10年来每年都赚钱的指数基金组合

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10年来每年都赚钱的指数基金组合

5月前

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风险提示：本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。

作者：持有封基

来源：雪球

即使你费尽心思

，

在跌跌不休的A股上也很难保证不亏损

。

况且很多投资者都是非投资专业的

，

根本没有大量的时间去研究

。

委托专家理财吧

，

长期业绩好的凤毛麟角

，

几万只基金里选出长期业绩好的难度堪比登天

。

那么

，

我们是否能找到长期业绩不错

，

甚至年度不亏损的组合呢

？

有人说简单

，

你直接买纳指100基金

，

它是yyds

，

但你要知道

，

即使是纳指100

，

就在1年半前的2022年

，

它就暴跌了33.71%

，

缩水了三分之一

。

只不过很多人都视而不见

。

那么

，

如果我们把在2022年不跌甚至涨的不错的品种组合起来

，

情况会如何呢

？

组合的两个条件

：

一是长期向上

，

二是相关性小

。

另外最好是还要有长期的数据

。

按照这个原则

，

找到了以下5个品种

：

红利ETF

（

510880

）

、

标普500ETF

（

513500

）

、

纳指ETF

（

513100

）

、

黄金ETF

（

518880

）

、

城投债ETF(511220)

：

为了更加接近真实的情况

，

这里的ETF的数据都是用的市价而非净值

。

这里的黄金代表商品

，

城投债代表债券

，

红利和标普

、

纳指ETF分别代表中美股市

。

从这10年的数据我们可以看到

，

红利最差的是2018年的-13.92%

，

标普

、

纳指最差的是2022年的-13.51%和-25.47%

，

黄金最差的是2015年的-7.46%

，

二城投债最差的是2017年的0.68%

。

都不在同一年份

。

况且某个品种最差的时候

，

往往其他品种的表现比较好

，

甚至像2015年

，

黄金跌了7.46%

，

是最近10年里表现最差的

，

但城投债涨了12.34%

，

是最近10年里表现最好的一年

。

如果我们简单的把5个品种的仓位各取20%

，

那么得到的平均值是年化收益率11.29%

，

超过红利

、

黄金

、

城投债

，

次于标普和纳指

，

但亏损最多的年份2022年

，

只亏损了4.87%

，

比当年标普和纳指100ETF分别亏损了13.51%和25.47%要少很多了

。

如果我们进一步提出要求

，

要做到最近10年里的组合不亏损

，

我们来看看以下不同仓位的组合

：

第一列组合25

：

25代表红利

、

标普500

、

黄金

、

城投债各占25%

，

没有纳指100仓位

，

以此类推

。

第一个组合在2018年还亏损了1.36%

，

后面3个组合均做到了年度不亏损

，

而且最近10年年化在8%-9%

，

无脑做到这个结果也算是可以接受了

。

以上的回测都是基于每年年底一次再平衡

，

以恢复原始的仓位比例

，

但实际上再平衡的结果不一定好于不做再平衡

。

比如最原始的5个品种各占20%仓位的组合

，

做了再平衡累计收益率是176.55%

，

不做是192.08%

，

但如果仓位和原始仓位比较起来差异很大

，

还是要恢复原始的仓位比例

。

这里选择的5个ETF品种

，

都是历史数据最长的品种

，

仅仅是为了要回测验证

，

不一定是最佳的品种

。

比如红利ETF

，

还有红利低波等最近几年表现更好的品种

，

甚至可以选择股息率更高的港股红利

，

纳指100基金

，

可以选择溢价率更低的其他品种等等

。

作为对比

：

同期的沪深300ETF

（

510300

）

,年化收益率只有1.30%

，

亏损了5年

，

最大亏损年份2018年亏损了24.15%

，

2022年亏损了20.16%

、

2023年亏损了9.79%

、

2016年亏损了9.71%

、

2021年亏损了3.98%

。

10年能做到年度不亏损

，

年化收益率8%-9%

。

达到其中一个目标不能

，

但同时达到2个目标也不容易

。

10年来能同时做到这两个目标

，

但也不代表未来都可以做到

。

但过去10年来能做到年度不亏损

，

将来实际发生亏损的概率肯定是不会特别大的

。

即使这样

，

这个思路对于职场人士还是值得参考的

。

10年来有多少人真正能做到不亏钱

，

更别说年度不亏损了

，

我自己就在2018年和今年就亏钱了

。

如果让我重新选择

，

我宁可选择这个年度不亏损少赚点的方案

，

主要是不用操作不用整天担惊受怕的。

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