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厦门银行发布2023年业绩快报 | 资产质量持续优异,全力做好“五篇大文章”

厦门银行发布2023年业绩快报 | 资产质量持续优异,全力做好“五篇大文章”

9月前



1月31日,厦门银行发布2023年度业绩快报,该行经营业绩继续保持稳中有进的良好态势。报告期内,厦门银行实现净利润27.52亿元,同比增长7.02%。截至2023年末,该行资产总额超3900亿元,较上年末增长5.25%。

据了解,在规模稳步扩张和盈利稳健增长的同时,厦门银行的资产质量依旧延续了此前的优异水平。截至2023年末,该行不良率为0.76%,较上年末下降0.10个百分点,也是当前已披露业绩快报的A股上市银行中的较优水平。此外,该行拨备覆盖率412.20%,较上年末增长24.27个百分点,在复杂的经济形势中仍保持较强的风险抵补能力。

作为福建首家上市城商行,厦门银行在不断提高经营业绩的同时,围绕中央金融工作会议提出“加快建设金融强国”的目标,积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,用实际行动优化金融供给、提升服务质效,与地方经济社会发展同频共振。

业务规模稳步增长
资产质量持续优化

在过去的2023年里,厦门银行持续推动“质量、结构、效益、规模”平衡发展,整体经营业绩延续稳中有进的势头。

经营效益方面,2023年度,厦门银行实现营业收入56.10亿元;实现净利润27.52亿元,同比增长7.02%;实现归属于上市公司股东的净利润26.61亿元,同比增长6.18%;实现归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润26.51亿元,同比增长6.20%;实现基本每股收益0.96元,同比增长6.67%,盈利能力稳步提升。

与此同时,厦门银行的业务规模也在稳步增长。截至2023年末,厦门银行总资产达到3907.07亿元,较上年末增长5.25%;归属于上市公司普通股股东的每股净资产9.05元,较上年末增长10.10%。

据了解,在2020年上市之前,厦门银行的资产结构中贷款占比较低,金融投资占比较高。上市后该行贷款扩张明显提速,截至2023年末,该行贷款及垫款总额突破2000亿元,达到2097.08亿元,较上年末增长4.65%,在总资产中的占比约54%,资产结构进一步优化。

值得一提的是,在规模稳步扩张和盈利稳健增长的同时,厦门银行的资产质量依旧延续了多年来的优异水平。自2020年上市以来,该行不良贷款率始终保持在1%以下且不断下降,2020年至2023年各年度末,该行不良率分别为0.98%、0.91%、0.86%、0.76%,资产质量在众多上市银行中长期稳居第一梯队。

最新的业绩快报显示,截至2023年末,厦门银行不良贷款余额、不良贷款率较上年末均实现下降。其中,该行不良率同比下降0.1个百分点至0.76%,在当前已发布业绩快报的A股上市银行中处于较优水平。

不仅如此,近年来,厦门银行通过加大拨备计提力度,进一步增厚应对风险的“安全垫”。2020至2022年,该行拨备覆盖率分别为368.03%、370.64%、387.93%。截至2023年末,该行拨备覆盖率进一步提升至412.20%,较上年末增长24.27个百分点,风险抵补能力持续夯实。

聚力“五篇大文章”
服务实体经济提质增效

一直以来,厦门银行聚焦“五篇大文章”进一步发力,用实际行动优化金融供给、提升服务质效,引导更多的金融活水润泽实体经济。

科技金融作为“五篇大文章”之首,体现出科技创新对于推动实体经济发展壮大的重要作用,同时也赋予了金融服务科技新的历史使命。为了更好地支持科技创新企业发展,厦门银行不仅在科技型企业密集的园区或附近布局网点,更是专门面向科技型企业推出专属信贷产品。针对“专精特新”、科技小巨人、高新技术等科技型企业,该行专门推出“高新贷”客群专案,通过提高审批时效、提供优惠资金支持等措施,提升对高新科技型企业的服务水平。截至2023年12月末,该行存量专精特新、高新技术、科技小巨人等客户已突破1000户,表内外授信余额突破人民币139亿元。

绿色金融方面,厦门银行一直高度重视助力绿色产业发展,并将绿色信贷发展纳入全行战略任务,重点支持节能环保、新能源、新材料等绿色金融重点产业。同时,该行大力创新绿色金融产品与服务,目前该行已推出“光伏贷”、碳排放权质押贷款、节能减排贷等绿色信贷产品,并保持快速增长趋势。截至2023年末,厦门银行绿色信贷余额超过80亿元,较年初增长70.6%,通过“光伏贷”产品获得融资的企业平均加权利率3.6%,“光伏贷”支持的装机容量已超过60MW,年发电量超过6000万度,每年至少可减排二氧化碳4.96万吨。

普惠金融方面,厦门银行坚持做小微企业的主办行。该行小微企业贷款占企业类贷款比例79%,小微授信客户占企业类客户93%,普惠型小微企业贷款占小微贷款的55%。这些数据的背后,是该行通过加大信贷资源配置、优化激励机制、创新金融产品等一系列举措,持续为小微企业发展引进“愿贷”活水。

例如,厦门银行专门为小微企业单列信贷计划,单独制定普惠型小微贷款新增投放要求,同时普惠型小微企业贷款的内部资金转移定价也较一般贷款更低,以此对普惠型小微贷款给予重点支持。在金融产品创新方面,该行打造信贷工厂2.0,推出供货贷、科信贷等线上产品。不仅如此,该行还根据小微企业的发展阶段、所处行业及地域等特点进行“量体裁衣”,创新并完善创抵贷、厦易贷、科技贷、宁德厦锂贷、龙岩紫金尊易贷等产品、专案,打造了一条种类丰富、特色鲜明的产品线。

养老金融方面,近年来厦门银行全方位打造“悦彩人生”养老金融服务品牌,形成以养老金融、综合康养、适老智能、品质生活为体系的适老综合服务方案。以提升适老化智能服务为例,厦门银行专门为老年群体打造了“大字版”手机银行APP,流程及交互设计更贴合老年人使用习惯。该行还精心打造了系列养老小课堂,通过原创小视频帮助老年客户提高防范非法集资、电信网络诈骗的意识,提高老年客群对金融知识的认知度。

数字金融方面,数字科技是厦门银行三大战略驱动力之一,该行也在推进数字化转型方面持续进行探索,以更好地服务实体经济和满足客户金融需求。例如,该行通过信贷工厂及供应链金融平台建设,为个人及企业客户提供更高效、更便捷的贷款投放。在渠道服务方面,该行优先发展移动应用、加快传统渠道升级和渠道融合,通过厅堂运营智能化实现网点服务“降柜增智”。此外,该行面向中小企业和个体工商户推出企业手机银行——厦行E企管,构建全面的对公“产品+服务”移动平台,切实满足中小企业和个体工商户的日常金融需要。

展望2024年,作为地方金融主力军之一,厦门银行将继续以服务实体经济为己任,厚植实力,勤修内功,全力做好“五篇大文章”,为地方经济高质量发展提供更有力的金融支撑。

(本文不构成任何投资建议,信息披露内容以公司公告为准。投资者据此操作,风险自担。)

文/杨雪



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来源:每日经济新闻

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