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风险提示：本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。
作者：野牛财富
来源：雪球
人生后半程，投资理财能力更重要。为什么这么说，我们做个假设，假设有两个40岁的人：甲在国企，每年挣得工资抛去花销后可以投入投资的资金为30万，且年薪不再增长，但因为时间比较富裕，大量的时间研究股票基金，取得了年化15%的收益，当前可投资资产100万；乙在一个加班较多的大厂，年薪每年涨10%，因为研究的时间不多，取得了8%的年化收益（也不错），当前可投资资产也是100万。
为了简化模型，我们假设当年取得的收入在下一年1月1日全部投资，可以享受下一年全部收益，但当年收益为0，那么我们可以看到20年内两个人的资产情况如下：
可以看到，退休的时候，乙的工资是甲的6倍多，但乙的净资产大约为甲的78%。实际上，41岁以后，甲的工资一直比乙少，但净资产一直是甲的多。主要还是因为甲利用已有的资金取得了更高的收益，完全超过了工资的增长。
如果我们把甲乙两人换成30岁没有任何积蓄的年轻人，净资产增长情况如下：
可以看到退休的时候，仍然是甲的净资产多，甲的工资还不到乙的十分之一，在52岁的时候甲的净资产才第一次超过乙。
如果我们再计算他们60岁以后的净资产，甲乙的差距会更加惊人。毕竟基数较大了，乙也没有收入了，甲会比乙高出更多。
回到我们探讨的问题，我们可以看到在职业发展上，甲和乙根本就是两类人，甲是普通打工人，且有点躺平，工资不涨；乙是职场精英，年年涨薪，职业生涯末期甲乙的薪酬有10倍差距。但因为投资能力不同（差距为7%），工资低很多的甲的净资产竟然高出很多。
人生是马拉松，别着急，慢慢变富就好。
有人说都说这个收益率比较高，我特意修改了收益率做了重新测算，甲10%，乙5%且工资增长率为每年10%，结果是退休时甲的总资产不如乙，在退休后第12年追上乙。退休时乙的税后年薪为500多万，甲仍然是30万。
我无意与大家争论什么，各自有各自的看法正常。我只想提醒自己和大家，即使强如乙这样的职场精英，普通打工人也是有办法追上的，而且越到后期后期涨薪的重要性越低，需要多花点精力提高收益。
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