“银行盯上你了” ，当美国人在银行存取款超过$1万
据雅虎新闻3月4日报道 “老大哥在看着你”，这是很多美国人从银行账户存入或取出大额资金时的感受。
美国夫妇亚历克西斯（Alexis）和迪恩（Dean）在TikTok上说，人们会担心这样一种说法，比如“银行在监视你或政府在监视你的所作所为”。这对夫妇经营着一家金融咨询初创公司，他们发布了一段视频，题为“当你在银行账户中存入超过1万美元时会发生什么”的短片，该短片自2月12日发布以来已经获得了360多万次观看和2,300多条评论。
在该短片中，亚历克西斯问迪恩，美国人是否真的在任何时候都“不被允许”向银行账户存入1万美元。迪恩惊讶地回答：“不允许？这不是真的。你完全可以。只要你的所有金融行为都是光明正大的。”他接着解释了银行是如何管理大额现金存款的，以及在银行的反洗钱政策方面你应该了解什么。
反洗钱
法律要求所有受联邦监管的银行向美国财政部下属的金融犯罪执法网络（简称FinCEN）报告重大资金交易。根据FinCEN的说法，虽然“没有普遍禁止处理大额货币”，但银行仍然需要通过所谓的“货币交易报告”（CTR）报告单日（由一人或代表一人）超过1万美元的所有货币交易（存款、取款、货币兑换或其他支付或转账）。
迪恩解释说，如果你走进一家银行，提取超过1万美元，或者存入1万美元，银行就会发出一份报告。这并不是说你在犯罪或做类似的事，而是银行在追踪通过一家银行交易的超过1万美元的行为。
CTR是《银行保密法》（BSA）的要求，根据FinCEN的规定，设立CTR的目的是“保护金融业免受洗钱和其他金融犯罪的威胁”。为了遵守CTR法律，金融机构必须收集你的某些信息，包括你的社会安全号和驾照或政府颁发的其他身份证件的复印件。
不要试图躲避CTR
在Alexis和Dean的视频中，有几位评论者问到，如果他们试图通过存入低于1万美元的现金或分次存入来规避1万美元的CTR门槛，会发生什么情况。这被称为“结构化”（structuring），它可能会触发你的银行提交可疑活动报告（SAR）。
“结构化”可能通过以下简单的方式发生，比如，以1.5万美元的价格卖掉汽车，然后在同一天分两次将7,500美元的现金在上下午经两个不同的银行员工存入账户。如果你被判犯有“结构化”罪，你可能会面临民事和刑事处罚，包括最高5年的监禁和最高25万美元的罚款。
（来源：https://www.fincen.gov/sites/default/files/shared/CTRPamphlet.pdf）
但迪恩指出，所有这些CTR和SAR归根结底都是为了反洗钱。他补充说，底线是如果你没有做或参与任何非法的事情，那就继续做你自己的事。如果你有大量现金要存入银行，那就去做，因为你没有做任何非法的事情。
如果你不确定如何存入一大笔现金，或者这笔存款需要多长时间才能清算，请联系你的银行，询问他们的流程。如果你发现自己经常遇到这种情况，你可能需要咨询理财顾问，他们可以帮助你管理你的资金并使其增值。
声 明
2.文章转自网络,版权归原作者,平台提供信息交流使用；
3.本平台的文章与图片有任何侵权行为,请联系客服删除；
微信扫码关注该文公众号作者