摩根大通帮助客户创建百万份财富计划

摩根大通于2022年12月推出财富计划（Wealth Plan），日前，该工具已帮助客户创建了超过100万份个性化计划。

财富计划（Wealth Plan）是一种新的工具，允许所有摩根大通客户全面了解其在大通银行和其他金融机构的财务状况和目标，帮助客户在该平台进行一站式计划、预算、储蓄和投资。用户还可以直接使用该工具与顾问进行交谈。

通过财富计划，用户可以实时设定和跟踪短期目标（如度假）和长期目标（如买房或退休），并获得个性化的分步指导和见解。目标模拟器向客户展示不同决策如何影响其未来财务状况。

•  目的：通过向摩根大通5400万零售客户提供一种新的规划工具，扩大其财富管理业务的覆盖范围，并带来更多的投资。

•  目标客户：所有摩根大通零售客户。

•  主要成就：超过1000万客户正在使用财富计划，并创建了超过100万份个性化计划。

摩根大通财富计划的特色主要包括全方位查看财务状况、实时目标跟踪以制定实现目标的计划、分步指导以帮助客户获取个性化建议、与顾问就计划进行协同等方面。

1.360°全方位查看财务状况

「财富计划」可帮助客户每天自动追踪资金，让客户随时掌控财务状况。通过全面了解客户的财务状况，「财富计划」可以帮助客户制定计划以实现未来目标，如为大宗采购存钱、支付大学费用或规划退休生活。

2.实时目标跟踪

「财富计划」帮助客户确定目标的优先级，并根据需求的变化进行调整，以制定实现目标的计划；同时帮助客户将计划付诸行动，并实时动态更新仪表板，以便客户了解自己的情况。

3.分步指导

「财富计划」帮助客户获取个性化建议，了解从预算到退休计划等各个方面的最佳步骤。「财富计划」不仅仅设定财务目标，还可以使用目标模拟器探索各类场景，并了解不同的选择如何影响未来财务状况。

4.与顾问协同

「财富计划」可帮助客户轻松地在Chase Mobile应用程序中安排与顾问的会面并就客户的计划进行协作；还可用于跟踪进度、调整财务策略和制定计划，甚至直接在移动应用程序安排与投顾进行会议。

摩根大通「财富计划」可自主投资，或与投资顾问合作的方式进行投资。其中，摩根大通投资顾问服务分为摩根大通个人顾问和摩根大通私人客户顾问。

在不同的投资方式中，摩根大通对客户有着不同的最低资金要求，并收取不同的佣金费率。例如，在自主投资方式下，客户的最低资金要求和收取的佣金费率均为0。

根据客户未来的财富目标，摩根大通「财富计划」（Wealth Plan）将通过全面分析，创建定制化的财富计划，并在情况发生变化时帮助客户进行调整。

1、制定财富目标

为制定财富计划，摩根大通首先了解客户对资金的主要目标。部分客户可能会选择专注于支持其生活的目标，部分客户可能会寻求使其财富能够持续增长的目标。通常，客户对财富的追求目标可分为四类。

2、进阶分析

使用摩根大通的专有技术Wealth Plan Plus，全面了解客户的财务状况，包括资产、收入、期望的支出等，用来分析财务现状并创建未来的财富路径。摩根大通还将考虑多种可能影响客户财务状况的市场因素，根据一系列可能的结果，与客户一起制定策略，并调整客户的资源和决策，实现客户的财务目标。

3、解决方案

教育计划：通过了解客户及其家人的教育目标，并从储蓄、投资、借贷等方面对客户进行评估，为客户制定一项可以减少税收并保持复合增长的策略。

退休计划：通过全面了解客户目前的财务状况，并评估客户风险承受能力，为客户制定个性化投资策略，让客户充分享受退休后的生活。

为提升财富管理规模，摩根大通推出了多种财富解决方案，如面向所有客户的「财富计划」工具，以及面向超高净值客户的“23 Wall”，以期带来更多的财富投资。此次推出「财富计划」工具，摩根大通希望通过向其全部零售客户提供一种新的规划工具，扩大其财富管理业务的覆盖范围，并带来更多的投资，提升其行业竞争力。

从全行业来看，国际头部机构均推出过类似的财富解决方案，通过一个工具向全体客户提供财富管理服务，并满足不同人群的财富管理需求，为国内经营机构提供了可参考经验。

• 客群分类。针对不同财富管理需求的客户，提供不同的财富管理服务。如针对投资额度较低的大众客户，推出了自主投资的工具；针对投资额度较高的高净值客户，提供一对一的专属财富顾问服务。

• 成熟的解决方案。根据客户需求和未来目标提供成熟的解决方案服务。如针对未来生活需求，推出了支持教育和退休等需求的财富规划；针对流动性和资金需求，推出了现金、储蓄、贷款等解决方案。