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关于红蓝卡,你需要知道什么?

关于红蓝卡,你需要知道什么?

9月前

很多人可能认为红蓝卡(Medicare)和白卡(Medicaid)是相同的,但是其实两者是完全不同的医疗保险。
什么是红蓝卡?
通常我们说的红蓝卡,就是指美国联邦层面的医保卡,英文叫Medicare。这个红蓝卡其实和市面上其他的医疗保险差不多,它需要负担自付额(deductible) 和共同负担额(coinsurance),该计划有助于降低医疗保健的成本,但它不包括所有医疗费用或大多数长期护理的费用。
什么条件符合申请红蓝卡?
1. 满65 岁,或者不满65岁的残疾者、所有年龄段患有永久性肾衰竭(ESRD)以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症(ALS)患者;
2. 是美国公民或永久居民;
3. 在联邦医疗保险(即红蓝卡)承保的雇佣关系中工作了至少10 年;或者获得40个工作积点*(如2023年只需 $1,640 的收入便可取得一个积点,每年最多只能获得四个积点。因此今年年收入只需达到 $6,560 便可获得四个积点)
注:无论是否积满40个工作基点,符合以上申领条件都可以申请红蓝卡。不过,如果未满足40个工作基点,可能会影响最终的保费。
红蓝卡的具体保险计划
该计划主要有Part A(医院保险)、Part B(医疗保险)、Part C(医疗进阶计划)和Part D(处方药计划)四部分组成,较为常用和讨论的是联邦政府负责承包的基础医疗计划Part A和 Part B:
Medicare Part A(医院保险):它能够支付住院以及专业护理的费用,同时也支付一部分的家庭保健(homehealth care)和临终关怀(hospice care)费用。如果本人或配偶在美国拥有40个工作基点(Working credits),差不多是工作满十年且期间都有缴纳Medicare taxes,这部分的月费就免付;如果不满40个工作基点,以2023年为例,可能要负担最高506美元及以上的月费。
Medicare Part B(医疗保险):它能够支付医生和其他医疗服务者提供的费用,包括门诊护理,家庭保健,耐用医疗设备和一些预防服务。这部分无论报税是否够10年,每个月都需要缴纳$164.9元的保险费(同时如果可以申请B部分的时候没有申请,以后申请的时候还会收到罚金)
Medicare Part C(医疗进阶计划):它包括了A和B部分的所有范围,同时还包括了部分D部分的处方药,以及一些其他的福利和服务。
Medicare part D(处方药计划):它能够支付处方药的费用。
什么收入才有积点?
案是:工作收入。
W2薪水或者自由职业收入。因为退休金是来自于工作收入交的社安税(SocialSecurity Tax) 和红蓝卡税(Medicare Tax)
自由职业者所交的自由职业税(Self-Employment Tax)也是包含这两部分的税的,对于自雇或者1099自由员工来说,必须是净利润减去自雇税 (Self-Employment Tax)后达到$6, 560,才能累积4个税点。
因此,您在做退休计划报税的时候,一定需要了解清楚,您交的是什么税,是否有交社会退休金和Medicare税。不要等到准备退休的时候发现收入并没有累积点数,拿不到退休金同时还需要支付红蓝卡保费。
工作收入会影响社安金
以2023年为例,个人年收入超过21, 240元时,每多赚2元社安金支票就少拿1元。届满完全退休年龄(full retirement age,FRA)时,个人年收入超过56, 520元时,每多赚3元社安交就少领1元。
所得高低影响红蓝卡保费
根据收入相关每月金额调整(income-related monthly adjustment amounts,IRMAA)规定,收入较高者,红蓝卡B部分(Part B)、D部分(Part D)保费也相对较贵。
在2023年里,两年前修改后调整总收入(modified adjusted gross income,MAGI) 如果个人超过9万7000元,夫妻超过19万4000元,B部分与D部分保费便将增加。专家建议,最好把这些因素列入工作考量,因此某些退休民众会表达上班意愿,但同时说明只希望赚取某个薪水标准,要小心不要启动收入相关每月金额调整的计算。
以下常见收入可以积税点吗?
  • 房子出租赚钱交税——没有税点
  • 股票/买卖房产的资本利得交税——没有税点
  • 美国境外收入报税——没有税点
十月十五号到十二月七号是联邦医保年度更新注册期,十一月一号到一月十五号是平价医保(Marketplace/ACA)的年度更新期。选择医疗保险是一项重要决策,需要综合考虑个人健康状况和财务能力。关于红蓝卡的具体介绍可在以下网站中查询:
https://www.medicare.gov/publications/10050-C-Medicare-and-you.pdf


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来源:美中国际税务

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