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2024年数据资产贷款新浪潮,各大银行如何抢占先机?

2024年数据资产贷款新浪潮,各大银行如何抢占先机?

8天前

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来源:数据要素社

2024年是数据资产入表“元年”。在这一关键性的变革时期,各大银行积极响应数据资产化趋势,纷纷推出“数据资产贷款”相关业务和产品,如数据资产抵押贷款、数据资产融资服务等。这些金融创新举措不仅助力企业释放数据要素的潜在价值,实现数据资产“变现”,而且极大地激发了整个行业的数据资产化活力,也为我国金融市场在数据资产抵押贷款领域的建设进程奠定了坚实的基础。

为此,数据要素社对各大银行2024年在数据资产贷款服务领域的一系列成功案例(顺序不分先后)进行了整理,供大家参考。

各大银行积极探索“数据资产贷款”服务“
01
中国银行

中国银行山西分行在今年3月5日举办的山西省首笔数据资产无质押增信贷款签约仪式上,与流量谷数据服务商山西鹏景科技签约,并为其发放数据资产无质押900万元人民币增信贷款额度,助力山西省数据资产无质押融资取得“零”的突破。

3月26日,中国银行嘉兴分行与浙江南湖数据发展集团联手发布数据要素金融产品“数据资产贷”,浙江淏瀚信息科技有限公司凭借一张数据资源持有权证书,获得首笔660万元额度的贷款。“数据资产贷”主要运用数据资源证书和数据资产价值,为小微企业提供相应的授信额度,拥有利率低、放款快、额度高、手续简单等特色。企业只需拿到数据资源持有权证书和资产负债表等基础财务数据报表即可向银行申请“数据资产贷”,持证出额,1天完成审批,3天内放款,利率年化单利最低可至2.8%。

02
中国工商银行

2月29日,南方财经全媒体集团南财金融终端“资讯通”数据资产完成入表,并获得中国工商银行广东自由贸易试验区南沙分行授信500万元,标志着南财已经具备数据资产“治理、合规、确权、定价、入表、金融化”的全流程闭环能力。这也是广东诞生首单数据资产入表融资成功的范例。

据悉,南财对旗下“资讯通”数据产品从数据资产的视角进行了全面梳理,在今年1月对“资讯通”进行了数据资产入表操作。在顺利入表后,该产品便获得授信融资。这说明“资讯通”不仅在公司内部完成了转型升级,从外界也肯定了“资讯通”是一项权属明确、具有价值的数据资产。


03
中国建设银行

今年2月,中国建设银行上海市分行与上海数据交易所深度合作,成功发放首笔基于上海数交所推出的数据资产信贷服务产品“数易贷”的数据资产质押贷款,标志着上海金融产品和服务创新的又一次重要跃升,将成为数据资产创新应用的典型示范案例。“数易贷”是由上海数交所主导,并联合多家银行共同推出的数据资产信贷服务产品。上海数交所将以企业的数据资产为核心,通过信用贷款增信和质押贷款的两类模式,为银行提供一个创新、高效且风险可控的贷款投放渠道,充分体现数据资产在银行信贷业务中的关键价值,促进银行等金融机构服务数据实体经济发展,共同繁荣数据要素市场。

中国建设银行厦门市分行与厦门数据交易有限公司合作,通过数据价值挖掘,将企业数据资源化、资产化以及资本化,同时以“科技金融+数据+增信”为利器,进一步激活数据要素价值,形成可信的数据资产,并以此对数据资产进行评估,在今年3月成功发放了厦门首笔数据资产普惠信贷服务产品“数信贷”。厦门某汽车行业数字化服务商成功申请到数据资产贷款350万元。这为丰富企业融资渠道提供了有益探索,开创了厦门地区基于可信数据资产融资的先例。


04
光大银行

据公开报道,中国光大银行目前参与了多项“数据资产信贷”业务的成功落地。

今年1月,中国光大银行长沙分行与湖南大数据交易所、汇业律师事务所、中伦文德律师事务所等专业机构进行签约,帮助湖南本土企业盛鼎科技获得光大银行500万授信额度,完成了湖南首笔数据资产无抵押融资服务。盛鼎科技本次融资的数据产品是产权交易数据管理系统。光大银行长沙分行基于律所出具的法律风险评估意见书,交易所出具的数据产品登记证书、数据产品上架证书,了解了盛鼎科技数据资产情况。并通过数据资产质量和价值评估,结合数据产品的上架登记和内外部估值情况,综合评估后完成授信审批,形成数据资产化服务闭环。

今年3月,中国光大银行南宁分行推出数据资产无质押贷款1000万元给数字广西集团有限公司,“数字广西集团”实现了广西首单数据资产入表,相关数据产品在深圳数据交易所挂牌上市,取得数据资产入表融资实质突破。据悉,数字广西集团与会计师事务所、律师事务所、资产评估机构、深圳数据交易所及中国光大银行南宁分行率先在数据治理、合规安全评估、登记确权、财务入表、价值评估及授信融资等方面开展了积极实践,论证解决一系列程序性、合规性、安全性核心问题和风险障碍,从而保障了数据资产入表融资的成功落地。

随后,中国光大银行联合北京市朝阳区、朝阳区数据要素综合服务平台、北京国际大数据交易所等数据要素生态合作伙伴推动朝阳区首笔数据资产增信业务落地,朝阳区天创信用服务有限公司成功获批授信额度1000万元。该项融资为朝阳区优质中小企业实现数据产品化、数据资产化、数据资本化探索可行路径提供了全新的融资服务和解决方案。

中国光大银行青岛分行也于4月30日成功落地首笔数据资产质押贷款业务,金额1000万元。东营市某大数据有限公司取得东营市首张数据知识产权证书,辖区分行获悉这一情况,第一时间上门拜访客户,了解客户的发展规划及需求,实现精准对接,通过分支行、前中后多级联动,仅用2个工作日完成审批,实现贷款发放,充分体现了“光大的金融服务速度”,得到了客户的高度赞誉,为企业的数据转型赋能提供了更为广阔的空间。


05
中国农业银行

中国农业银行上海市分行与上海数据交易所合作,积极探索普惠金融服务新模式,依托“数易贷”信贷服务,以数据资产质押的形式,成功为一家专精特新企业投放小微企业贷款。百维金科(上海)信息科技有限公司是行业领先的人工智能及大数据科技企业。为了提前占领数据市场,企业加大了人员和研发投入,导致融资需求快速上涨。农行上海五角场支行工作人员了解到企业这一需求后,立即赶赴企业实地考察,联动上级分行确定融资方案。综合考虑企业实际运营情况以及具体需求,工作人员多次调整改进融资方案,最终确定以数据资产质押的形式为企业融资,并于3月成功投放400万元“数易贷”。


06
农商银行

2024年以来,多地的农商银行相继发放数据资产质押贷款,以三地为例:

湖南新晃农商银行与华南数字产业集团、开源数字科技乡村振兴首例数据资产无抵押融资协议成功签约。开源数字科技因其数据资产的价值获得湖南新晃农村商业银行高达1000万元人民币的授信额度。湖南新晃农村商业银行的相关负责人表示,通过这种方式,成功探索了数据资产的金融属性及其转化为实际经济效益的可能性,这不仅为银行自身业务创新与发展开辟了新路径,也为全国其他地区如何运用数据要素驱动金融支持实体经济发展,特别是在乡村振兴战略下催生新的增长点,提供了有价值的参考样本。

青岛农商银行以“数据资产”质押作为担保方式,向北岸控股集团成功发放首笔200万元贷款。该笔业务由城阳区大数据局指导,青岛北岸控股集团联合中国数据资产管理与评估联盟共同组建BIM(建筑信息模型)数据资产入表及价值化研究团队,选取青岛北岸智慧城市科技发展有限公司的BIM数据开展数据资产评估,实现BIM数据资产“确权-评估-质押-贷款”全流程贯通,开创了青岛市银行业基于可信数据资产评估报告进行数据资产质押融资的先例,为普惠金融、数字经济高质量发展注入新活力。

滨州农商银行成功为山东滨达实业集团有限公司提供了150万元贷款支持,帮助企业实现了数据价值的同时也实现了全市数据要素金融化“零突破”。据知情人士介绍,滨州农商银行在滨达集团取得数据资产登记证书的第一时间就联系到该企业的负责人,就如何让这笔无形的“数据”成为“资产”进行对接交流,为其制定了适合的“精准画像”方案,仅用2个工作日就为其放款150万元。该笔数据资产质押贷款的成功落地,是滨州农商银行在建设数字金融,加快产品创新方面的一大突破,也为企业拓展了新的融资渠道,实现了企业数据资产的保值增值,探索了数据要素价值释放的有效路径和创新模式。


07
上海银行

今年2月,上海银行与上海数据交易所深度合作,依托“数易贷”,以数据资产质押方式成功发放贷款。该笔贷款的发放标志着双方贯彻落实中央金融工作会议关于数字金融决策部署的实践落地,是支持数据类科技型企业培育及数据资产融资不断深化的重要举措。

近日,上海银行成功落地首单数据资产质押贷款,发放“数易贷”。某家“轻资产、重数据”的公司,因较难从传统渠道获得融资,一直在寻求盘活数据资产。得知企业需求后,上海银行浦西分行第一时间开展实地尽调,了解客户经营情况和数据服务产品现状,总分行联动与数交所联合推出数据创新服务,将企业的数据资产作为质押物进行融资。该模式下,在指导企业完成数据资产入表后,上海数据交易所对其数据资产进行登记认证、价值评估、质押登记、风险监测等,确保数据资产的真实性、合法性和不可篡改性。与此同时,上海银行开辟绿色审批通道,创新审批。最终,上海银行成功向该公司投放150万元“数易贷”,实现数据资产从资产入表、登记、评估到融资的闭环操作。


08
北京银行

北京银行石家庄分行助力石家庄数据资产运营管理有限责任公司完成河北省首单数据资产质押贷款业务。今年4月,北京银行石家庄分行向石家庄科林电气股份有限公司拟授信额度1亿元,其中数据资产质押授信额度1000万元。

据悉,该笔资金将用于科林电气的技术升级和市场拓展,助力企业不断提升核心竞争力,实现高质量发展。通过授信首笔数据资产质押贷款业务,北京银行石家庄分行进一步丰富了金融产品和服务体系,更加坚定了该行在支持河北地方经济发展和服务实体经济方面的决心和能力。


09
兴业银行

3月28日,兴业银行成都分行成功落地了全行首单“数据资产”质押贷款,该笔贷款也是四川省首笔“数据资产”质押贷款。据悉,该笔贷款是由四川省知识产权发展研究中心牵头,在德阳市数据局全力支持下,通过兴业银行成都分行和北京中金浩资产评估有限责任公司共同携手,协力推动实现以数据资产作为客户授信增信方式的创新产品,开启了利用数据资产作为贷款担保品的全新模式。

德阳市民通数字科技有限公司在其整个运营过程中汇聚了市民通平台用户使用行为统计数据的数据资源,成为本次“数据资产”的基础源。兴业银行成都分行以该项“数据资产”作为本次贷款质押标的物,快速为企业提供授信额度500万元并顺利实现全额落地,给“数据资产”注入了金融活水,帮助企业实现了数据价值。


当前银行“数据资产贷款”呈现的特点
从上述落地案例中可以明显看出,各银行在数据资产贷款方面所提供的单笔最高额度普遍未超过1000万元人民币。具体达到这一授信额度的案例包括:北京银行石家庄分行向石家庄科林电气股份有限公司提供的1000万元数据资产质押授信;湖南新晃农村商业银行向开源数字科技集团有限公司提供的1000万元数据资产质押授信;中国光大银行的多家分行针对不同目标企业均提供了1000万元的数据资产质押授信。

这些案例不仅展示了银行对数据资产价值的认可,也反映了银行在数据资产授信服务上的创新和实践。通过对比案例落地的数量及所涉及的授信额度,中国光大银行在开展“数据资产授信”业务方面表现出了业界领先的水平。光大银行通过与数据交易所、律师事务所等专业机构的合作,成功实施了多项数据资产授信业务,不仅为企业提供了资金支持,也为数据资产的金融化和银行业务的创新探索提供了有力的示范。这些成果标志着中国光大银行在数据资产授信领域的积极探索和显著成效。

不容忽视的是,当前市场上数据资产贷款服务产品在创新方面的积极探索。

例如,由上海数据交易所主导的“数易贷”产品,联合了多家银行共同推出,以企业数据资产为核心,创新性地采用了信用贷款增信和质押贷款两种模式。这不仅为银行提供了一个既创新又高效且风险可控的贷款投放渠道,而且充分展现了数据资产在银行信贷业务中的关键作用。通过这种模式,银行和金融机构能够更好地服务于数据实体经济的发展,推动数据要素市场的共同繁荣。

中国建设银行厦门市分行与厦门数据交易有限公司合作,通过数据价值挖掘,将企业数据资源化、资产化以及资本化,同时以“科技金融+数据+增信”为利器,进一步激活数据要素价值,形成可信的数据资产,并以此对数据资产进行评估,推出“数信贷”产品。

此外,中国银行嘉兴分行推出的“数据资产贷”以其“利率低、放款快、额度高、手续简单”等特点,精准定位于服务中小型企业发展。该产品特别适用于那些已经拥有数据资源持有权证书和基础财务报表的小微企业,它们可以便捷地利用自身的数据资产向银行申请贷款。

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来源:数据法盟

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