在躺平和一夜暴富间，年轻人转向“闷声发小财”
2024年开年，能把人从凌晨五点的被窝里叫醒的是什么？既不是闹钟，也不是梦想。对一些中年人和“精神中年人”来说，这个答案可能是始祖鸟龙年限定，而对一群年轻人来说，则是银行的大额存单。
他们早早做好了攻略，一旦发现哪家银行存款利率比别处略高一点点，就会趁别人还在熟睡时，提前调试网络、登录账号、刷新页面——用抢演唱会门票的劲头和门道打开银行App。而存上了这笔钱的幸运鹅们，不仅当下能分泌不少多巴胺，获得即时的快乐，这份快乐，也比抢到门票更持久。
这年头，年轻人真不爱抢着花钱了。毕竟，他们曾跟三十多万人一起抢的AJ早已频繁在各个二手平台轮转，曾熬夜排队买的新iPhone还没老一代好使。他们从苦心营造松弛感变成了真松弛：过去费力寻找“静奢风”大牌平替，现在直接换成海淀区“区服”，一件黑羽绒服过一个冬天，真香。年轻人在生活上抠抠搜搜、能躺则躺。
但一提起攒钱，他们的劲头比谁都足。一夜暴富不切实际，但躺平更不可取，那些越来越务实的年轻人，已经迷上了“闷声发小财”。
生活可以“懒癌上身”，
但攒钱必须“重拳出击”
过去一年里，如果你在一个沪漂姐妹群约出国度假，大家可能纷纷“太累想躺”“婉拒了哈”，但你说“有个银行存款利率比别的地方高”，她们恨不得立刻出发，争做“存款特种兵”。
2023年，“存款特种兵”开始流行，社交媒体上时不时有他们的身影：一个杭州姑娘抢到50万大额存单上了热搜；一个包邮区女孩周末自驾去上海存钱，回家时车的后备箱装满了银行送的油和大米。有人几天辗转四个地方，有人跨越几千公里，就为找一个利率稍高一点的“宝藏银行”。
存款给年轻人们带来了安全感
还有人用上了“假装存钱法”，发起疯来连自己都骗。假装穿越到修仙世界，为了炼制丹药，打各种副本，需要攒多少宝石，就对应着在现实里攒多少钱。他们晒出的存钱计划，画风是这样的——“今天开始，你就是甄嬛”“重生之复仇千金”……放在网文界，那也是相当炸裂。
还有一些姐妹更是重量级，假装自己怀孕，认真搜索孕期各个阶段的花销，对应把钱攒下来：这周买了妊娠油，攒100元；下周做检查，攒200元；为了测量腹围买了新卷尺，还能攒5元……过去，一点钱都存不下来，这下，小金库可算建起来了。网友锐评：虽离谱但有用。
财不入急门，细水长流就好
也有相当多的年轻人选择“逃”回余额宝。前几年整天研究哪个板块能涨，每个交易日定闹钟打开交易软件，心情也跟着指数起起落落落落落……今年开年，很多人发现，炒股炒基折腾一整年，收益还没跑赢余额宝。网友辣评：“年少不懂余额宝，错把大A当成宝。”
不少年轻人“逃”回余额宝“求稳”
从过去一年走红的这些理财现象不难看出，这届年轻人虽然生活中“懒癌”上身，但攒钱时重拳出击。他们相信的不再是各种“暴富密码”，而是落袋为安、小赚即可，底线是稳定、安全，不亏钱。
那些差点赔掉底裤的
年轻人，开始穿上秋裤
“一通操作猛如虎，年底倒亏两万五”。前几年，那些上头炒股炒基的年轻人有多狂热，今天就有多焦虑。
前几年疯狂all in的年轻人已被现实惊醒
一开始，很多人都觉得自己能抵抗人性，做到“别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪”，可是真当市场震荡时，眼睁睁看着账户的钱变少，仍然忍不住“割肉”离场，等下次上涨的时候又忍不住买进，陷入“高买低卖”的恶性循环。
结果，就会像鸟鸟在一次脱口秀里吐槽的那样：你要是不懂瞎投，就像颠勺一样，越折腾钱越少。有网友说，自己已经好久不敢打开基金页面，每次上去看，“感觉蒸发的都不是我的钱，是我的脑子”。
很多年轻人冲着“高收益”入场，经历了几次2800点保卫战、交了不少学费才上完理财第一课：认清高收益的另一面——高风险。更重要的是，他们中很多人变得更了解自己：原本以为自己年少气盛输得起，可眼睁睁看着辛苦挣来的“窝囊费”“精神损失费”赔进去，闹心也是真真切切。
他们由此发现，自己的风险承受力、控制情绪的能力和认知水平，并不适合all in高风险的理财方式，段位还是不够。
年轻人的心情也跟着股市的走向起起伏伏
于是，他们重新关注起风险相对较低的货币基金、定期存款，主打一个“稳稳的幸福”。就像气温降到零下十五度，才终于“听妈妈的话”，套上了秋裤。
“宝宝类”货币基金主要投向国债、银行定期存单这类低风险、高流动性的金融工具，这意味着，相比股票和主动型基金，它更为稳健，但在利率上，又比活期存款能打。余额宝，则是这届年轻人最早接触到的货币基金平台。在存款利率一年三降的大环境下，不少年轻人重新发现“1余额宝=12个活期存款”“原来理财的经典款也很香”。
网友表示“收益还没跑赢余额宝”
据余额宝官方数据，2023年，余额宝为用户赚到的收益为545亿元，比2022年增长了20%。余额宝用户中，90后占4成，95后的数量同比更是出现明显增长，成为攒钱的主力军。
被行情“吊打”的年轻人这才悟了：不是all in玩不起，而是稳定更有性价比。
从中国证券投资基金业协会统计的数据来看，截至2023年11月，货币基金规模达到11.55万亿，占公募开放式基金市场的48%，而且规模增速跑赢了公募整体。这意味着，越来越多人把货币基金当作避险底仓。
“乌卡时代”的不确定面前，
用“小钱”托住自己
最近几年有个流行词叫“乌卡时代”，它描述了世界的不确定性和复杂性。很多人都努力在“乌卡”的状态中，找到属于自己的确定性。
年轻人开始悟了，生活是场马拉松，不能指望一时走运，靠持续的韧性捱过寒冬，才能等到下一轮上升周期时，分享市场的红利。
一位90后北漂女孩，打算用年终奖的五万元，认真学学怎么更长久地留在牌桌上。三年前，她把两万元年终奖梭哈买进一支股票，结果一直被套牢，两年后赔进去一小半，尴尬离场。这次，她决心不再当“纯爱战士”，而是学会分散风险，当理财“海王”：用四万分别买入货币基金、债券基金，做好托底；只用五千买入一支处在低位的股票；再拿五千补仓主动型基金拉低成本。她现在相信，理财和恋爱一样，“鱼塘越大，情绪越稳”。
这几年，更多普通人开始回归精打细算：发小财、攒小钱。这些钱往往看起来很不起眼——类似余额宝每日收益“够买一瓶东方树叶”。但就像《繁花》里玲子说的，“不是所有人都像你宝总做数学题一样地赚钱，大部分是像我一样，吭哧吭哧，一个硬币一个硬币地存起来的。”
一个硬币一个硬币积累，就能带来改变
宝总的剧本，不是谁都能拿。很多时候，普通人只求踏踏实实往前走，那些点滴积攒的小钱，不能让人暴富，却提供着持续且确定的安全感。
（理财有风险，投资需谨慎。文中观点仅供参考，不构成投资和购买建议。）
策划丨三联.CREATIVE
微信编辑 设计排版丨沈艺超
作者丨九力
图片来源丨视觉中国、unsplash、余额宝、互联网
*文章版权归《三联生活周刊》所有
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