加州穷人激增，200万人无银行账户成经济弱势

对许多人来说，在银行开帐户、领薪水、存钱或支付信用卡，是生活中理所当然的事。实况却是，约有200万加州民众没有银行帐户（unbanked），并约有550万人的银行服务不足（underbanked），合计将近五分之一的加州家庭未获得适当的金融服务，对个人及加州经济都不是件好事。

Calmatters报导，没有银行帐户的原因很多，有些是个人因素，例如没有最低开户资金、没有住址及适当身分证明等；但更多的原因，是源自于银行收取的费用名目又多又贵，令许多加州人对银行感到沮丧和厌倦。

加州人报告无银行帐户的主因，是他们没有足够的钱来满足银行的最低帐户余额要求，一旦支票帐户余额不足，银行会收取每月10美元的服务费或每次透支交易费用25至35美元。

对于银行服务不足的民众，代表家庭中有人有银行帐户，但他们仍然被迫使用这些高昂的金融服务，例如汇票、支票兑现、汇款或发薪日贷款。像支票兑现费用，通常视支票金额而定，兑现100美元的支票可能需要支付1至10美元，兑现500美元的支票可能需要支付高达50美元。汇票费用，则是每次60美分到4美元不等，且每张汇票的最高金额为500至1000美元。

也有人避免使用银行的原因，是保护隐私或不信任银行，一些老年人对在线的金融服务技术感到困难；逃离家庭暴力的人则依赖现金确保安全，因为电子支付容易被追踪。这些家庭中的大多数是低收入家庭，61%的家庭年收入低于3万美元。

这些银行服务不足者经常是社会中的经济弱势族群，面对日趋无现金化的社会，更让他们不得不使用更昂贵的方法取用他们的钱，例如不得不使用支票兑现服务，这会抽取收入的一部分；使用现金，也让储蓄变得极为困难。由于缺乏可行的方式来追踪和储蓄资金，许多加州人无法改善他们的经济状况，并依赖现金和像CashApp这样的在线支付服务来进行消费。

非裔、拉丁裔和低收入人群最有可能是无银行帐户或银行服务不足的人，这种状况也会削弱经济流动性。其他人群，例如老年人、非公民和无家可归者，也因缺乏银行服务而受到严重影响。

对于这些人来说，现金仍然是王道。问题在于许多企业已不再使用现金，有些企业更完全无现金化。这使得已被银行系统排除在外的人，进一步被经济排除在外。一些城市，包括旧金山，已设法解决：禁止零售业完全无现金化，因为这样会使太多人无法参与经济活动。洛杉矶市议会也通过类似禁令，但因官员仍在敲定细节而尚未生效。

但保持现金流通只是权宜之计，让人们拥有银行帐户则困难得多。州立法者也开始通过一个名为CalAccount的政府银行计划来解决这个问题。这个计划会否通过尚未可知．即使成为法律，最快的实施时间也要到2026年1月。

依据初步拟议，CalAccount是一个公共、州运营的银行系统，将为居民提供免手续费、无罚金、无成本且由联邦保险保障的借记帐户。然而，没有这些费用，银行加入CalAccount的动力不大，因为这对它们来说可能不会有利可图。