有钱人卖房给孩子买保险，啥逻辑？

有钱人卖房给孩子买保险，啥逻辑？

8月前

◎作者 | 雅宁

最近发现在卖房的客户还挺多的，其中有位客户前两个月就卖掉了原本打算留给孩子的一套房。

给大家分享一下她考虑卖房的两点原因：

一方面，等将来孩子大了，这房子也老旧了，孩子可能不愿意住。

要知道，国内房子的老化速度是很快的。有个形象的比喻：3-5年，是二十出头的青年，5-10年，是步入而立的中年，15-20年，是准备退休的老年。

物业管理得好的小区，老化速度会慢些，然而不到二三十年就严重老化的房子太多了，一旦墙皮掉了、路灯坏了、水管老化了没人管，很容易就变得破旧了。如果是租客多的小区，更容易变得“脏乱差”，衰老速度更快。

因此房龄高的房子居住体验是比较差的，这也是为什么很多人不愿意买这类房子。

所以从另一方面来说，老破旧的二手房将来也难置换。

再加上随着大量保障性住房供应，二手房的市场将会逐渐受到挤压，尤其是性价比低的老破旧二手房更难脱手，等再过个十几年，可能就没有人接盘了。

所以客户决定先把这套房子卖掉，等将来孩子成家立业了再买套新的。那么，房子卖掉后这笔钱放在哪里好呢？客户盘了盘以前常用的几个渠道。

首先是银行存款，这几年利率持续下行，现在有的大行已经不发行五年期大额存单了，三年期利率只有2.35%，招商银行甚至没有三年期的了，想长期吃利息怕是越来越难了。

其次是银行理财，前几年就不保本保息了，而且自去年以来，业绩比较基准持续走低，今年3月股份行理财子公司的固收类、混合类产品业绩比较基准下限均值纷纷跌破3%。

再者是股市，投资股票固然有机会大赚一笔，但是风险太大了，客户在15年的时候就遭遇过股灾，吃过一次血亏的教训，去年的3000点保卫战，又被狠狠伤了一次，可不敢再折腾了。

盘了一圈下来发现，如今国内确实没有什么好的渠道来放这笔钱了。最终，客户选择了这两年来爆火的香港分红储蓄险，主要是看中了它这两个优点：

一方面，长期持有的情况下，不会有亏损的风险，因为保证部分的利益是写入合同的。

另一方面，长期持有保单预期收益率可达6%左右，而且是复利。

以客户选择的这款产品为例，每年交12万美元，交5年，总保费60万美元，保单第20年末，保单预期将近有160万美元可以拿出来，这时候孩子也差不多到了成家立业的年纪了，可以给孩子再买套新房。客户将来是打算送孩子出国的，因为保单可以转换成多种主流货币，不管将来孩子在哪个国家买房都很方便。

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为什么香港的分红储蓄险可以达到这么高的利益呢？

香港保险是全球投资的，锚定的是全球优秀经济体的周期，投资品类非常广泛。给大家分享一款香港分红储蓄险的长期投资策略，如下图：

这款产品投资的资产类别分为两类，一类是债券及其他固定收入工具，主要包括国家债券及企业债券；一类是增长型资产，包括上市股票、股票互惠基金、房地产、房地产基金、私募股权基金及私募信贷基金等。

这些资产都投在哪呢？债券及其他固定收入工具，大多数投在美国、加拿大、英国及亚太区市场；增长型资产，主要投在美国、亚太区及欧洲市场。也就是说，大部分资产都布局在发达国家和新兴经济体，更有机会获取经济发展红利。

保险公司背后有专业的资管团队去做投资，并根据市场变化来调整资产组合，再加上保险公司的投资平滑机制，所以香港分红储蓄险预期收益可以达到6%（复利）左右。

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来源：智谷趋势

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