人到中年,到底需要多少存款,才能提前退休
作者:周美好
来源:十点读书(ID:duhaoshu)
最新数据显示,2023年中国65岁及以上人口约为2.2亿。
约占世界老年人口的1/4,也就是说全球每4个老年人就有一个中国人。
中国已进入“深度老龄化”社会。
据《中国人口预测报告2023》预估,
到2030、2040年,中国65岁以上老年人口分别达到2.6亿、3.5亿。(以上数据来自于公众号泽平宏观《中国老龄化报告2024》)
照这样的形势,我们这代人能不能正常退休还未可知,延迟退休可能更符合未来时代的主流。
一想到退休遥遥无期的,等待我们的将不断延长的老年时代,每天上班的动力都慢了一拍。
于是,很多人开始另辟蹊径,开始寻找提前退休的思路和办法。
支撑一个人能否安然退休的决定因素有两个,
一是足够的金钱,二是健康的身体。
健康的体魄,我们只能尽力而为;
每个人能够掌控的,只有退休的金钱储备和开销方式。
网上曾有这样一个问卷调查:
你需要多少钱,才可以安心退休?
有人回答100W,有人回答300W,还有人回答1000W。
每个人收入水平不一样,对生活品质的要求不一样,相应的退休保障金也就不一样。
很多人根据自己的情况,通过合理地规划,已经实现了提前退休。
这样的生活方式,你羡慕吗?
王女士是一位济南人,已经36岁。
今年也是王女士参加工作的第10年,她存够了300W,做了一个让所有人都意外的决定:
她和丈夫决定提前退休了。
面对王女士的做法,很多人表示疑惑:
36岁距离法定退休年龄,还有很长一段时间,300万真的够花吗?
王女士家里是什么条件,预计怎样安排这300万退休经费呢?
王女士到底是做什么行业,毕业10年就挣到300万?
据了解,
王女士的300万,其中有一半是老公的存款。
据悉,王女士毕业之后就到了一家通讯企业做商务工作,相比于一般的工作,她挣得还算不错。
每个月工资近2万。
工资到手之后,除去日常开销,她每个月都能存下1万5千元。
10年下来,她手里的存款已高达150万元。
而丈夫手里也有150万的现金存款,夫妻俩的现金存款就有了300万。
此外,他们的房子和车都是全款购买的,没有还贷款的压力。
夫妻俩有一个小女儿,目前8岁。
除了平时的辅导费用,开销也不大。
夫妻俩平时的生活也比较低物欲,没有过多的欲望。
他们评价现在的生活:“生活真是没啥压力。”
夫妻俩就盘了盘目前的资产,然后算了一笔账,将300万存到银行,其中一部分买了理财,然后每个月到手的利息就八九千块。
这些利息完全能够覆盖每月的生活费用。
算完这笔帐之后,她发现他们完全具备退休的条件,于是夫妻二人双双辞掉工作,迎接自己的退休生活。
现在他们的生活状态如下:
平时辅导孩子写作业,周末送孩子去辅导班,其他时间里,要么出去健身,要么出门旅游。
王女士还说:“如果没有发生特别重大的事情,大概率不会再工作了。”
这样的生活状态,让人简直不要太羡慕。
最近,网上流行一种“局部退休”的方案。
豆瓣有个“用利息生活”小组,就聚集了一大批靠利息生活的年轻人。
有人用每日的存款利息,作为每天的早餐钱;
有人每天收益十几块,就给自己点杯下午茶;
有人存款50万,每天收益32元左右,正常吃饭的话怎么都花不完。
通过用利息生活,达到控制本金支出的目的。
看着本金一天一天增长,距离退休的目标就越来越近,内心的喜悦就溢于言表。
有人用利息实现局部退休,有人完全躺平彻底退休。
安徽有位00后,存款仅有10万,开始了用“利息生活”的退休生活。
黛黛是一位本科大学生,专业学的是人力资源。
毕业之后,她应聘上合肥一家工厂的HR职位。
但工作的强度让她压力山大:
经常加班,每天工作时长高达12小时;
每周上班6天,休息只有1天;
到了工厂旺季,还要顶上流水线的工作;
上班一年之后,她发现身体出现亚健康的状况,包括乳腺结界变大,肾内出现结晶,经常控制不住情绪等。
面对金钱和健康的不可兼得,她果断选择了裸辞。
带着10万元的存款,开启了提前退休的生活。
黛黛的决定,让很多人心生疑惑:
10万元的存款,每天利息只有几块钱,真的能够活下来吗?
黛黛回答:其实够用了。
辞职以后,她住在家里的另一套房房子里,没有房租、房贷的压力。
其次,黛黛物欲很低。
除了每天的饭钱,基本没有别的消费。
做饭基本以蔬菜为主,合肥的物价较低,日常生活的消费基本没有压力。
她说:
“买菜还是比较便宜的,其实我有时候根本花不了这么多,发现5元就足够用了。”
“早上十点多十一点多醒来,查看余额宝的收益,然后根据这个收益来安排一天的两顿饭菜。”
前一天的收益若是少于5元,黛黛会买一些蔬菜;
如果是6元,她就去买点肉。
她曾经把7块5的瘦肉,做成3份炒肉丝,这样每顿饭的成本也就3块。
另外,她还有一些兼职收入。
比如做自己的自媒体,到快递驿站打零工,在小区门口摆摊等。
看了黛黛的生活,有人觉得这样的日子很清苦。
然而她却表示:“没觉得辛苦,反而觉得是很幸福的事情。”
虽然生活没有大鱼大肉,看起来比较清淡,但她不是被动节约,也没有降低生活质量,而是觉得这样生活是一种健康的饮食方式。
黛黛也没有一直宅在家,她会用兼职获得的收入,到别的城市中旅行。
躺平至今,她已经去过湛江、成都、青岛、昆明等城市。
黛黛对当下的生活状态很满足,人生完全由自己支配的感觉,简直爽呆了。
03
提前退休的生活状态,几乎是所有打工人的梦想。
然而想要真正实现提前退休,则需要充足的人生准备。
观察别人的退休案例发现,实现退休的必要条件无非是以下几点,
1.清除负债;
相比日常生活费用,房贷、车贷、房租也是一笔稳定的大额支出。
一旦我们将这部分负债的支出清除,就会发现维持基本生活所需的花销,实际上并不多。
2.控制欲望;
选择退休躺平的生活,就意味着不再像上班那样,拥有稳定的收入来源。
如果依旧保持“买买买”的消费水平,可能就无法适应退休之后的生活。
把欲望控制在可承受的范围之内,控制自己总想剁手的欲望,才是一种更合适退休的生活方式。
3.有一定的存款保障;
无论钱多钱少,开启退休生活的硬性条件便是手里有钱。
至于需要多少钱才能保障退休,这是一件因人而异的事。
每个人对生活的要求不一样,每个人的物质基础就不一样。
有人简单三餐就可以满足,有人则需要保持原有的生活基础。
根据自己的实际情况出发,不盲从也不攀比,是适合自己的存钱思路。
4.配足保险;
虽然生活花销毫无压力,但是吃五谷杂粮的人,谁也无法保证身体一直保持健康。
一旦患上重大疾病,需要的花费就会陡然上升。
因此重疾医疗方面费用,我们不得不提前预防。
可以为自己和家人配备相关的重疾险,万一患上重疾,有保险为生活托底,不至于耗尽钱财、生病返贫。
5.不上班并不等于不工作;
提前退休,并不意味着完全切断劳动收入来源。
偶尔短期兼职,或用技能换来收入,可以补贴生活开销,还可以发展兴趣,在喜欢的事物中找到价值和满足。
避免陷入一种无所事事的人生虚无。
不管是提前退休还是按时退休,都是需要做好充足准备的人生项目。
提早规划,完全充分,尽量规避退休以后生活的后顾之忧,这才是退休以后生活的安全感和护城河。
04
不管是局部退休,还是提前退休,都反映了现在的打工人对工作无意义的一种出逃情绪。
上班只是一种攒钱的工具。
等到赚够了钱,就把人生从无意义状态中解脱出来。
做自己想做的事,过一种想要的人生。
但理想是丰满的,现实是残酷的。
不是所有人都有条件实现提前退休,大多数人都困囿于肩上的重担、生活的压力,然后在自己的轨迹负重前行。
然而生活的意义,并不是只有退休才能满足。
与其消极对抗,不如与当下的生活和解。
正如硅谷著名创业者纳瓦尔说过:
“退休,就是不再为了想象中的明天而牺牲今天。当你能活在当下,内心充盈地度过每一天时,你就达到了退休的状态。”
当你从当下的生活中找到人生的目标和奋斗的意义,就找到了内心呼唤已久的平静、充实和自洽。
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你有在为提前生活做准备吗,做了哪些准备呢,欢迎在留言区分享观点,交流看法。
作者:苏善书,不会讲道理,只会说故事。
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