金融行业 | 养老金融各行“打法”如何？——银行机构动态跟踪2024年第四期

一是各家银行都将养老金金融、养老服务金融和养老产业金融作为了养老金融的重要组成部分。养老金金融主要面向有明确财税政策支持的养老金三支柱体系提供账管、投资等系列金融服务。养老服务金融既包含了居民在政策支持之外自主开展的养老金投资等，也涵盖了服务适老化改造。养老产业金融则主要关注以多元化融资服务体系为创新药、医疗康养等一系列养老相关产业提供融资服务。

二是银行共同重视个人养老相关基础账户的资源累计，并进一步延伸至其他与个人相关的基础账户。具体的养老相关账户包括个人养老金账户、企业年金账户和社保卡账户等。应当指出的是，由于涉及居民“养老钱”的安全，因此各个监管部门对于银行开展各类养老金账户经营业务都设置了严格的准入机制，故而银行需要以养老金账户为切入点拓展养老金业务其起点应在于获取各项业务资质。

三是养老金融相关业务均涉及银行零售、企金、金融市场等多个条线，需要各部门协同“作战”。从部分全国性银行的实践来看，统筹全行开展养老金业务的方式既有在总行层面形成相应委员会，也有在总行层面设置专司养老金融业务的部门。

四是养老金融的服务客群涵盖全年龄段，甚至更为关注年轻客群，旨在满足客户全生命周期的多样需求。

五是各银行均着力发挥自身禀赋特点，发展养老金融特色业务。

银行机构战略及组织架构调整：1、招行行长王良：高质量发展的招行探索；2、北京银行霍学文：做好科技金融大文章 打造专精特新第一行；3、江苏银行联合UNEP FI发布“金融健康和普惠”实施指南。

银行机构产品及业务布局变化：1、部分银行紧急上调积存金积存起点；2、理财公司密集上调产品募集规模；3、多家试点银行推出“跨境理财通”相关产品，利率最高达10%；4、五大行集体发声，多措并举提升老年人、外籍来华人士支付便利性；5、农业银行零售业务改革发展取得良好成绩；6、建设银行助力新质生产力发展 ；7、建设银行首笔配售型保障房贷款在上海落地；8、交通银行持续深化医疗付费“一件事”；9、交行上海市分行推动全国首笔水上运输业转型金融贷款成功落地；10、中信银行上线“拿铁计划” 理财定投助力年轻客户合理规划开支；11、中信银行“政采e贷”助力小企业发展；12、浦发银行深度赋能科技创新；13、光大银行信用卡推出业内最长“容时”服务；14、广发银行推出“0元购”华为Mate 60 Pro手机；15、宁波银行财资大管家助力企业高效进行预算管理；16、江西银行搭建线上批量预授信场景 创新兴农惠农助农金融服务；17、多家银行下架智能通知存款产品。

银行机构数字化创新：1、建设银行推进金融大模型建设与应用；2、建行投资者联盟“飞驰e+”智慧版焕新上线。

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