行业观察｜数智为锚，浦发银行如何破局而立？

“过去一年，是我们转型发展中的关键一年。面对前所未有的经营压力，我们拿出直面问题的勇气，检视得失、精准施策、布局前行，通过‘百日攻坚’以及接续的‘春季攻坚’重燃创业激情。”在年报致辞中，去年9月履新浦发银行董事长的张为忠如是总结。

该行年报及一季报显示，2023年，浦发银行实现营业收入1734.34亿元，归母净利润367.02亿元；2024年一季度，实现营业收入（集团口径）453.28亿元，归属于母公司股东的净利润174.21亿元，同比增长10.04%。

作为一家刚过而立之年的股份行，过去一年，浦发银行不仅面临着诸如息差收窄、宏观环境变化等行业共性问题，亦在更换“掌舵人”后接受着来自市场的考验。

4月30日，在浦发银行举办的“2023年度暨2024年第一季度业绩说明会”上，行领导班子介绍了浦发银行再出发的新起点——数智化战略。在张为忠看来，这一战略是浦发银行在“五篇大文章”的背景下，基于行业技术化趋势及业态变化，顺应自身发展的实际情况所进行的改变。

“历史重要转型期，百年变局之中，浦发银行2024年应该进行再塑再造，所以我们也快速求变，希望业务逻辑有合理的重塑，技术的赋能有合理的安排。”张为忠表示，对于浦发银行如何在发挥自身优势的基础上再定位，发挥区位、基因、机制灵活等优势，行内进行了充分探讨。

资产突破9万亿，连续四年不良“双降”

对浦发银行而言，过去一年并不平凡，行业发展承压、领导层变动等都在考验着该行的经营能力。在此背景下，浦发银行交出了一份以“稳”为主的答卷。

“去年四季度以来，浦发银行全面开展‘百日攻坚’，全力以赴推动资产投放重回良好增势，四季度净利润较前三季度降幅明显收窄，风险压降成效显著，经营发展整体呈现企稳向好态势。”该行年报提到。

根据年报及一季报，2023年，浦发银行总资产迈过9万亿元关口。进一步来看，截至一季度末，该行对公贷款总额（不含票据贴现）3.03万亿元，较上年末增加1886.05亿元，增长6.64%，对公贷款的增量增速居股份行前列。

在投放领域方面，浦发银行全力服务实体经济，科创贷款、绿色贷款、制造业贷款、战略性新兴产业贷款等重点领域业务发展取得了良好成效。截至一季度末，浦发银行科技型企业贷款余额超5300亿元；绿色信贷余额超5600亿元；普惠两增贷款余额近4400亿元。

据浦发银行执行董事、副行长（主持经营工作）、首席风险官刘以研透露，浦发银行今年后几个季度仍将坚持按照我国重点区域、重点项目、重点领域和薄弱环节加大投放。

值得注意的是，在推动信贷规模稳步增长的同时，浦发银行资产质量亦持续改善，连续四年实现不良贷款余额、不良贷款率“双降”。

该行一季报显示，今年一季度，浦发银行坚持压降不良、严控风险成本、把控投放质量，2024年一季度不良贷款率1.45%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率为172.84%。

经营企稳背后，是浦发银行站在新起点的乘势而上。

张为忠在业绩会上介绍，自去年四季度新班子组建以来，浦发银行经营端一直在谋划如何在前三季度经营绩效有压力的情况下，实现快速企稳、明显向好。

2024年，在我国推动实施金融强国战略、做好金融“五篇大文章”及上海进一步加快“五个中心”建设的战略“背景图”下，浦发银行将数智化作为构建发展新动能的战略安排。

具体而言，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态，着力打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化的大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系“五大体系”，配套实施区域策略、行业策略、线上化策略、数字化创新策略“四大策略”，加强组织保障、资源保障和政策保障“三大保障”体系建设，全力推动数智化战略落地生根。

在年报致辞中，张为忠用五个“再出发”阐述了浦发银行的变革决心。其在业绩会上透露，浦发银行亦对组织架构进行优化，与该行“五大赛道”联系紧密。

“现在金融经营发展改革的逻辑在进一步发生变化，金融的政治性、人民性，金融的五篇大文章，需要我们服务社会民生的能力进一步提高，以客户为中心的能力进一步提高，所以浦发银行机构改革总体而言就是按照这个逻辑进一步评估，即将客户为中心放在第一位，围绕客户服务展业。”张为忠指出，基于此，浦发银行重置了前台部门，加大了前台部门的相关配置。

据悉，浦发银行成立了科技金融部，将原来的交易银行部重塑为当下的供应链创新部。同时，专门成立了乡村振兴部，并将普惠金融部门职能进行了新的定位和设计。此外，跨境金融部在原来国际业务部的基础上，将跨境离岸进行重新整合，希望能级进一步提升。

另据了解，一季度浦发银行坚定“数智化战略”转型，在“科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融”五大赛道全速发力。

以科技金融为例，浦发银行通过数智赋能科技金融业务发展，构建具有“全周期、多融通、数智化、可定制”四大特点的“浦科5+7+X”产品体系，推出“浦创贷”“浦新贷”等线上融资产品。截至一季度末，浦发银行服务科技型企业超6万户，科技金融贷款余额超5300亿元。

而在供应链金融方面，浦发银行打造全场景、全线上、全智能、全生态的“1品牌+1平台+X创新产品”数智化供应链金融业务体系，新近推出的拳头产品“浦链通”打通了供应链环节中的堵点，至今年一季度末已为282个供应商提供融资服务。

此外，在其他赛道，浦发银行亦在持续发力，力争打造新的增长点。

作为浦发银行“五大赛道”之一，普惠金融是该行发力的重要方向，也是当下金融业努力的重要方向。打造数智化“普惠金融”新生态背后，离不开数字的全力驱动。

据悉，浦发银行全新打造“轻接入+快复制+全覆盖”普惠金融新模式，推出“惠”系列产品体系：惠抵贷、惠闪贷、惠链贷、惠保贷，为个人贷款提供便利；面向小微企业，浦发银行从数字产品、数字生态、数字基建等三方面重构普惠金融生态，实现全流程一体化服务。截至一季度末，该行普惠两增口径贷款余额4399亿元。

“普惠金融是红海，也是深海，除了要有更好的体力、耐力意识，也要有更好的方向感。浦发银行也有自己的价值追寻，我们不是简单做一张考卷，我们是要描绘一张画卷；我们不是简单追寻好的数字或者成绩，还要找到好的方法。”业绩会上，浦发银行副行长康杰如是表示。

提及浦发银行后续在普惠金融方面将采取的举措，康杰介绍，浦发银行专门成立了“数字普惠专班”，将“有所为，有所不为”，优先选择区域市场信用环境比较好、抗风险比较强、弱周期的行业，包括潜力成长性比较好的客群。结合浦发银行自身的资源禀赋，做好共享、共融、共建、共生。在风险策略上，严守底线。

同时，康杰表示，浦发银行将重塑组织动员力，在总行架构上把所有普惠业务由一个部门进行牵头、管理、展业。另外，针对零售端相应的组织架构，浦发银行也将进行扩容扩能，成立小微及个人贷款中心等。“这是一种经济集约复用的模式，同时也是让原来向内的更向外，向外的更向前，建立实施队伍和机构两个‘1+N’机制，全方位服务好普惠客户。”