债务重压下的美国年轻人 身为父母的你有没有成为“背锅侠”?
根据LendingTree的调查,近一半的美国人都有信用卡债务,大多数人声称这不是他们能控制的,年轻一代更是把信用卡债务归咎于父母。
父母怎么就成了年轻人信用卡债务的“替罪羊”?
调查发现,虽然47%的美国人有信用卡债务,但其中60%的人认为是他们无法控制的因素造成的,因此,这不是他们的错。
LendingTree首席信贷分析师马特舒尔茨(Matt Schulz)表示,人们将信用卡问题归咎于经济、新冠肺炎疫情和联邦政府。
“经济因素,特别是顽固的通货膨胀,显然对信用卡债务起到了推波助澜的作用,因为它使美国人更难支付账单,导致许多人背上债务,并加深了其他人的债务‘黑洞’。”舒尔茨说,那些指责疫情的人的理由是,疫情的影响继续影响着他们的财务状况,尤其是那些仍然面临医疗问题的人。
深入分析个人因素后,31%的受访者将债务归咎于财务管理的缺失,25%的受访者将债务归因于医疗紧急情况,24%的受访对象将债务归因于财务负担。
调查发现,57%的有信用卡债务的美国人认为,如果早些时候接受更好的个人理财教育,他们就不会背负信用卡债务。
舒尔茨说,这是一个有趣的数据,但好消息是,现在越来越多的人在谈论个人理财。“但我们也看到越来越多的州将个人理财内容纳入高中生的课程,所以,让人们尽早学习这些东西非常重要。这是毫无疑问的。”他说。
调查发现,年轻一代尤其可能从个人理财教育中受益。69%的千禧一代同意这样的观点,68%的Z世代也对此表示认同。
LendingTree的调查显示,近32%背负着信用卡债务的美国人将原因归咎于父母,称父母的财务状况使他们背上了债务。舒尔茨说,超过一半的Z世代(52%)和44%的千禧一代因此责怪他们的父母。毫无疑问,当你开始创业时,你的家庭财务状况会以许多不同的方式对你产生真正的影响,但有趣的是,我们当中最年轻的人最有可能把信用卡债务归咎于父母。
调查称,父母公开自己的财务状况时,有助于消除对债务的恐惧和许多禁忌,父母需要为孩子树立良好的理财榜样。
不管是谁或什么人指责他们的信用卡债务,大多数人都是因为压力所致。72%的美国人对他们的债务感到压力;近一半(49%)的受访者预计在一年或更短时间内还清债务。对此,舒尔茨表示,这表明信用卡债务在某种程度上是可控的。
然而,18%的人表示,他们需要5年多的时间才能还清信用卡债务。舒尔茨说,为了帮助降低债务,人们应该做的第一件事就是控制信用卡的利率。
“您可以将现有的高利率信用卡债务转移到一张提供0% 利率的余额转账信用卡上,然后同时将剩余的债务(如个人贷款)与新的低息个人贷款合并。具体来说,这样做的目的是减少利息成本,从而加快还清债务的速度。同时,还可以与低息个人贷款合并,或者可以打电话给信用卡发卡机构,要求他们为该卡提供更低的利率。这比人们想象的更有效,”舒尔茨说。
另一种减少信用卡债务或停止债务“滚雪球”的方法是开源节流,同时偿还债务。
舒尔茨表示,这两件事必须同步进行,因为如果你把信用卡余额还清为零,而你没有储蓄,那么下一个意外的巨额支出就会直接回到你的信用卡上,你就会重新陷入债务。
如果你有一点积蓄,那将会很有帮助。你可以用现金支付,不用把花销记在信用卡上。
“这不是一件容易的事。它可能最终需要一点更长的时间来还清债务,你甚至还可能会支付多一点钱来摆脱债务。但从长远来看,这是值得的,”舒尔茨说。
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