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银行:终于松一口气了!

银行:终于松一口气了!

6月前

一、银行:终于松一口气了!
          
515日,央行公布最新的MLF利率,1年期中期借贷便利(MLF)操作中标利率是2.5%,与此前持平这下子银行松了一口气。
          
对收入主要靠存贷利差的商业银行来说最怕的无非是贷款利率下降,而存款利率上升。
          
最近两年,银行净息差一直在下降,银行利润在收缩。2023年商业银行净息差为1.69%,首次低于1.70%,跌破了1.8%的警戒线。主要原因是贷款利率下降的幅度比存款利率下降的幅度大,特别是2023年那一波存量房贷利率打折,银行在割肉让利。
          
目前银行新房贷利率已经降到了3.69%历史低位。
          
MLF利率是LPR定价的锚,一般来说只有MLF利率下降,LPR才会下调。LPR被视为贷款基准利率,LPR下降意味着银行贷款利率下降。
          
现在MLF利率未变,LPR基本也不会变,相当于短期银行贷款利率不变。
          
但另一方面,存款利率却是在下降的。    
          
据财联社记者不完全统计,年内已有20余家银行相继下架智能通知存款,仅是5月以来就有约11家银行跟进调整。
          
通知存款是高息存款,它的下架相当于存款利率下调。此外,上海证券报发表的文章有提到,结合时点因素和历次存款利率下调的情况,国有大行调降存款利率大致发生在每年5月、9月。新一轮存款利率下调即将到来。
          
由此可见,新一轮存款利率下调最快在5月份来临。根据过往的情况先是大行带头下降,之后是股份制银行存款利率下降,最后是中小银行存款利率下降。
          
存款利率下降了,贷款利率没变,对银行肯定是有利的,对银行来说终于松一口气。

二、银行存贷款规模可能面临下降
          
广义货币M2是企业存款、居民存款以及现金的总和,相当于社会上的总资金量。央行公布的最新数据显示:20244月份,中国的广义货币M2规模达到301万亿,同比增长7.20%。这个增速在我的印象中是历史最低的。
          
央行此前也提到:直接融资正在加快发展,未来随着柜台债和企业债等债券规模进一步扩大,这些投融资活动并未通过传统的银行存贷款业务来实现,存贷款和货币供应量也会下降。
              
          
它的影响有两点:
          
1、存贷款规模下降意味着商业银行获利空间在缩小。商业银行资产规模增速会放缓。
          
2、存贷款规模主要是因为柜台债和企业债等债券规模扩大,企业主要通过发债来融资,降低银行规模比重,从而使银行贷款规模降低,另一方面居民存款增速还在高位,其结果是商业银行存款利率会继续下降。    

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来源:小白读财经

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