89% 的抵押贷款人的利率低于 6%，低于 2022 年创纪录的 93%

5月前

大多数拥有抵押贷款的房主的利率低于当今的平均水平，促使许多人留在原地。但利率相对较低的房主比例已从历史高位回落，因为有些人已经放弃等到利率大幅下降才搬家，而去年所有购房者都是在利率高于 6% 时才购房的。

在全国范围内，88.5%的美国抵押贷款房主的利率低于6%，低于2022年中期92.8%的历史新高。

这意味着超过88.5% 的抵押贷款房主的利率低于目前 6.66%的周平均值，促使许多人留在原地而不是以更高的利率出售和购买另一套房子——这种现象称为“锁定效应”。

但对于大多数人来说，永远留在原地是不现实的。利率低于 6% 的房主比例已从历史高位回落，部分原因是一些房主选择硬着头皮放弃低利率以搬家。许多人之所以出售房屋，是因为像离婚这样的重大生活事件让他们别无选择，而另一些人则将房屋投放市场，因为他们想住在不同的房子或城市。

比例下降的另一个原因是：去年购买房屋的每个人（无论是重复购买者还是首次购买者）都是在平均抵押贷款利率高于 6% 的时候进入市场的。

这是根据 Redfin 对联邦住房金融局国家抵押贷款数据库截至 2023 年第三季度（可获得数据的最新时期）的数据进行的分析得出的。利率低于 6% 的房主比例可能在第四季度进一步下降，因为抵押贷款利率下降促使更多人买卖房屋，尽管利率仍保持在 6% 以上。

“我正在与许多房主合作，他们因为离婚、新工作或家庭成员去世等原因而出售房产，”西雅图Redfin Premier房地产经纪人戴维·帕尔默( David Palmer)说。

“我还与一些房主合作，他们因为面积已经超出了目前的住房规模而急于出售。”

值得注意的是，对于一些房主来说，大流行期间房价飙升的事实意味着他们有足够的资产来证明出售和接受更高利率的合理性，特别是如果他们缩小规模或搬到更便宜的地方。

美国人继续面临待售房屋短缺的问题，主要原因是锁定效应。

但房屋挂牌量逐年增加，部分原因是一些房主不得不搬家，如上所述。房源数量也在增加，因为最近几周抵押贷款利率已经下降到足以说服一些房主放弃低利率。目前的平均抵押贷款利率为 6.66%，较 10 月份约 8% 的峰值有所下降。

“卖家已经开始突然出现，因为这是一月份的典型情况，而且抵押贷款利率已经下降，”帕尔默说。“他们也接受了这样一个事实，即利率不会很快回落至 3%，这使得他们更容易触发抛售。但许多卖家担心找到下一套房子，因为尽管挂牌房屋数量不断增加，但住房短缺仍然存在。这是许多卖家保持观望的部分原因。”

以下是当今房主抵押贷款利率范围的完整细分：

以平均抵押贷款利率购买当今中价美国房屋的典型购房者每月支付2,399 美元。尽管比 2022 年的历史高点下降了 300 多美元，但仍比一年前增长了 7.4%。这是因为抵押贷款利率和房价都高于去年同期。

几乎所有拥有抵押贷款的房主的利率都低于他们今天购买房屋的利率，但每月还款额的差异因个人情况而异。例如，利率为 3% 至 4% 的抵押贷款持有人比利率为 5% 至 6% 的抵押贷款持有人更有可能感到被束缚在自己的房屋上。

本报告基于 Redfin 对 FHFA 国家抵押贷款数据库2023 年第三季度数据的分析，该数据库是美国所有第一留置权、封闭式购买或再融资住宅抵押贷款的全国代表性 5% 样本。可获取未偿还抵押贷款数据的最近一段时间。我们假设每笔贷款代表一个拥有抵押贷款的房主，尽管有些房主可能拥有多笔贷款。

虽然购房者的现行抵押贷款利率经常变化很快，但现有房主的利率通常不会在每个季度发生显着变化，因为大多数买家都申请 30 年期抵押贷款。大约 60% 的美国房主有未偿还的抵押贷款。

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来源：SAC地产资讯