住房贷款利率下降！新移民法或使11万外国人陷入极端贫困！银行卡年手续费飙升至225欧元！

【抵押贷款有利可图，重燃银行之间的竞争】

从事房地产贷款经纪业务的Meilleurtaux公司发言人马埃尔·贝尔尼耶（Maël Bernier）指出：“目前，20年期的平均利率为4.05%，25年期的平均利率为4.2%。但最优惠的20年期和25年期利率可分别达到3.8%和3.85%。”

自去年9月份以来，情况就已发生了变化。作为房贷利率的真正晴雨表，法国国债10年期利率已经下降，迫使银行重新定位。同时，欧洲央行（BCE）宣布将在夏季降低基准利率，这些是欧洲央行为商业银行提供贷款而设定的利率，也在银行的考虑范围之内。

对银行来说，住房贷款仍然是赢得新客户的有力工具。2023年9月，邮政银行（Banque postale）大幅放宽了贷款标准，甚至还采取了一项新策略，即如果贷款者承诺在购房后立即进行能源改造工程，则可享受0.3%的折扣。

法国兴业银行（Société Générale）紧随其后，起初只是怯怯地打开了水龙头，然后在11月至1月间连续三次降息，共为借款人带来了0.7%的收益！如今，兴业银行提供的20年期贷款利率介于3.95%和4.05%之间，成为市场上最便宜的银行之一。

为了确保尽可能多的借款人能够获得信贷，银行正在采取越来越多的措施。一些法国储蓄银行向35岁以下的首次购房者提供30年期贷款，以减少他们的每月还款额。

【这对夫妇以低于4%的利率成功借贷25年】

由于房贷利率下降，阿加特（Agathe）和乔丹（Jordan）成功地在亚眠（Amiens）乡下购置了他们的第一套住房，每月还款额不到800欧元。

几个月来，这对社会工作者和IT技术人员夫妇一直在寻找他们未来的家，直到他们在亚眠郊区找到了心仪的房子。当时这处房产的价格已经从17.9万欧元降到了16.9万欧元，这对夫妇决定积极出价，最终在圣诞节前以不到15万欧元的价格成交。

元旦前不久，这对夫妇来到他们的信贷中介Artémis Courtage完成了融资申请。在经纪人的帮助下，他们从邮政银行获得了利率3.99%的25年期贷款，每月还款不到800欧元。

负责处理此案的经纪人杰雷米（Jérémy）解释说：“如果在两个星期前，我与同一家银行的合作伙伴谈判，客户的负债就会达到最高限额，当时我们甚至可能被拒绝。现在我们成功了，这说明贷款利率正在飞速变化。”

【11万外国人可能陷入极端贫困】

法国宪法委员会（Conseil constitutionnel）将于1月25日就移民法案中某些条款的有效性做出裁决，一项研究试图证明国民优先原则可能会使大量人口陷入贫困。根据这项研究，移民法案中关于获取社会福利的更严格规定可能会影响到超过11万名外国公民，他们可能会陷入极端贫困。

这项研究由Nos services publics团体起草，该团体由约600名公务员和合同工组成，他们致力于重新发现公共服务的意义及其日常使命。该研究文件认为，新移民法案“只针对外国公民，几乎所有的家庭福利和住房补贴都以在该国居住至少五年或最低就业年限为条件”，此举很可能会加剧贫困和最弱势群体的生活条件。

该团体认为，移民法违背了共和国“自由、平等和博爱”的原则，“在处境上没有任何差别的情况下，在待遇上强加差别”。案文指出，“据估计，至少有11万人，包括3万名儿童，将仅仅因为其出生地或父母的国籍而被剥夺享有同等贡献的社会权利”。

Nos services publics团体的共同发言人阿尔诺·邦坦普斯（Arnaud Bontemps）周五告诉法国信息台（franceinfo），如果法律生效，在这3万名儿童中，“每两名儿童中就有一人将跌入极端贫困线以下”。

邦坦普斯以两名幼儿为例：“伊斯梅尔（Ismaël）和索菲亚（Sophia）都是一岁大，均出生在法国，他们都有双亲。但由于伊斯梅尔的父母不是法国人，这两个孩子的家庭津贴和育儿津贴在每个月月底会相差500欧元。”

在“最大假设”的情况下，考虑到单亲家庭或其中一名配偶是法国公民的夫妇，甚至会有70万人受到影响。

“由于父母的国籍而差别对待，这严重违反了宪法原则、平等原则和非歧视原则。”邦坦普斯说：“我们认为，普遍尊严权和平等权是共和国座右铭的一部分，我们希望宪法委员会能够就这些问题做出公正裁决。”

格勒诺布尔-阿尔卑斯大学（Grenoble-Alpes University）公法教授塞尔日·斯拉马（Serge Slama）协调了一个由律师、学者和协会领导人组成的联盟的工作，该联盟向宪法委员会提交了一份外部意见书。在他看来，大法官“几乎肯定“会“埋葬”这些措施，因为这些措施引入了“违宪”歧视。

共和国总统埃马纽埃尔·马克龙（Emmanuel Macron）则在周二的新闻发布会上表示，他将支持宪法委员会的决定，他本人已将此事提交宪法委员会。

除了财务评估之外，自法案在议会通过以来，许多协会、非政府组织、工会和一部分左派一直在谴责政府的“道德”转变，指责政府通过这项法律支持了极右翼的主张。

【银行收费将飙升】

根据银行网站上截至2023年12月11日的信息，法国银行比较网站Panorabanques分析了法国本土138家银行的收费变化，这些银行的市场份额超过95%。

继2023年几乎停滞不前（+0.3%）之后，2024年银行收取的平均费用将比去年上涨2.1%，客户的年平均账单将达到225.2欧元。这是自2016年以来的最大增幅。

与去年相比，这一增长部分是追赶效应的结果。Panorabanques指出：“2023年，在经济部长向各银行发出缓和呼吁后，银行的收费增长非常温和，增幅仅为0.3%。”但此举影响有限。

账户维护费将是今年涨幅最大的费用。在银行价格手册中，这一价格项目平均上涨了7.3%，到2024年将达到20.7欧元。按价值计算，这意味着客户平均每月要多支付1.4欧元。

虽然约有15家银行（其中大部分是法国主要银行网络在当地的分支机构）提高了收费标准，但同时也有几家银行取消了这一收费项目。尤其是Axa Banque、BforBank、BoursoBank、Fortuneo和法国农业信贷银行（Crédit agricole）的某些地方分行，将在2024年不再向客户收取任何维护费用。

比较者称：“2024年，86%的法国人是收取账户维护费的银行客户，这一数字与2023年相比保持稳定。”

至于银行卡的平均费用，则增长了近3%，从62.8欧元增至64.6欧元。2021年，银行就这一项收取的平均年费为61.9欧元。

2024年，移动取款（即在非本行银行取款机上取款）的费用将继续上升。在考虑到每月有少量免费移动取款次数的基础上，每月四次移动取款的平均费用在2024年将上涨10.6%。

包括法国农业信贷银行安茹-缅因分行（Crédit Agricole Anjou-Maine）和法农业信贷银行东大区分行（Crédit Agricole Centre-Est）在内，共有十家银行减少了每月的免费移动取款次数。另一方面，大众银行马恩河谷分行（Banque populaire Val-de-Marne）是唯一一家增加了免费移动取款次数的银行。

也有一些银行直接提高了单笔取款的费用。大众银行弗朗什-孔泰分行（Banque populaire Franche-Comté）、邮政银行和里昂信贷银行（LCL）就是这种情况。

欧元区以外的收费，如分行内转账费，增幅则较小。

【图说】

当地时间19日周五上午10点，法国九个省的居民在智能手机上收到了海啸警报和“特定声音信号”，即使他们的手机处于静音状态。不用担心，这是一次演习。这九省分别是滨海阿尔卑斯省（Alpes-Maritimes）、瓦尔省（Var）、罗讷河口省（Bouches-du-Rhône）、加尔省（Gard）、埃罗省（Hérault）、奥德省（Aude）、东比利牛斯省（Pyrénées-Orientales）、上科西嘉省（Haute-Corse）和南科西嘉省（Corse-du-Sud）。此次演习由各省联合组织，目的是测试警报链和提高民众意识，因为民众对该系统还相对陌生。

本周四，法国国民议会一读一致通过了民主运动党（MoDem）提出的一项法案，该法案允许因谋杀或企图谋杀配偶而被定罪的配偶被剥夺继承受害者遗产的权利。该法案的另一条规定则扩大了税务机关可以免除与配偶分居者对其债务承担连带责任的情况，如配偶犯有欺诈罪或家庭暴力罪。该文本仍有待参议院研究。

本周五上午，A64高速公路在上加龙省（Haute-Garonne）Carbonne的出口再次被堵。发起这次封锁行动的农民来自全省各地。他们在没有工会的情况下自发组织起来，主要围绕三项要求：政府承诺的针对牛疾病的赔偿、水的分配和非道路用柴油的征税。驾驶者都很难受。一位驾驶员说：“他们也许是出于好意。”另一位司机则表示：“我完全支持他们，因为他们是养活法国的社会边缘人，而他们自己却无法谋生。”

1月26日前，巴黎第6区参议院旁卢森堡花园（Jardin du Luxembourg）管理员职位一直开放申请。无需文凭，这份工作月薪净额高达3000欧元。相比之下，2020年法国公务员的全职平均月薪为净额2639欧元。但要注意的是，这份位于“欧洲最美花园”中心的工作既有吸引力，要求也很高。应聘者必须在1月26日周五之前在线注册并提交申请。参议院在招聘启事中指出，它需要的是反应灵敏、有时间、有服务意识、洞察力和自制力的人才。

【国际】

- 英国首都伦敦（Londres）市长宣布，2024年和2025年第一季度，伦敦大部分公共交通票价将保持不变，以缓解生活成本压力，刺激文化、零售和酒店行业的发展。萨迪克·汗（Sadiq Khan）周五表示，“生活成本危机继续对伦敦人造成沉重打击”，他计划拨出1.23亿英镑（1.43亿欧元）冻结交通票价，直至2025年3月。

- 当地时间18日周四，北爱尔兰数以万计的公务员举行罢工，这场规模空前的运动是由购买力危机引发的，而持续了两年的政治瘫痪又加剧了这一危机。代表教育、交通和护理部门的16个工会要求停止工作，工会称这是该省历史上规模最大的行动。据天空新闻（SkyNews）和英国广播公司（BBC）报道，该省有10万至15万名罢工者，而其人口不到200万。

- 本周四，北约宣布从下周开始举行大规模军事演习。这次演习将采取与“规模相当的对手”发生冲突的形式，将是“几十年来”规模最大的一次，演习部队将被派往欧洲和其他地区。