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想提前退休,如何无后顾之忧?

想提前退休,如何无后顾之忧?

8月前
◎作者 | 雅宁

最近,延迟退休又开始吹风了。

一边是今年重要大会的召开,关于延迟退休的再次提上议程。

另一边是新加坡宣布将从2026年开始,将退休年龄上调至64岁,此前为63岁。

延迟退休,意味着到了60岁还要继续工作。

这时候你得祈祷,你的公司没有发生倒闭、你也没有失业。


参照隔壁的日本,早就在2021年,呼吁企业允许员工工作到70岁。间接在全社会促进老年人延迟退休。


然而,在日本年轻人眼中,“老人已经有退休年金可以领了,为什么还要来和年轻人抢工作?年轻人没有工作,谁来给他们养老?”

再回到我们国家的情况,我国现行法定退休年龄为男职工60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁。然而,这是依据几十年前的预期寿命来定的,1960年我国平均预期寿命是43.7岁,2020年这一数据已经升至77.93岁

从种种现实来看,延迟退休在我国可以说是势在必行,只是推迟时间早晚的问题。

延迟退休的风声越来越大的同时,越来越多人考虑起了提前退休。

最近有位客户找到我们咨询,想在50岁就退休,希望我们帮忙规划他手里的存款。

客户39岁,在工作上,他已经属于“高级打工人”的队列,年薪百万,公司福利待遇丰厚。但由于上有老板下有下属,从不敢有松懈,总是要打起12分精神去处理大小事宜。真是忙到分身乏术,经常晚上11点还在加班。我们和他沟通的过程,他常常晚上12点多才有空回消息。

客户表示,趁现在身体还受得了,还能继续冲,但是也希望提前做好一些规划,包括提前到50岁退休,有更多时间陪伴家人。

之前为了实现这个计划,客户曾经跟风买房投资、再买点股票等等。然而,这两年楼市、股票市场都让人太不省心,而且要花时间、花脑力去琢磨,避免亏损,他早就不想看了。客户看来,与其把注意力放在理财规划上,不如花在工作上,获得的回报可能更高。

客户主要有两点诉求:

一来,他希望这笔钱可以增加提前退休的底气,可以从50岁退休开始,就有一笔稳定的现金流。这笔钱不一定能完全覆盖老后的开销,但是可以作为补充养老金。

另一方面,这笔钱不需要占用过多精力,不费脑,就能实现稳定增值

根据客户的情况,我们给他规划了这份方案。

39岁男性,年交10万美元,分5年交,总保费50万美元(折合约人民币360万)。

50岁开始,每年提领3.5万美元(折合约人民币25万元/年),相当于月领近3000美元,折合约人民币2万。

到80岁时,累计提领了108.5万美元(折合约人民币781万元),此时保单的预期现金价值还有约266万美元(折合约人民币1915万元)保单的预期IRR约为6.68%

到90岁时,累计提领了143.5万美元(折合约人民币1033万元),此时保单的预期现金价值还有约511万美元(折合约人民币3678万元)。此时保单的预期IRR约为6.83%

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这份方案的产品原型是储蓄分红险,因为产品架构比较特殊,因此可以通过提领的设置,规划一笔终身现金流。这种能实现快提领的储蓄分红险,不论是想要提前退休,或是规划养老金的朋友,都可以考虑。

对于客户来说,也相当于把这笔钱交给了保险公司帮忙投资,是节省时间、避免情绪波动最好的方式。

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来源:智谷趋势

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