打击抵押贷款欺诈！房利美和房地美准备收紧房地产贷款规则

2022年1月20日，美国伊利诺伊州芝加哥的一栋待售房屋前的广告牌。(Scott Olson/Getty Images)

随着美国联邦监管机构和检察官加大力度打击商业抵押贷款欺诈，房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）准备收紧对商业地产贷款机构和经纪人的规定。

周一（8月5日），《华尔街日报》引述知情人士的消息称，新规将要求贷款机构必须独立核实公寓大楼和多单元房（multi-family，也称多家庭房）房产借款人的财务信息。

此外，新规可能还会要求贷款机构确认房地产借款人是否有足够的现金，并核实其资金来源。

知情人士表示，新规还可能要求贷款机构对房产的评估价进行尽职调查。

知情人士表示，新的多单元房贷款规则最早可能在今年夏天推出，目前还处于早期讨论阶段，整个计划仍有可能发生变化。如果这些规则得以实施，意味着，房利美和房地美监控贷款的方式将发生近年来最大的变化之一。

在现行规定下，贷款机构在借款人和房地产财务方面可以采取不干涉态度。他们可以称，相信他们收到的数据，而不是自己进行昂贵的审计或冒因繁文缛节过多而失去客户的风险。

拟定新规被推出的背景是，联邦调查人员和房地产经纪人表示，在美联储开始加息之前的几年里，公寓楼和其它商业地产价格飙升至新高，导致大量基于篡改财务数据和估值的贷款涌现。

自2022年以来，越来越多的此类欺诈性抵押贷款计划被曝光，当时利率大幅上升导致商业地产价格大幅下跌。

据法庭记录和知情人士透露，现在，联邦检察官正在与联邦住房金融局监察长办公室的调查人员合作，加大力度起诉欺诈行为。

打击行动已经波及多单元房市场。《华日》此前报导称，房地美已开始要求借款人提交租金收据，而房利美已开始审查贷款以寻找篡改的财务数据。

更严格的贷款规则可能会减缓交易活动。据业内人士和调查人员称，要想有效，规则必须涵盖市场上可能发生欺诈的多种不同途径。最近曝光的房地产骗局涉及从伪造的收入报表到以高价虚假出售房产等各种行为。

房利美和房地美是政府资助的机构，它们购买大量住房贷款以保持资金在整个住房抵押贷款经济中的流通。根据最新年度申报估计，截至2023年9月，这两家机构共拥有或担保了2.2万亿美元多单元房抵押贷款债务的约40%。

《华日》说，房利美和房地美拒绝置评，监管这两家实体的联邦住房金融局也拒绝置评。

来源：美国新闻

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