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[温哥华头条Vancouverheadline 编辑]
降低租金的居然是移民部
本文授权转载自: 大温好房
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3月24日,据《环球邮报》爆料,加拿大金融机构监管办公室(OSFI)已告知加拿大各大银行,必须限制超过借款人年收入4.5倍的按揭贷款数量。
敬请大家注意,该消息源来自于3名不愿透露姓名的人士,该消息也没有从OSFI得到官方证实。在西方媒体,这属于内线爆料,《环球邮报》表示,他们对信源的可靠性有信心,但不对此信息置评。
图自《环球邮报》,2024年3月
报道称,加拿大与其他国家不同,银行发放的贷款中有很多高杠杆比例的个案。
在这个问题上,黄三水表示,新移民或者有海外收入证明的人,的确可以从银行得到与其真实收入相比高出许多的贷款额度。
大家可以对这种现象提出批评和质疑,但这就是加拿大房地产的一部分,客观上也对推高房价起到了直接影响。
不久前,加拿大媒体爆料的汇丰银行多伦多分行给大批华人客户(用超高的中国收入担保)高额贷款就属于这种情况。
《环球邮报》报道称,房价涨得越快,高杠杆贷款个案越多,这也造成加拿大贷款人成为世界上负债最高的房地产购买群体。
图自路透社,2024年3月
报道称,新的监管政策将在2025年一季度生效,自生效之日起的新贷款将受到影响,已经批准的贷款继续按照原有政策执行。
报道还称,OSFI充分考虑到温哥华和多伦多两个地区的特殊情况,允许这两个房价昂贵的区域对部分客户放宽限制。
但具体的比例无从得知。
以购买价值100万的房产为例,如果买家首付20万,贷款80万,需要年收入达到18万加元。如果首付35%,则需要贷款65万,家庭年收入也要接近15万加元。
且不论首付从哪里来,绝大多数大温居民的收入根本不配得到贷款。
所以,新移民和海外收入担保这两件事依然还会存在,只是个案和占比如何变化的问题。
《环球邮报》认为,新政对房地产市场的影响现在还无从预测,因为太多细节还是未知,但假设有天监管一刀切,所有抵押贷款只认加拿大境内收入,且严格执行4.5倍收入的上限规则。可以想象温哥华和多伦多这样的房地产市场会立即陷入冰封状态。
因为刚需买家基本都被踢出局了。
报道还指出,这项新规是对金融机构的,而贷款压力测试是针对贷款人的,两项政策并无关联,在不同的角度限制房地产市场的资金杠杆率。
但黄三水对此嗤之以鼻,这种限制遮遮掩掩毫无意义,除非一刀切谁也不能例外,否则银行就有最大的动力突破限制。
而加拿大央行的数据显示,2022年一季度时,加拿大高杠杆贷款(突破了收入4.5倍限制的贷款)占全部贷款的22%,2023年四季度加拿大房地产市场降温,但这个比例依然高达12%。
黄三水说,这个内幕消息如果是真的,那没买房的就要抓紧了,因为2025年一季度后贷款会更难,而贷款变难之后买房就会更难。
对大温地区的准买家来说,或者新政之前下单,或者做好长期不买房的准备,至于大温房价会不会跌,已经不能用正常的经济规律判断了。
Frank Mortgage总裁Don Scott表示。,新政将把贷款人推向私贷市场,他们将被迫选择更高利率的贷款。
事实上,加拿大尽管有房贷金额和收入挂钩的政策,但目前各家银行都没有对高杠杆贷款的比例进行任何限制。
这也是OSFI出台新政的原因,既然商业银行自己不打算控制风险,那就只能OSFI出手了。
不过贷款人有一种办法回避这项监管,那就是支付按揭贷款保险。支付保险的贷款不受新政限制。
至于更多细节,大家还要等。
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