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今年报税注意!加拿大逾期税率突破10%“大关”!新一轮“抢钱”开始!

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5月前

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最新消息

本年季度CRA利率

突破两位数“大关”

拖欠税款将面临高息惩罚

网友辣评

新一轮“抢钱”即将开始

以下可能影响你“钱包”的三种情况

请各位“对号入座”




根据《金融邮报》发布的最新消息,加拿大税务局(CRA)已经将本季度规定的逾期税款利率已经升到了两位数百分点2024年第一季度为10%,达到自2001年以来20年中的最高值。


个人理财专家Jamie Golombek表示,CRA的规定利率是按季度设定的,与加拿大政府三个月期国债收益率直接挂钩,但有滞后。



该利率的计算基于《所得税条例》(Income Tax Regulations)中的一个公式,公式取上一季度首月的三个月期国债平均值,四舍五入至下一个最高的整个百分点。


按照这种算法,要计算2024年第一季度的“基本”利率,需要回到上一季度的第一个月,即2023年10月,取三个月期国债收益率的平均值5.16%,四舍五入到最接近的整个百分点,最后得到6%



这听起来相当复杂。普通人需要了解信息就是,这样计算出来的基本利率仅适用于雇员和股东的应税福利、低息贷款和其他交易


我们每年报税获得的退税税率比基本利率高2%,这意味着如果CRA欠你的钱(需要退税),现在可以拿到的利率是8%



当然,作为最能赚钱的政府部门之一,CRA在这方面绝不会亏待自己。因此,在6%的基本税率之下,如果你欠CRA钱,或者拖欠了某一季度的税款,那将被收取高于基本利率4%的费用。换句话讲,本季度的税收债务、罚款、不足的分期付款,以及未缴纳的所得税、加拿大退休金计划(CPP)供款和就业保险(EI)费的利率将达到10%



以下是人们可能面临的三种情况/三种身份,大家可以对号入座,看看新调整的20年来最高CRA利率将会如何影响你的钱包。


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收入分配贷款



基本规定利率是收入分配贷款(income-splitting loans)必须收取的最低利率


收入分配是指将收入从高收入配偶或家庭成员转移到收入较低配偶,或在某些情况下转移到“无收入”家庭成员,如子女,目的是减少家庭的整体纳税负担。由于税收制度是累进的,夫妇或家庭可以通过向低收入征税来减轻总体税收负担。



不过,《所得税法》的复杂规则阻止在配偶或伴侣之间分配收入。如果高收入的配偶把钱给低收入的配偶去投资,那么任何收入或实现的资本收益都记在高收入的配偶名下纳税。


当然也有例外。如果分配的资金是一笔贷款,利息按CRA基本利率,那么任何高于这个利率的投资回报都可以记在低收入配偶的名下,以较低的税率征税。此外,低收入配偶支付给高收入配偶的贷款利息也会是免税的



2020年,收入分配贷款曾一度受到欢迎,因为当时的规定利率维持在1%的历史最低水平,并一直持续到2022年6月30日。鉴于目前规定利率是6%,规定利率贷款计划已经没有市场。


等待退税的纳税人


对于那些每年有退税的人们来说,这次的规定利率升高无疑是件好事,这意味着他们将获得CRA将以8%的利率支付延期退税的利息,但条件是2024年第二季度的规定利率保持不变



需要注意的是,CRA只支付5月30日之后拖欠的退税利息,申领人还行必须在4月30日截止日期之前提交了申报。


欠债的纳税人


相应的,对于那些欠了CRA钱的人,说着那些上一年的税务评估/重新评估有异议的人,在利率高达10%的情况下继续“头铁”无疑是相当愚蠢的,这只会进一步加重你的经济负担。




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