完蛋! 加国房贷新规来了！银行收紧借贷比例!，不能超年收入这倍数！
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加拿大的银行监管机构最近有一个新的大动作，就是决定给那些爱借钱的人和银行设置一些界限！
上周五，加拿大的金融监督机构OSFI宣布了一条新规：如果你想借钱买房，银行给你的贷款不能超过你年收入的4.5倍了。他们这么做的理由很直接——在利率低得可怜的今天，他们不想让市场上充斥着一大堆高风险的贷款。银行每三个月要进行一次“贷款清点”，确保他们的贷款组合没有超标。
这个消息一出来，大家都在猜这会怎么影响加拿大的房地产市场。
事实上，这个新规是为了控制那种随着房价上涨而膨胀的高杠杆贷款数量。加拿大的借款人已经是全球负债最多的一群了，OSFI是想给这种状况降降温！
《环球邮报》的报道说，OSFI已经通知贷款机构，得控制那些超过借款人年收入4.5倍的抵押贷款数量。这个新的收入限制是在现有的抵押贷款资格规定，比如那个联邦压力测试的基础上加的。这个测试已经要求借款人要有能力在利率比他们协商的高两个百分点的情况下还得起贷款！
虽然银行可以在某些情况下放宽这个新的收入比例规定，给多伦多和温哥华这种房价天花板城市的借款人更多空间，但贷款数量的上限还是不能超过收入的4.5倍，，也就是贷款收入比（LTI）的 450%。
这个规定只针对新的抵押贷款，对现有贷款或需要续期的贷款不适用。预计明年第一季度生效，意味着短期内对加拿大房市的冲击不大。考虑到去年房市的表现，销售和价格已经开始回暖。
但是，由于已经有联邦压力测试和较高的利率，借款人获得抵押贷款资格已经挺难的了，这个新规定可能会让情况更糟。不过，自从2022年初COVID-19大流行引发的房地产热潮以来，高杠杆借款人的比例已经明显下降。
加拿大银行的数据显示，在2023年最后一个季度，LTI比率超过450%的新抵押贷款比例为12%，比2022年第一季度的26%有所下降。
有意思的是，弗兰克抵押贷款公司（Frank Mortgage）的首席执行官唐-斯科特（Don Scott）表示这个政策可能会推动更多的借款人转向私人贷款机构，那里虽然利率更高，但是审查不那么严格。
OSFI担心的是，如果借款人的贷款超过他们年收入的4.5倍，在失业或突然面临更高利率的情况下，他们更有可能拖欠贷款！
新规定还包括所有以房产为抵押的贷款在内的LTI计算，而且，不适用于因首付不足20%而必须投保的贷款。OSFI会每季度检查一下，看看每家银行超标的贷款有多少。
总的来说，加拿大的金融监管机构OSFI正在努力确保市场的稳定，避免过度借贷带来的风险。
新闻信息来源：https://www.republicworld.com/business/international-business/canada-regulator-introduces-cap-on-mortgages-for-highly-indebted-borrowers/
https://www.theglobeandmail.com/business/article-osfi-mortgages-banks-borrowers/
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