内地存款利率降到1.8%了，不要焦虑，来拥抱6%的香港保险吧！

作者 | 雅宁

“零利率”时代，离我们不远了。

如今的存款利率，已经是建国以来的最低水平。

最近，内地存款利率经过一轮下调后，现在六大行3年期、5年期定存利率仅有1.75%、1.8%，其他全国性商业银行，基本上也只高出0.05%。

多地中小银行紧跟步伐，从调整情况来看，多数中小银行3年期、5年期定期存款挂牌利率已降至2%及以下。

而在2019年，也就是5年前，那时候5年期定存利率，不少银行可以给到4%左右，个别银行甚至能给到5%左右。

不知不觉，靠吃利息就能躺平的年代，已经一去不复返。可以确定的是，往后利率还会持续下行。

一方面，当前的经济形势需要更低的资金利率来刺激消费和投资，银行也需要适应房地产市场调控和压降整体债务风险。

另一方面，商业银行的净息差已经处于历史低位，降低存款利率有助于缓解这一压力，保持净息差的稳定。

这几年，随着存款利率走低，很多朋友会把钱挪到预定利率更高的内地储蓄险，但是很快，内地保险的预定利率也将迎来“降档”。

9月1日起，普通型保险的预定利率将由3%下调至2.5%，回到10年前的水平；

10月1日起，分红型保险的保证利率上限将调整为2%，万能型保险调整为1.75%。

接下来，手里的钱还能挪到哪里？

我们来看看钱的流向，或许能找到一个答案。

这一年多来，内地资金疯狂涌入香港。其中热度持续不断的，要数香港保险。

给大家分享一下数据：

2023年内地访客赴港投保新造保费590亿元，仅次于2016年；

2024年一季度，内地访客的新增保单保费为156亿港元，同比增长62.5%，且超过了2016年同期。

和2016年相比，如今内地客户投保占比最多的险种，不再是重疾险，而是储蓄型保险，并且还诞生了不少大额保单。

就在6月末，来自内地的一位45岁神秘富豪，豪掷5000万美元，相当于3.5亿元人民币，投保了一份香港分红储蓄保单。

为啥中高净值人士纷纷选择香港保险？

一方面，在长期持有香港保单的情况下，预期能获得复利6%左右的回报。

以上面提到的内地富豪投保的同款产品为例，年交10万美元，交5年：

保单第20年末，预期可以拿出约143万美元，是总保费的2.8倍。

保单第30年末，预期可以拿出约261万美元，是总保费的5.2倍。

 

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另一方面，香港保险的安全性强。

比内地银行存款、储蓄险回报高的投资渠道并不少，但投资并不是一味图高回报，渠道的安全性也是尤为重要的。

特别是内地这两年，财富机构纷纷暴雷，谁也不希望辛辛苦苦挣到的上百万、上千万、甚至上亿的资金投进去，哪一天就暴雷拿不回来了。

在安全性上，香港保险和内地保险是一样强的。

在香港经营保险业务，有严格的资本与偿付能力要求，今年7月1日起，香港保险业正式实施了以风险为导向的第二代偿付能力监管体系，对保险公司的资本要求更为严格。另外，保险公司有充足的再保险安排，来分散风险。

因此，香港保险公司不会轻易倒闭。退一万说，万一保险公司破产了，保险业监管局会委任清盘人来接管，保单持有人的利益不会受到影响。

9月美联储降息前，是投保香港保险的黄金期。想要进一步了解香港保险的朋友，可以扫码加好友。另外，我们制作了一份【香港保险的价值与防坑指南】，欢迎免费领取。

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