50 岁以上人士的 10 项税收减免

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50 岁以上人士的 10 项税收减免

7月前

一旦您年满 50 岁，尤其是在 65 岁之后，您就有资格获得额外的税收减免。老年人可以获得更大的标准扣除额，他们可以在提交纳税申报表之前赚取更多收入。50岁以上的工人还可以使用退休和健康储蓄账户推迟或避免对更多资金征税。

以下是针对 10 岁以上人群的 50 项税收减免：

更大的标准扣除额。
更高的报税门槛。
房产税减免。
老年人和残疾人的信贷。
额外的IRA扣除。
401（k）追赶缴款。
不再有提前提款罚款。
合格的慈善分配。
更高的 HSA 供款限额。
免费税务帮助。

1. 65岁及以上老年人的标准扣除额更高

如果您不逐项列出您的税收减免，如果您或您的配偶年满 65 岁，您可以申请更大的标准扣除额。2024 年老年人的标准扣除额比 1,950 岁以下的个人申报人高出 65 美元。如果已婚夫妇中的一名成员年满 1,550 岁，则可以将标准扣除额增加 65 美元，如果他们都年满 65 岁，则可以增加 3,100 美元。如果您或您的配偶是盲人，您也可能有资格获得更高标准的扣除额。

2. 更高的报税门槛

在提交纳税申报表之前，老年人可以比年轻工人获得更多的收入。65 岁及以上的人在需要提交 2023 年纳税申报表之前的总收入最高可达 15,700 美元，比年轻工人多 1,850 美元。65 岁及以上夫妇的报税门槛为 30,700 美元，如果只有一方配偶至少 65 岁，则为 29,200 美元，而年轻夫妇为 27,700 美元。但是，低于报税门槛的人可能需要提交纳税申报表，以获得税收抵免或预扣所得税的退税资格。

3. 房产税减免

财产税规则因州和地方司法管辖区而异。但在某些地方，收入低于特定收入水平的人有资格获得财产税或学校税的递延或豁免。

例如，在德克萨斯州，除了所有房主的免税外，65 岁及以上的房主还有资格获得 10,000 美元的学区税宅基地免税。当地司法管辖区可能会为老年人提供其他豁免，因此请仔细查看您所在地区房产税减免的具体资格。在申请房产税豁免之前，您可能需要填写额外的税表或申请。

4. 老年人和残疾人的信贷

如果您或您的配偶年满 65 岁且收入较低，您可能有资格为老年人申请税收抵免。要申请抵免，退休人员的调整后总收入必须低于 17,500 美元（如果配偶双方都在 65 岁及以上，则为 25,000 美元），非应税社会保障和养老金收入低于 5,000 美元（夫妻为 7,500 美元）。如果只有配偶一方有资格获得抵免，则调整后的总收入截止值为 20,000 美元。永久残疾的年轻人也可能有资格获得此抵免，金额从 3,750 美元到 7,500 美元不等。

5. 额外的IRA扣除

老年工人可以通过向个人退休账户供款来推迟缴纳比年轻人更多的钱的所得税。50 岁及以上的工人可以在 IRA 中额外节省 1,000 美元，到 2024 年总计 8,000 美元。

一名 50 岁的工人支付 24% 的税率并最大限度地提高他的 IRA，他将在他目前的税单上节省 1,920 美元。这比同一税级的年轻退休储蓄者的最高税收减免 1,680 美元高出 240 美元。向退休账户供款的低收入和中等收入老年人也可能有资格获得储蓄者的抵免。

6. 401（k）追赶缴款

拥有 401（k）计划的老年工人可能有资格进行补缴。50 岁及以上的员工如果向 401（k）计划缴纳 7,500 美元的所得税，或者在 2024 年总共缴纳 30,500 美元。

支付 24% 税率并最大化其 401（k）计划的老年工人可以在他目前的税单上节省 7,320 美元，比同一税级的年轻工人可能节省 1,800 美元。在这笔钱从账户中提取之前，这笔钱不会缴纳所得税。从2025年开始，60至63岁的人将能够做出更大的追赶贡献。

7. 不再有提前提款罚款

突击搜查退休账户的年轻工人将被处以 10% 的提前提款罚款，除非这笔钱用于几个特定目的。但是，一旦您年满 59 1/2 岁，您就可以出于任何原因从 IRA 中提取资金，而不会产生 10% 的税。如果您在 55 岁或更晚离职，您可以从与您最近离职的工作相关的账户开始免罚 401（k）分配。年满 50 岁或以上或在赞助该计划的雇主处完成至少 25 年服务的公共安全官员可以在 50 岁时免罚金提款。但是，任何年龄从传统退休账户中取款都需要缴纳所得税。

8. 合格的慈善分配

退休人员通常需要从传统的退休账户中提取资金并支付由此产生的所得税账单。但是，如果您不需要这笔钱，您可以通过进行合格的慈善分配来避免 IRA 提款的所得税。

70 1/2 岁及以上的退休人员将 100,000 美元以下的金额直接从他们的 IRA 转移到合格的慈善机构，将不欠 2023 年交易的所得税。2024 年的上限为 105,000 美元。您无需捐款即可从这项税收减免中受益。如果您支付 5,000% 的税率，IRA 慈善捐款 24 美元可以减少 1,200 美元的所得税账单，而 1,000 美元的捐款可以为您节省 240 美元的税款。

9. 更高的 HSA 供款限额

拥有高免赔额健康计划的工人可以申请对健康储蓄账户的供款进行税收减免。这些账户的分配在用于支付符合条件的医疗费用时是免税的。在纳税年度结束时年满 55 岁的个人有资格在 2024 年向健康储蓄账户供款高达 5,150 美元。这比他们的年轻同行多了 1,000 美元。一旦您加入 Medicare，您就不能再向 HSA 供款。

10. 免费税务帮助

老年人可以获得报税帮助，而无需支付过高的小时费用。老年人税务咨询计划为60岁或以上的人提供免费的税务援助。每年 1 月 1 日至 4 月 15 日期间，国税局认证的志愿者会协助年长的纳税人进行基本的纳税申报表准备和电子申报。TCE 计划专门研究老年人通常面临的税务问题，包括有关养老金和退休福利的税务问题。

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