用好三个钱包,人生就稳了
内容来源:笔记侠(ID:Notesman) 责编 | 金木研 排版 | 五月 第 8353 篇深度好文:3234字 | 10 分钟阅读
商业思维
电视剧《繁花》中,爷叔对阿宝说:一个男人应该有三个钱包:
第一个,就是你实际上有多少钱;
第二个,是你的信用,人家钱包里的钞票,你可以调动多少;
第三个,是人家认为你有多少钱。
随着不断成长,你会发现,这三个“钱包”不仅是商人的赚钱秘诀,也是普通人面对生活的保命符。
用不好它们,会有很大可能与成功失之交臂。
我们当前或多或少都会感到焦虑,职场人工作入不敷出,创业者艰难维持,前景暗淡。
而人们普遍的焦虑,大都是因为不能很好地找到赚钱方法。
巴菲特说:“如果你没找到一个当你睡觉时还能赚钱的方法,你将工作到死”。
我们大多数人拼命赚钱、存钱,可一旦停止劳动,我们的生活只能依赖存量。
这种焦虑怎么解决?
需要意识到一个观点:人在30岁前,主要靠体力和智力赚钱,30岁之后,应该要逐渐学会怎么靠钱赚钱。
靠辛苦赚钱,就不能停止辛苦。靠钱赚钱,即便适度偷懒,也能有所得。
听起来很美好,怎么做到?
用好“三个钱包”,即:认知资产、金融资产、信誉资产。
也就是爷叔讲的,你可以调动的钱,你实际拥有的钱,人家认为你有多少钱。
对此,我们详细展开聊一聊。
一、第一个钱包:认知资产
英国作家王尔德说:“在我年轻的时候,曾经以为金钱是世界上最重要的东西,现在我老了,才发现确实如此。”
人总要到一定年纪才能明白:一个人的钱包,就是他在社会中的位置。
在很多人的认知里,钱是努力工作换取的。
因为一旦习惯了靠辛苦赚钱,工作就会占据你所有的时间,让你无法停下来思考。
时间一长,你奉献了所有青春,生活却始终在原地打转。
《富爸爸、穷爸爸》中,两个爸爸代表两种认知观念:穷爸爸相信赚钱需要努力工作,他没有长期投资观念,也不会资产积累。
富爸爸相信金钱是工具而非目的,他会通过投资、创业、持续学习等方式,提升自己的财务水平和人生价值,保障自己和家人的未来。
有财富观念的人,会更加懂得理财和投资规划,会在自己的商业项目和资产中实现生活的梦想和愿景。
不要为钱工作,要让钱为你工作。
做到这一点,必须长期经营你的第一个钱包——认知资产。
什么是认知资产?
早年有位收藏家说过一句话:“如果哪天我破产,身无分文,随身带两个放大镜,到世界各地走走,我就能东山再起。”
对古玩的认识,鉴定费用,写书的版税……
这些有知识溢价,有认知差,能被复制,能帮助很多人的知识,就是能为你带来源源不断正向现金流的资产。
在互联网、AI盛行的当下,很多年轻人做了“超级个体户”。就是不用去上班,靠个人能力进行知识变现的人,他们都是先慢慢做厚自己的认知资产,把自己的知识,借着网络效应的势能,变成“复制边际成本几乎为零的产品”,满足了更多人的需求时,实现变现。
所以记住,人这一生,不能永远只赚辛苦钱。
辛苦工作,通过体力、脑力赚取报酬的同时,一定要注意做厚你的认知资产,这是你人生路上的第一个重要钱包。
二、第二个钱包:金融资产
简单来说,就是让“钱生钱”。
经济学里有一个概念叫“被动收入”。
比如存款可以获得的利息,理财投资可以获得的收益,出租房产可以获得的租金。
说白了,就是让你不付出过多体力劳动的前提下,得到合法收入。
经济学的古典增长理论曾说,生产要素有三个:劳动力、资本和土地。可以为你带来收入的,除了劳动,就是资本。
所以非劳动性收入,其实就是资产性收入。
比如当你把现金放到银行,现金会变成一笔能带来利息的存款,这笔存款就是金融资产。
或者将现金用来买股票、债券、做投资时,那些金融产品,就是你的金融资产。
所以,所谓金融资产,指的不是“钱”本身,而是“能帮你生钱的东西”。
想要做厚金融资产,首先,必须具备理财意识。
其次,是方式方法。
很多年轻人工作几年后,有意识提升“被动收入”。但因为本金少,折腾了一整年,发现收益也就几百块钱,甚至是亏了不少,还不如努力升职加薪。
很多人就是从此开始,对金融资产不再感兴趣。
其实是方法没用对,我们需要知道,投资有风险,理财需要谨慎。也需要知道,高回报必然伴随高风险。
那么,如果有较多的资金用作投资,如何保证更加稳妥呢?
除了恶补理财知识,我们还需要找到合适的理财工具和产品配置。
当前大家对高风险资产偏好比较保守,如果想要稳妥一些,可以选择债券基金,定期理财。
比如腾讯理财通平台上的债券基金,主要投资于标准化债券这样的固定收益类资产,风险相对较小,短期内会有小幅波动,拉长周期后持有体验更好。提供30天/90天/120天不同的锁定期选择,满足资金流动性需求。
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但如果你不满足于货币基金和债券基金的较低收益,且你有一些理财知识基础,能承受一定的波动,可以选择固收+基金。
“固收+”产品可以拆分为“固收” 和“+” 两部分,大部分投向债券等资产(80%以上),少部分“+” 股票等权益类资产(20%以内),不错过股市上涨带来的机会。
今年以来,权益市场在震荡中有所回暖,固收+产品的表现也不错。
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如果你追求较低风险的理财,可以选择定期理财债券基金;如果你还希望收益率更高一点,可以考虑低波动的固收+产品。
总之,通过金融资产实现“被动收入”,你需要具备一些理财知识,同时结合自身情况,选对方法。
做厚金融资产,是你人生路上的第二个重要钱包。
三、第三个钱包:信誉资产
“人家认为你有多少钱”,这就是信誉资产。
比如,就是当你需要借钱的时候,有人愿意借给你。
一分钱难倒英雄汉,借钱,真的很难。
那些能够做到“逢山开路遇水搭桥”,能够自如调用其他人钱包的人,都是攒足了信誉资产。
什么是信誉资产?
就是你的个人品牌。
拿破仑第一次战败,被流放厄尔巴岛,短短一年时间,带着不到1000个士兵乘船重新登陆法国。
当地人问他“皇帝,您的军队呢?”
拿破仑指着背后不到1000人说:“这就是我的军队”。
20天之后,当拿破仑再次打到巴黎时,他的军队已经增加到了20万。
不到20天,收拢20万军队。仅靠1000个士兵,就敢征服全国。
拿破仑用的,就是他的信誉资产。
就像爷叔说的,有时重要的,不是你实际有多少钱,而是人家认为你有多少钱。
这个前提是,你需要用心经营自己的信誉度。
做厚你的信任资产,降低你的交易成本,你才能在和外部做交易时降低成本。
这就是为什么可口可乐,可以带着商标,继续做成一个饮料巨头。
阿迪、耐克每次推出新品都有人购买。
因为这些品牌,拥有强大的信誉资产,而信誉资产可以给你省很多钱。
比如卖衣服,如果你的品牌做出美誉度,品牌力,那么你就会比同行,省下一大笔钱。
因为用户会主动搜索、了解你的品牌。
为什么会主动找你?因为信任。
这就是品牌的力量。不论公司还是个人,做厚你的信任资产,就是帮你在和世界做交易时,降低交易成本。
信誉资产,是你人生路上的第三个重要钱包。
结语
赚钱,就是拿自己和这个世界做交易。
但你交易的砝码,绝不该仅是体力。
假如你年轻,还没有太多其他积累,就先努力做事、用心待人,先建立你的信誉资产。
让别人信任,让别人优先选择你,你与这个世界的交易成本,就会大大降低。
假如你已经有了一定的积累,就可以借用金融资产,学习锻炼理财投资的能力。
而认知资产,是随着你的时间积累,不断学习实践逐渐建立的。
认知资产、金融资产、信誉资产,用好“三个钱包”,会让你跳出低水平勤奋,实现财富跨越。
尽快用好你的“三个钱包”吧。
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