金监局王俊寿：穿透式监管恪守实质重于形式，运用科技赋能

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9月前

王俊寿表示，“五大监管”是三纵两横的矩阵体系，为多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是有机整体

文｜《财经》记者陈洪杰

编辑｜袁满

“‘五大监管’是三纵两横的矩阵体系，为多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是有机整体。”2024年1月11日，国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿在新闻发布会上称。

具体来看，王俊寿称，一、机构监管强调整体性，主要是画好一张像，突出三个“抓”：抓机构法人，重点关注总行总公司资本约束、顶层设计、考核机制、合规文化、三道防线、管控能力、科技支撑等方面，同时做好分类分层监管；抓公司治理是“牛鼻子”，重点是关注党的建设、股东行为，防止一股独大、内部人控制和外部人操纵；抓市场准入，重点是三个防止：防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员“带病流动”，防止各类“伪创新”由监管背书。

上海机构众多，特别是中小法人机构一直是上海监管局的重点。王俊寿表示，从这两年处置的几个风险案例来看，党的建设弱化虚化，公司治理形同虚设，股东内部人控制等普遍存在，有一些机构被大股东掏空现象也存在。

“我们特别强化对股东行为，激励考核、约束机制的设计，以及风险为本、合规文化的培育等。培塑一批模范生，惩戒一批坏孩子，抓两头带中间。分支机构实施差异化的开展良性退出机制，同时我们还推动有条件的外资金融机构也成立了相关的党组织，这也是上海金融机构的特色。”王俊寿认为。

二、行为监管强调人民性，织好一张网，突出三个“管”。首先，管合法更要管非法，严防“有照违章”，也严禁“无照驾驶”。对正常消保诉求“开正门”，提高办理质效；对违法违规、闹访缠访行为“堵偏门”，释放监管资源。

其次，管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，发挥监管责任归属认领机制的作用，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治，全方位管控、全链条打击。

再次，管事后也要管事前，做到监管“长牙带刺”。教育与惩戒并重，加强适当性管理，全面提升金融消费者和金融参与者的素养。

“未来将按照总局牵头建立的监管责任归属认领机制和兜底监管机制进一步明确责任，确保一切金融活动，特别是非法金融活动有人看，有人管，有人担责。另外牵头打造清廉金融文化，这也是行为监管的重要组成部分，我们要营造多管齐下协同共治的局面。”他称。

三、功能监管强调一致性，就是要用好一把尺，突出三个“一”。即坚持同一业务、同一标准、统一监管，用科学的监管标尺有效实现监管贯通，防止以金融创新之名行监管套利之实。重点是建立跨机构监管和跨市场协同的标准与机制，尤其是在交叉金融领域、资管类业务，以及普惠金融考评等方面。

“我们在全国率先出台了上海银行业保险业数据合规的指导意见，提升监测统计标准的统一性。同时，功能监管既要防止简单化‘一刀切’，又要防范各自为政的竖井式监管，增强政策的一致性和协同性。”王俊寿表示。

在这方面，上海监管局主要是开展跨类型机构横贯式检查，以供应链专项结合调查为例，对辖内127家各类金融机构，有供应链业务开展拉开数据分析，从数据异动、平台合作、行业分布等多个维度对全辖银行机构进行画像，从中筛选出32家机构开展非现场稽核，对4家重点机构开展现场检查，最终发现并揭示第三方供应链平台存在的风险隐患。

四、穿透监管强调精准性，主要是扎好一根针，突出三个重点：即加强股东行为穿透、资金流向穿透和业务实质穿透。在市场准入、非现场监管、现场检查等各监管手段中，既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险。打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险。运用大数据工具，打破机构地区壁垒，努力做到监管一贯到底。

“我们主要是要恪守始终重于形式的原则，运用科技赋能的力量。”王俊寿称，首先，强化对中小法人股东股权的穿透，围绕股东入股资金，隐藏关联方关系网络，分红资金去向等开展穿透。督促部分违规股东完成股权清退和转让。

其次，强化资金流穿透，比如说开展人身险公司资金运用的穿透工作，建立了股东互投，股东代持等10余个模型。上海建立各种检查模型将近200多个，贯通银、保、信监管数据源，穿透，揭示保险资金通过层层嵌投向高风险领域股东关联方等问题隐患。

再次，强化业务实质穿透，比如选取部分银行、互联网，普惠型小微企业贷款业务开展，线上智能分析监测，针对疑点开展现场核实，发现部分普惠业务存在企业画像不准，虚增贷款规模。

五、持续监管强调动态性，覆盖金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条。巴塞尔委员会的有效银行监管原则里面专门讲到过持续性银行监管的方式与要求，如何实现打造百年老店，做到慎终如始，持续地动态地监管就显得尤为重要。

“我们试点在上海中资法人机构高管开展持续监管，建立高管准入后评价机制，定期开展高管持续合规培训测评，形成认知资格申报审查，认准持续评估，离岸审计的工作闭环，不能一次高管资格过了就一劳永逸，每年有一定的比例对他们履职进行考核，就是持续监管。”王俊寿称，另外，对市场准入、重点业务案件等开展后评估确保监管无死角、无盲区、无例外。

在王俊寿看来，这次机构改革就突出了根据企业、金融机构的生命周期，专门成立了相关的准入部门、机构监管部门，风险处置部门等，实施“一条龙”式的监管，重点是防止病从口入关。