存款利率，又要下调了？

种种迹象说明，新一轮存款利率下调很快将来临！

一、银行正纷纷下架高息存款

据财联社记者不完全统计，年内已有20余家银行相继下架智能通知存款，仅是5月以来就有约11家银行跟进调整。

通知存款是一种不约定存期，储户只需要在支取时提前通知银行的一类存款，相当于在享受活期存款的同时还享受高利息收入，但对银行来说承担了巨大的负债成本。

早在2023年5月，监管就对银行通知存款及协定存款的利率上限要求调整，同时还要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。意味着监管对存款领域的恶性竞争进行整顿，有利于存款利率下调，回到正常渠道。

除此之外，近期很多大额存单产品也纷纷下线。最近，民生银行决定，自5月7日起在全国范围内停售半年期及以上期限的大额存单产品。在民生银行APP中，大额存单产品主要集中在1个月及3个月期限，年化利率统一为1.7%。

据21世纪经济报道记者不完全统计，目前5年期的大额存单已经踪迹难觅，多数大额存单的存款期限集中在2年之内。

大额存单是大额存款，一次性存入大量的钱，银行往往容易给更高的利息，现在很多产品下架说明也不愿意承担太高的利息了。

这也很多理解，现在银行支付利息的压力也非常大。截至2023年末，我国商业银行净息差已降至1.69%，跌破行业1.8%的警戒线11个基点。银行净息差已降到了二十年来最低水平。说白了就是银行利息收入跟不上利息支出了。一大原因存款利率下降的幅度跟不上贷款利率下降的幅度。要给银行减负只能是下调存款利率。

二、短期内，存款利率下调大概率来临

最近，上海证券报发表的文章有提到，结合时点因素和历次存款利率下调的情况，国有大行调降存款利率大致发生在每年5月、9月。新一轮存款利率下调即将到来。

最近的政治局会议也提到，要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具，加大对实体经济支持力度，降低社会综合融资成本。

央行也多次提到，要促进物价低位回升，保持物价在合理水平。

目前的CPI处在较低的水平，CPI的适度回升有利于经济增长、增加就业。怎么让物价回升，利率就是很重要一方面。当存款利率持续下调的时候，存款的机会成本增加，会被分流到商品市场、股市、楼市的领域，促进消费、投资。

最近，有部分气价、电价、水价、高铁票价等基础价格上涨，从另一个层面上说，也有利于促进物价温和回升。

当存款利率下调的时候，意味着钱更便宜，商品更值钱了。

最近，预定利率下调预期升温，目前保险产品预定利率是3%，去年保险预定利率从3.5%降到3.0%，仅仅一年的时间预定利率又到了面临下降的风口浪尖。

这些充分说明，理财的难度越来越高了，又想稳定又想高收益这种理财模式越来越难以持续了。