共享产权房主:房租、贷款、服务费压的我喘不过气,还不如不买直接去租房!
眼看着,英国的房价越来越高,租金也连年上涨,受到最严重影响的,往往是中低收入的家庭。
由于房价过高,他们被排除在主流的房产市场之外,只能另辟蹊径,找到爬上购房阶梯的办法。
这时候,共享产权(The shared ownership)房,就映入了他们的眼帘。
原本,这个计划的初衷是为了帮助买不起房的家庭,早日爬上购房阶梯。
可过去的20年里,情况发生了翻天覆地的变化。首先是购房成本的螺旋式上升,紧接着又是近年来为了抑制通胀而带来的高利率……
共享产权的房子,一旦出现问题,将是一笔非常糟糕的交易。
业主现在面临着三重财务威胁——首先是贷款利息的增加,其次是房屋协会对其持有部分的租金上涨,再加上格伦费尔(Grenfell)火灾引发的建筑安全整治之后,建筑维护(包括覆层修复或24小时安保)的服务费也大幅上涨。
共享产权的协议,要求买家在接受资格评估时,承担他们能负担的最大股权。当他们完成任务并拿到钥匙的时候,他们的经济状况已经捉襟见肘了。
伦敦东部的一位共享产权房主表示:
自2018年买入共享产权的房子以来,服务费几乎翻了一番。与此同时,她需要支付住房协会的“房租”从630英镑涨到了883英镑,贷款因为利息上涨,月供几乎也翻了一番。
现在,她每月的还款总额已超过2,000英镑。
尽管,过去一年,伦敦的租金上涨了近10%,但这些共享产权房的房主们认为,自己的境况,还不如在私人部门租赁的人。
雪上加霜的是,他们现在根本找不到买家,来接手这个并不划算的房子。
凡事总是有利有弊,Shared Ownership计划也不例外,它的缺点和风险主要有以下几个方面:
对于很多买家来说,吸引他们购买Shared Ownership房产的原因之一是,账户上不需要攒太多的钱,而且只要支付较少的首付即可。
但一个不争的事实是,很多贷款机构并不愿意提供此类贷款。一方面,他们认为购买Shared Ownership房产的买家还款能力较差,另一方面,由于Shared Ownership房产产权的不完整,无论是转售还是出租,都受到很大的限制,这也让这类房产的市场估值低于同地段其他房产。
即便是贷款机构愿意提供贷款,往往利率也更高。
很多人买房就是为了终结“租房”的现状,那些购买了Shared Ownership房产的买家,也并不想一辈子都给住房协会交“房租”,而是希望在有能力的情况下,不断赎回房屋的所有权,最终真正的买下这套房子。
然而,理想是丰满的,现实却是骨感的,虽然这类房子申请的门槛不是特别高,但赎回的难度确实很大,这其中一个主要的原因就是“贵”。
一些买家购买Shared Ownership房产时,也曾想过将其中的一间或几间房屋用于出租,通过“以租养租”的形式来减少每个月的开支。
但现实是,很少有住房协会允许房主拿福利性房产来“做生意”!
那么,出售又如何呢?
可以说,自由度也很小!
通常而言,为了保障此类房源不流失,政府基本采取了封闭运行的模式,往往在一定年限后,房屋所占土地所有权仍归住房协会所有。
而如果房主决定出售这类房产,则会作为股权而非房产的形式出售,不仅手续繁琐,审批时间还很长,一般需要提前至少8周做出售准备,而且要告知很多政府部门,还要缴纳一定的手续费。
尤其是出售时房主拥有的房屋产权没有达到100%,则限制更多,政府住房协会有权利指定买家,也就是只能在有资格的购房人中间转让,即便出售时房主已经拥有了100%的房屋产权,住房协会也会有优先购买权。
房产圈的结尾提示:
总体来说,Shared ownership房产的优势就是初期压力小,好像花点钱就能住进自己的房子里,但这个房子是不是真正属于自己的,还得心里打个问号。
而且,普通人买房眼下可能是为了自住,但长远来说,谁都希望能够随着时间的推移赚点房价上涨的钱,所以,奔着这点,大家买这类房产前也要慎重一些。如果真的打算加入这一计划,也需要仔细阅读合约条款,想清楚上面的几个问题。
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https://www.ft.com/content/18b931cb-5ab5-43c6-812b-50c57b4c7688
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