在内的16家机构将更换全新的支付牌照，也意味着《细则》将全面升级监管力度。
图自微信图库
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据《证券日报》报道，支付机构的业务类型被划分为网路支付、银行卡收单和预付卡业务三大类。条例颁布后，支付业务类型重新划分。第十五条明确规定，非银行支付业务依据能否接收付款人预付资金，分为储值账户营运和支付交易处理两种类型。
对于储值帐户营运业务和支付交易处理业务的具体分类方式和监督管理规则，实施细则作出详细规定。将储值帐户营运分为储值帐户营运Ⅰ类及储值帐户营运Ⅱ类；支付交易处理分为支付交易处理Ⅰ类及支付交易处理Ⅱ类。
其中，储值账户营运Ⅰ类涵盖原先的网路支付，或同时进行网路支付及行动电话支付（固定电话支付、数位电视支付）；储值账户营运Ⅱ类包括原先的预付卡发行与受理、预付卡受理归入。
大家是不是发现上面几段话的字都认识，但意思几乎看不懂。
其实简单来说，就是2024奶奶5月1日生效的《非银行支付机构监督管理条例》在7月26日派生出了《细则》，相当于一部法律有了“司法解释”。
这也意味着真正的监管从2024年7月26日开始到位了。
那么与普通人或者说包括加拿大华人在内的海外华人直接相关的有这么两条：
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1、非银行支付机构支付单笔转账3000元以上会面临风险抽查，0-1万元的抽查率为2%，最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。
2、非银行支付机构账户交易到达以下数额也会被重点检查：单笔或累计现金交易超过5万元人民币；公对公转账超过200万元人民币；私人账户之间转账，如果是跨境交易超过20万元人民币，境内交易则超过50万元人民币。
重点在于，微信和支付宝之间《条例》还重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档，境内账户交易超过50万才会被重点关注，而跨境交易超过20万就会被重点关注。
对海外华人来说，把国内资金通过微信、支付宝等非银行支付通道的转移交易就不再是“灰色地带”了，而是有明确的监管规则，甚至每一笔交易都有可能被抽查。
总之，政策就是这么个政策，不进行过分解读，大家自己品。
具体到加拿大华人来说，在当地换汇公司小额汇兑是非常常见的操作。以加拿大温哥华为例，华人开设的换汇公司大多采用对转模式，即客户给换汇公司加元现金，而换汇公司给客户的支付宝、微信、银行卡转账。
这种操作模式在加拿大合法，但在国内就涉嫌违法了。
以往，银行对银行卡的监管较严格，所以很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。但现在这么操作的风险陡然增加。
最后再说个真实案例，一位加拿大籍华人在2024年7月委托国内多位直系亲属在国内银行换汇后把钱汇到她在加拿大的银行账户上。
结果，所有在过去几年曾经给她转过加元的亲属，全部转账失败。
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没有处罚，不给理由，就是转账失败，包括她的父母和配偶，转账也全部失败。
从技术角度讲，为什么会这样？当事人也不知道。
而办理业务的银行工作人员也不知道。据银行客户经理分析，有可能是结算通道或者人民银行外管局监管造成的， 这就不是银行的一个分行可以处理的了。
跨境换汇，从2024年7月26日开始，将更规范了，各位小心谨慎。
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编辑：郭星
责任编辑：马家辉
出品：北美报告
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