深度好文｜2023年资本市场年度大事盘点，金融人必看！

Offer帮创始人·小Lin获奖感言

2023年已经结束，可以说这一年在全球金融市场历史上留下了重重的一笔，现实显得如此魔幻，一方面，人工智能连同刚经历大跌的科技股一起，一飞冲天；而另一方面，银行破产，地缘争端，通货膨胀，全球经济增速缓慢。

我们一起来回顾一下2023资本市场都有哪些大事件。

全美“最佳银行”硅谷银行在获奖的4天后突然倒闭。这仿佛一块多米诺骨牌倒下，让欧美金融机构人人自危。这场大地惊雷，连百年老店、瑞士第二大银行瑞士信贷都没能躲过。

硅谷银行（SVB）因未能筹集到所需资金而于3月10日被加州银行监管机构关闭并进入破产管理程序。SVB的倒闭是 2008年金融危机以来美国历史上最大规模的银行倒闭。SVB的失败似乎是由于专注于加密货币的Silvergate Bank倒闭导致的。SVB倒闭两天后，Signature Bank也倒闭了。

这三家中小型银行的接连倒闭，促使美联储设立了近120亿美元的紧急贷款计划。不幸的是，该计划还是没能阻止第一共和银行的倒闭。

而另一边，瑞士信贷因一连串事件、丑闻、管理层更迭与法律问题而饱受打击，最大股东沙特国家银行董事长3月份表示不再增加持股，引发恐慌性抛售，迫使瑞信向监管机构求助。

在瑞士当局撮合下，瑞银集团以30亿瑞郎的价格收购了瑞信，瑞士央行向瑞信提供了1000亿瑞郎流动性支持。不过，瑞信价值约173亿美元的AT1债券价值被归零，使这些债券的投资者血本无归。

10月，巴勒斯坦和以色列爆发新一轮军事冲突，并造成了严重的人道主义灾难。冲突也造成国际大宗商品价格波动加大，给全球经济复苏造成不利影响。石油和黄金价格也一路走高。

12月4日，国际黄金期货站上每盎司2150美元关口，现货黄金涨至每盎司2146美元，均创历史新高。此后的交易日，金价呈高位震荡走势。央行对黄金需求持续增加。据统计，今年前三个季度，各国央行共计购买了大约800吨黄金，与去年同期相比增加了14%。世界黄金协会近期的调查还显示，全球24%的央行打算在未来12个月继续增加黄金储备。

新一轮巴以冲突爆发以来，国际石油价格波动有所加剧。分析人士认为，由于巴勒斯坦和以色列并非重要油气出口国或重要运输通道，此轮冲突对全球石油市场的冲击暂时较为有限。但如果冲突扩大到中东其他地区，并引发极端事件，可能会带来油价急剧上涨和供应中断等风险。

安永首席经济学家格雷格·达科（Greg Daco）近日警告称，考虑到未来可能出现的极端情况，市场需要为油价飙升至三位数做好准备。这将给全球经济带来严重后果，包括全球经济温和衰退、到明年底全球实际GDP增长率下降1.4%等。全球金融状况也可能进一步趋紧，股市可能在此期间下跌20%，而美元将升值10%。

在2022年暴跌65%之后，比特币今年的涨幅领跑市场。其价格从年初的约1.9万美元一路飙升到年底的4.4万美元。

加密货币迎来上涨，然而“币圈”并不太平。去年年末，加密货币交易所FTX创始人Sam Bankman-Fried（SBF）在巴哈马被捕，今年11月，一个纽约联邦陪审团判定他所面临的全部七项罪名成立。

11月末，币安CEO赵长鹏前往西雅图，承认自己违反了美国的洗钱规定。赵长鹏和他麾下的币安同意认罪，以就美国司法部的一项刑事调查和解，该调查几乎从币安成立以来就一直困扰着这家全球最大加密货币交易所。作为认罪协议的一部分，币安将支付43亿美元的罚款，赵长鹏则辞去CEO一职，并可能面临长达18个月的监禁。目前，币安还在应对美国证券交易委员会（SEC）提起的另一起诉讼。

美国和世界各地借贷成本的关键决定因素——美国10年期国债收益率，在10月底升至5.021% 。美国10年期国债收益率突破 5% 大关已有16年了。

市场观察人士当时猜测，随着央行试图遏制飙升的通胀，10年期国债收益率将继续走高，并在2024年保持在高位。然而，12月13日，美联储主席杰罗姆·鲍威尔表示，央行可能很快就会开始降息。

在欧美主要货币政策制定部门持续调控后，通胀得到缓解。全球各地通胀正以远快于预期的速度降温。如果经济学家判断无误，这份大礼2024年还会延续，让通胀率在三年里首次回归正常。

据高盛经济学家估计，在经历过后疫情时代通胀飙升的美国、欧洲和一些新兴经济体，剔除食品和能源价格的核心通胀率在截至11月份的三个月中折年率为2.2%。这些经济学家还认为，到2024年底，上述经济体的平均通胀率应该会达到或接近大多数主要央行设定的通胀目标。

通胀趋缓，加上主要经济体增长放缓或停滞，为明年降息创造了条件。美国银行策略师也表示，随着全球通胀大幅回落，预计明年全球央行将降息152次，为2009年以来降息次数最多的一年。

2023年风险事件频频出现，不过年末收了个好尾。标准普尔500指数在12月上涨超过 4%，全年收盘时总回报率上涨超过 26%，接近历史新高。科技股、成长股和加密货币在 2023 年表现最佳，市场对风险资产的兴趣回归。

2024年，资本市场又会是什么样呢？

虽然股市在2023年年底上涨，但根据纽约联储的衰退概率模型估计，未来12个月内美国经济衰退的可能性仍有 51.8%。美联储最近也下调了2024年的经济增长预期，将2024年美国 GDP 增长预期从1.5%下调至1.4%。

不仅如此，就业形势也不尽乐观，联邦公开市场委员会预计2024年美国失业率为4.1%，高于劳工部11月报告的3.7%。

不光是美国，国内的金融业在2024年也可能面临寒冬，行业现状加上一线城市的高房价和内卷，北上广深一线城市的金融机构对于年轻金融人的吸引力将大大下降，很多人才可能会流向二线三线城市。

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