唏嘘｜加拿大汇丰银行被曝房贷欺诈，把钱借给华人炒房！加拿大政府知情不管

今天说的这件事不是刚发生的新闻，但却有重大进展。

2024年2月初，加拿大“著名”的调查记者，也是对华裔明显充满偏见的Sam Cooper曝光了加拿大汇丰银行大规模房屋抵押贷款欺诈的内幕。

图自betterdwelling，2024年2月

曝光时，RBC收购汇丰的交易还没有正式完成。但RBC依然无视了这篇报道，继续完成了这笔加拿大史上最大的银行并购交易。

而此事已经引起了加拿大国会议员的关注。

据加拿大媒体betterdwelling报道，已经有国会议员要求：对汇丰银行的大规模贷款欺诈问题进行调查；对RBC明知汇丰银行有问题还要继续收购的问题进行调查时，甚至对加拿大财政部长Chrystia Freeland进行调查，因为她在2023年12月批准这起并购交易时，已经很清楚汇丰银行大规模贷款欺诈的问题。

该议员还建议对RBC处1亿加元的罚款。

至此，这件事会发酵到什么程度已经是个未知数了。

图自betterdwelling，2024年2月

Sam Cooper在2月初的报道显示，汇丰银行的抵押贷款欺诈助长了多伦多房地产市场的繁荣。

具体来说，汇丰银行在多伦多的房地产洗钱模式与温哥华没有什么不同。

汇丰银行帮助客户（多数是华人）用假收入获得的抵押贷款购买房屋，并通过海外的欺诈性远文件进行验证。然后由洗钱经纪帮助把资金转移到加拿大并合法化。

这套流程如果不是有线人揭发，从文件上看不出任何不合规的地方。但如果把每个案例背后的故事展开看，发现问题其实轻而易举。

案例显示：

有的贷款人自称在北京有数据分析的业务，每年的收入约合34.5万加元，但在加拿大却没有收入。而汇丰银行在没有强有力证据的情况下就认同了这个数字，然后按照34.5万加元的收入提供住房抵押贷款。

还有的贷款人自称兼职美发师和业务经理，每年可以在中国取得53.6万加元的收入。然后汇丰银行也“相信了。

所谓的”海外收入“成了很多华裔用于欺诈贷款的借口，其实不算高明，但问题是汇丰银行照单全收。

甚至在加拿大没有年收入的家庭主妇也能够从汇丰银行借钱购买四套住宅。

Sam Cooper认为，汇丰银行的抵押贷款业务取得了巨大成功，他们为什么要突然退出加拿大市场？

Sam Cooper相信，汇丰银行知道自己在干嘛；RBC也知道汇丰银行在干嘛，加拿大联邦政府同样知道汇丰银行在干嘛。

但这一切好像都被刻意掩盖了。

报道称，国会议员已经在议会中公开要求，“关于RBC收购加拿大汇丰银行，要求RBC在18个月内预留不少于1亿元的金额，以支付可能对汇丰银行加拿大的任何罚款、处罚或征税，这些罚款或征税与监管机构或当局根据相关立法或法规（包括《犯罪收益和洗钱恐怖主义融资法》）进行当前或未来的调查有关。”

黄三水说，他并不喜欢Sam Cooper这个人，但他曝光的事应该是真的。只不过干过这些事的可不只是汇丰银行。利用海外收入提高贷款总额是很普遍的做法，这在地产行业不算秘密，地产经纪、贷款经理都知道背后是怎么一回事。但有35%的首付垫底，银行其实并不担心违约。

所以，这是周瑜打黄盖。

但这种行业“潜规则”是不是推高加拿大房价的最大黑手？黄三水觉得，肯定不是。