金融「新监管」揭开面纱

何为“新监管”？

2023年3月，机构改革方案出台，构建了新的金融监管的基本框架和顶层设计，确立了新时代的金融监管新格局。

2023年5月，国家金融监督管理总局正式挂牌；6月，金监总局党委书记、局长李云泽上任后首次发表公开演讲，主题为“启航新监管”。

2023年10月底，中央金融工作会议召开，要求加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路。

2023年11月，金监总局“三定”方案对外正式发布，在部门设置上作出了较大调整，对原有金融监管框架进行重构。同时，中央金融委办公室和中央金融工委亦完成组建。

概言之，过去一年里，从监管思路到监管机构，我国金融监管完成升级焕新。2024年，将是中国金融业新监管全面落地的第一年。

近期以来，金监总局多个司局公开发布文章，围绕学习贯彻中央金融工作会议精神，从不同角度详细阐述了各自的使命与工作重点。

新监管的面纱逐渐揭开。

办公厅

学习贯彻中央金融工作会议精神，是金融系统当前和今后一个时期最重要的政治任务。作为中央和国家机关工委新一批“四强”党支部，金融监管总局办公厅党支部将坚持在学深悟透、实干笃行上下功夫，努力走在最前列、当好“排头兵”，切实把学习成果转化为坚定不移走中国特色金融发展之路的强大动力和实际行动。

人教司

系统各级组织部门要把坚持和加强党中央集中统一领导作为最高原则，不断加强党员干部政治教育和政治历练，引导广大党员干部始终牢记金融监管总局首先是政治机关的定位，坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”，深刻把握金融工作的政治性、人民性，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力。

党建工作局

党建工作局（党委宣传部）坚持旗帜鲜明讲政治，牢记“总局机关首先是政治机关”定位，坚定捍卫“两个确立”，坚决做到“两个维护”，做好贯彻落实党中央、国务院重大决策部署的执行者、行动派、实干家，全面执行中央金融委安排部署。

内审司

提高政治思维。金融监管总局首先是政治机关，巡视本质是政治监督，审计也具有政治属性。胸怀“两个大局”、心系“国之大者”，将“两个维护”体现在巡视审计工作的各个方面。善于从巡视审计发现的苗头性、倾向性问题捕捉政治问题的端倪，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力。

稽查局和稽查总队筹备组

金融监管“长牙带刺”是重塑金融监管的紧迫任务和必然要求。稽查部门要加强顶层设计，着力构建“三个机制”，真正发挥“长牙带刺”作用。

一是重塑稽查形式的“联合机制”。推动与公安司法机关形成常态化、机制化联合办案模式，既发挥监管部门专业优势，又发挥公安部门手段优势，迅速锁定线索、突破堵点、提高效率。发现涉嫌犯罪的，坚决移送公安司法机关，大幅提升金融监管执法的威慑力。

二是执行稽查任务的“独立机制”。稽查部门以风险为导向，没有特定的监管领域、监管对象和业务范畴，不负责常规性、事务性监管工作，具有较强的独立属性。要着力巩固和增强稽查的独立性，建立提级管理和指定办理机制，对敏感复杂案件、重大风险事件由稽查总队直接查处，或指定异地派出机构办理，消除可能的外部影响。

三是加大稽查力度的“立体机制”。统筹系统稽查资源，形成稽查工作上下一盘棋格局。建立稽查与检查、机构监管、功能监管部门的协调联动机制，提升执法合力。

处罚局

“长牙带刺”是重塑金融监管的政治任务。“长牙带刺”是从严监管的重要体现，是全面加强和重塑金融监管的紧迫任务，也是切实解决监管“宽松软”、部分领域监管有效性不足等问题的有效路径。我们必须严格执法、敢于亮剑，以刮骨疗毒的勇气强监管严监管，一贯到底、一严到底、一查到底，推动金融法治彰显，增强监管权威震慑。

大型银行司

探索建立完善大型商业银行服务实体经济监测评估体系。督促大型商业银行积极承担国有大行责任，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加强对国家战略和重点领域的金融支持。督促大型银行强化党委在重大问题判断、重大政策制定、重大风险应对等重点领域的论证研判和把关作用。

股份城商司

支持具备能力的股份制银行在守住安全底线的前提下参与金融高水平对外开放，加大对共建“一带一路”的金融支持力度。督促城商行和民营银行聚焦主责主业。推动城商行和民营银行坚守市场定位，立足本地开展特色化经营。支持地方党委政府稳妥推动城商行兼并重组，优化区域金融供给，严格规范城商行跨区域经营。

银行检查局

深刻认识银行检查工作的政治属性，落实全面从严治党主体责任，增强党支部、党小组、检查组临时党组织的政治功能和组织功能。加大对国有银行机构党建和公司治理融合情况检查力度，推动党对金融工作全面领导走深走实。引导银行机构牢固树立正确的经营观、业绩观和风险观，推动金融资源向高质量发展的重点领域集聚。

非银检查局

把党的全面领导贯彻落实到现场检查工作的全过程、各环节。对照党中央关于加快建设金融强国的目标，通过现场检查推动金融机构党的领导与公司治理深度融合，引导金融机构树立正确的经营观、业绩观和风险观，督促金融机构不折不扣全面贯彻执行党中央、国务院重大决策部署，切实为经济社会发展提供高质量服务。

公司治理司

强化公司治理领域问题整改督导力度，推动形成“风险预警—问题整改—早期干预”的工作闭环。做好产融风险隔离。督促金融控股公司加强金融企业与非金融企业之间、各金融机构之间“防火墙”建设，坚持“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”，加强与其他金融管理部门、行业主管部门和地方党委政府的监管协同，防止产业资本在金融领域无序扩张。

科技监管司

科技监管司作为金融监管总局机构改革后新成立的司局，坚决贯彻落实党中央决策部署，按照总局党委要求，加快推进监管数字化智能化转型，助力实施“五大监管”，切实提高监管有效性。

普惠金融司

站在十年的历史节点，普惠金融发展已进入一个新阶段，做好普惠金融工作要重点把握好以下几个方面。

首先，中央金融工作会议对普惠金融工作提出一系列新要求。明确要做好普惠金融大文章，并对金融支持中小微企业、民营企业、乡村振兴等作出安排部署。

其次，普惠金融需求从以信贷为主，发展为综合金融需求。随着经济社会发展，中小微企业和人民群众需求更加多元，单一信贷服务已无法满足重点群体需要，有必要从综合金融视角统筹发力，进一步丰富普惠金融服务。

第三，金融机构做好普惠金融的内生动力进一步加强。当前，更多金融机构开展普惠金融不是为了完成监管考核目标，而是将普惠金融融入自身发展战略，将长尾客户作为业务发展新的增长极和风险分散的策略手段。

最后，数字技术发展加快了金融机构数字化转型。数字技术的运用可以降低运营成本、帮助控制风险，进一步扩大普惠金融客群覆盖面和提高服务效率。

当前，普惠金融发展的核心任务是要围绕普惠金融本质属性，不断深化普惠金融内涵、拓展普惠金融外延。我们要深入学习贯彻中央金融工作会议精神，推动构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系，让更多市场主体和人民群众都能享受到普惠的金融产品服务，助力实现中国式现代化、促进全体人民共同富裕。

金融消保局

深刻把握金融工作的政治性、人民性，以构建金融消保新机制，建设“大消保”工作体系为工作重点，坚持人民至上，站稳人民立场，把握人民愿望，奋力推动金融消保工作迈上新台阶。

一是建设金融消费者权益保护服务平台和金融产品查询平台。通过打造金融消费者权益保护服务平台，实现金融消费者服务便捷化、消保工作高效化、潜在风险预警化、维权环境清朗化。建设全品类金融产品查询平台，便于消费者简单、快捷、一站式查询正规金融机构发行销售的金融产品。

二是完善金融产品合规性、适当性管理。加快研究出台适当性管理部门规章，推动行业完善适当性管理自律规则和操作规则，构建适当性执行监督机制，紧盯产品实际风险情况与消费者实际风险承受能力的匹配性，督促金融机构严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求。

三是构建多维度适老化金融服务体系。通过出台政策指引、建立行业标准、开展窗口指导等方式，推动金融机构坚持传统金融服务与智能化服务创新“两条腿”走路，融合线上线下方式，不断优化服务流程，提升服务适老化、无障碍水平，为老年人提供更便捷、更高效的金融服务。

四是优化消费者权益保护监管评价机制。持续完善评价指标和工作流程，增强监管评价的针对性、精准性和透明度，积极发挥监管评价的指挥棒作用，推动金融机构切实承担起保护金融消费者合法权益的主体责任。

资管司

就资管领域而言，目前，金融监管总局监管的三类资管机构中，信托公司风险较为突出，面临一定的处置压力，理财公司和保险资管公司虽然未出现重大风险事件，但也要重视其合规稳健发展，加强风险监测的前瞻性、主动性和精准性。下一步，资管司将重点把握好“三对关系”，坚决筑牢金融资管安全防线。

一是要把握好权力和责任的关系。“有权必有责，有责须担当”，持续健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制，推动各方责任落地、落细，尤其是机构风险处置的主体责任，地方政府的属地责任，推动实现政策协同、监管协同、央地协同，坚决守住风险底线。

二是把握好效率和稳定的关系。抓住当前有利时机，坚持市场化法治化原则，坚决打破刚性兑付，加大高风险机构处置力度。把握好时度效，从稳定大局的角度出发，充分考虑机构和市场的承受能力，有计划、分步骤开展风险处置，切实防范处置风险的风险。

三是把握好预防和处置的关系。加强上下贯通、横向协同，推进信息共享，紧盯政府融资平台等重点业务领域风险及合规情况，做好定期风险监测分析、行业通报等工作，对风险“早识别、早预警、早暴露、早处置”。执行兜底监管机制，坚决做到“长牙带刺”，严格执法敢于亮剑，严厉惩治违法犯罪和腐败行为，严防道德风险。