​一套只涨不跌、一辈子收租的“金融房子”

◎作者 | 雅宁

靠收租养老，是很多包租公、包租婆的打算。但去年以来，很多人的计划被现实狠狠震碎了。

有的房东被迫卖房，还有的主动降价求租。

财新的报道显示，截至23年12月，一线城市租金已经出现六连跌，租金连续6个月同比下跌。

一位房地产租赁行业人士发出“扎心”感慨：哪怕是一线城市的房子，想像过去那样“躺平”收租是很难了。

我看了一下，这一轮租金暴跌的原因有三：

1、这两年楼市遇冷，大量卖不掉的二手房源“由售转租”。

2、一线城市人口“负增长”，租房需求变少了。

3、国家推进保租房建设，租房供给量正迅猛增加。

这里重点说说第三点，保租房。为了解决好普通老百姓的居住问题，国家推行保租房建设，众多城市纷纷跟进，增加市场保租房供应量。

其中，上海截至23年12月末已经供应了26.7万套；

深圳2023年全年，建设筹集了保障性住房18.9万套；

广州计划在2024全年，筹集保障性租赁住房10万套。

对持有多套房产的人来说，楼市遇冷，房子降价也难卖，是第一重冲击。

那么大批人口从一线城市回流到二三线城市，则是第二重。

再遇上保租房入市，则实实在在断了房东们的“念想”，租房客源被进一步抢占。

最担心的情况是，三重冲击下，手里的房产沦落至钻石一般，涨也涨不动，租也租不出去。

如果告诉你，有这样一套“房子”，不用为租客发愁，“房价”更不受市场波动影响，预期的价值都在合同上清晰明了，可以一辈子收租，可以为您提供稳定的“租金”收入，需要的时候随时卖出变现。你愿意置换吗？

我说的这套“房子”，其实是一套“金融房子”，更准确来说，是一款储蓄险分红险。

别着急，我不是开玩笑。咱们看一下具体的方案。

42岁男性，每年投入10万美元，连续5年交，总共50万美元（约359万人民币）。

保单第6年末开始，开始每年提取总保费50万美元的6%，也就是每年提取3万美元至终身。

相当于每年获得3万美元的“租金”，月“收租”2500美元（约1.8万人民币）。

到62岁时，也就是在提取了20年，预期提取了45万美元“租金”；如果此时把这座“金融房产”卖了，预期还能再拿到约66.5万美元的“房款”。

到82岁时，提取了40年后，预期提取了105万美元“租金”；如果此时把这座“金融房产”卖了，预期还能再拿到约134万美元的“房款”。

想具体了解的朋友，可扫码加好友

相较于实体房产，这座“金融房子”的好处在于：

（1）购买门槛低

没有限购，也不存在户口、社保缴费年限限制，随时可以上车。

（2）打理省心，一辈子不断租

这套“房子”，再也不用担心找不到租客的难题，更不需要花钱装修、物业管理，出租以后，也不用为维修家电、处理漏水之类的事情操心。租金永远按时到账，不用担心租客拖欠房租，也不会有空置期。

（3）“房价”不断上涨

比如提取了50年，累计提领135万美元“租金”之后，如果分红达成预期，保单里还有234万美元，相当于这座“金融房产”从50万美元增值到234万美元。

（4）容易出手，交易周期短

2023年，深圳二手房的平均成交周期达到了178天（近6个月）。也就是说，要是有天你着急用钱，需要卖实体房子套现，可能要等6个月甚至更久。但这个“金融房子”，随时可以出售变现，不用交税，没有中介费。

（5）传承不受限制，不用交税

不少人会选择把房产留给下一代。这个“金融房子”的传承不受限制，它可以通过转换被保人实现高效传承，甚至可以“无限次转换被保人”，代代相传，也不用担心未来要缴纳遗产税、房产税的问题。

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