关于红蓝卡，你需要知道什么？

11月前

很多人可能认为红蓝卡（Medicare）和白卡（Medicaid）是相同的，但是其实两者是完全不同的医疗保险。

什么是红蓝卡？

通常我们说的红蓝卡，就是指美国联邦层面的医保卡，英文叫Medicare。这个红蓝卡其实和市面上其他的医疗保险差不多，它需要负担自付额(deductible) 和共同负担额(coinsurance)，该计划有助于降低医疗保健的成本，但它不包括所有医疗费用或大多数长期护理的费用。

什么条件符合申请红蓝卡？

1. 满65 岁，或者不满65岁的残疾者、所有年龄段患有永久性肾衰竭（ESRD）以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症（ALS）患者；

2. 是美国公民或永久居民；

3. 在联邦医疗保险（即红蓝卡）承保的雇佣关系中工作了至少10 年；或者获得40个工作积点*（如2023年只需 $1,640 的收入便可取得一个积点，每年最多只能获得四个积点。因此今年年收入只需达到 $6,560 便可获得四个积点）

注：无论是否积满40个工作基点，符合以上申领条件都可以申请红蓝卡。不过，如果未满足40个工作基点，可能会影响最终的保费。

红蓝卡的具体保险计划

该计划主要有Part A（医院保险）、Part B（医疗保险）、Part C（医疗进阶计划）和Part D（处方药计划）四部分组成，较为常用和讨论的是联邦政府负责承包的基础医疗计划Part A和 Part B：

Medicare Part A（医院保险）：它能够支付住院以及专业护理的费用，同时也支付一部分的家庭保健（homehealth care）和临终关怀（hospice care）费用。如果本人或配偶在美国拥有40个工作基点（Working credits），差不多是工作满十年且期间都有缴纳Medicare taxes，这部分的月费就免付；如果不满40个工作基点，以2023年为例，可能要负担最高506美元及以上的月费。

Medicare Part B（医疗保险）：它能够支付医生和其他医疗服务者提供的费用，包括门诊护理，家庭保健，耐用医疗设备和一些预防服务。这部分无论报税是否够10年，每个月都需要缴纳$164.9元的保险费（同时如果可以申请B部分的时候没有申请，以后申请的时候还会收到罚金）

Medicare Part C（医疗进阶计划）：它包括了A和B部分的所有范围，同时还包括了部分D部分的处方药，以及一些其他的福利和服务。

Medicare part D（处方药计划）：它能够支付处方药的费用。

什么收入才有积点？

答案是：工作收入。

W2薪水或者自由职业收入。因为退休金是来自于工作收入交的社安税(SocialSecurity Tax) 和红蓝卡税(Medicare Tax)

自由职业者所交的自由职业税(Self-Employment Tax)也是包含这两部分的税的，对于自雇或者1099自由员工来说，必须是净利润减去自雇税 (Self-Employment Tax)后达到$6, 560，才能累积4个税点。

因此，您在做退休计划报税的时候，一定需要了解清楚，您交的是什么税，是否有交社会退休金和Medicare税。不要等到准备退休的时候发现收入并没有累积点数，拿不到退休金同时还需要支付红蓝卡保费。

工作收入会影响社安金

以2023年为例，个人年收入超过21, 240元时，每多赚2元社安金支票就少拿1元。届满完全退休年龄(full retirement age，FRA)时，个人年收入超过56, 520元时，每多赚3元社安交就少领1元。

所得高低影响红蓝卡保费

根据收入相关每月金额调整(income-related monthly adjustment amounts，IRMAA)规定，收入较高者，红蓝卡B部分(Part B)、D部分(Part D)保费也相对较贵。

在2023年里，两年前修改后调整总收入(modified adjusted gross income，MAGI) 如果个人超过9万7000元，夫妻超过19万4000元，B部分与D部分保费便将增加。专家建议，最好把这些因素列入工作考量，因此某些退休民众会表达上班意愿，但同时说明只希望赚取某个薪水标准，要小心不要启动收入相关每月金额调整的计算。

以下常见收入可以积税点吗？

房子出租赚钱交税——没有税点
股票/买卖房产的资本利得交税——没有税点
美国境外收入报税——没有税点

十月十五号到十二月七号是联邦医保年度更新注册期，十一月一号到一月十五号是平价医保（Marketplace/ACA）的年度更新期。选择医疗保险是一项重要决策，需要综合考虑个人健康状况和财务能力。关于红蓝卡的具体介绍可在以下网站中查询：

https://www.medicare.gov/publications/10050-C-Medicare-and-you.pdf

以客户出发 以朋友离开

来源：网络

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来源：美中国际税务

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